Решение № 2-105/2024 2-105/2024~М-71/2024 М-71/2024 от 18 июня 2024 г. по делу № 2-105/2024

Дело № 2-105/2024

УИД 19RS0008-01-2024-000093-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Копьево 19 июня 2024 г.

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Строковой С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в Орджоникидзевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ../../.. заключили кредитный договор №.. на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», процентная ставка - 5,90 % годовых. Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.. открытый в банке. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты>. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ../../.. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, которое не было исполнено заемщиком,. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ../../.. составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, надлежащим образом уведомлены о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу. Представитель истца в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу в судебное заседание не явился.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (п. 3 ст. 4 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок, а также соответствовать требованиям ст. 9 указанного Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ../../.. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д.9об.).

На основании указанного заявления, ../../.. между сторонами заключен договор №...

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что сумма кредита составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма к выдаче/к перечислению - <данные изъяты>, для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» - <данные изъяты>, срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев (п. 1, 2)

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составляет - 5,90 % годовых. В случае отключения договора от программы «Финансовая защита» Банк вправе увеличить процентную ставку по договору с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение, процентная ставка по договору составит - 17,50 %.

Исходя из п. 6 индивидуальных условий, по кредитному договору предусмотрена оплата ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> согласно графику погашения кредита. Количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 9 число каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и Банк вправе взыскать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Кроме того, заемщик выразил согласие на подключение к программе «Финансовая защита» стоимостью <данные изъяты> за срок кредитования (п. 15 индивидуальных условий).

В материалы дела также предоставлено распоряжение заемщика по счету, согласно которому заемщик просил для выдачи кредита указанной в п. 1.1 индивидуальных условий использовать следующий способ: банковский счет, указанную в п. 1.2 индивидуальных условий сумму перечислить Банку для оплаты комиссии за подключение к программе.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику сумму в размере <данные изъяты>, а также перечислив оплату комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» в размере <данные изъяты>, что усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету.

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

../../.. между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №.. об изменении срока погашения части суммы кредита по договору потребительского кредита №.. от ../../... Согласно дополнительному соглашению, срок возврата кредита увеличен до 86 календарных месяцев (п. 2 дополнительного соглашения), ежемесячный платеж после подписания соглашения составляет - <данные изъяты> (п. 6 дополнительного соглашения).

Обращаясь с исковым заявлением Банк указывает, что ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из выписки по счету усматривается, что обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

../../.. Банк в адрес ФИО1 направил требование о полном досрочном погашении долга, в котором указал о необходимости в срок до ../../.. (30 календарных дней) возвратить задолженность по кредитному договору.

Указанное требование не было исполнено ФИО1 задолженность не оплачена, обратного в материалы дела не представлено, в связи с чем, Банк обратился с настоящим исковым заявлением в суд.

Из расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела усматривается, что по состоянию на ../../.. задолженность заемщика по кредитному договору составляет - <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>

Проверив расчет задолженности, представленный Банком, суд находит его арифметически верным и полагает возможным положить в основу принимаемого решения. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен, сведений о гашении задолженности полностью, либо в части материалы дела не содержат.

На основании изложенного, учитывая, что на день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по кредитному договору не уплачена, доказательств обратного ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженности по кредитному договору №.. от ../../.. в размере <данные изъяты>

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из платежного поручения №.. от ../../.., Банком при обращении с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина, в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ../../.. года рождения (паспорт №..) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №.., ОГРН №..) задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Строкова

Дата составления мотивированного решения: ../../..