Решение № 2-976/2021 2-976/2021~М-747/2021 М-747/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-976/2021

Дело № 2-976/2021

УИД: 76RS0015-01-2021-001166-97

Изготовлено 02.07.2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июня 2021 г. г.Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Плотниковой Л.В.

при секретаре Смирновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором с учетом уточнений просит взыскать с АО ГСК «Югория» страховое возмещение в размере 696390 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., расходы по оплате заключения в размере 3000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование иска указано, что 03.03.2020 между ФИО1 и АО ГСК «Югория» был заключен договор страхования КАСКО с программой страхования «Классик» автомобиля <данные изъяты>, сроком с 03.03.2020 до 02.03.2021. Неотъемлемой частью договора страхования являются правила страхования. Страховая сумма составила 2655000 руб. Форма выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства. В ночь с 02.07.2020 по 03.07.2020 неизвестные лица повредили автомобиль истца. 13.07.2020 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Ответчик признал повреждение автомобиля страховым случаем и выплатил истцу страховое возмещение на условиях полной гибели ТС в размере 1046410 руб. Истец обратился к ИП ФИО9 для определения рыночной стоимости годных остатков. Согласно заключению ИП ФИО10 стоимость годных остатков составляет 593600 руб. 01.03.2021 истец обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения. Письмом от 12.03.2021 истцу в доплате отказано. Расчет страховой суммы произведен с учетом уменьшения на 12% и составил 2336400 руб. Оставшаяся невыплаченная часть страхового возмещения составляет 696390 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал полностью, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, а также пояснил, что истцом было принято решение оставить поврежденный автомобиль у себя. Истец не согласен с оценкой поврежденного автомобиля. Полагает, что торги проведены с нарушением, поскольку являлись закрытыми. Автомобиль не мог быть реально оценен покупателем, так как были представлены только две фотографии автомобиля.

В судебном заседании представитель ответчика АО ГСК «Югория» по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, пояснила, что выплата страхового возмещения произведена согласно Правилам страхования, с которыми истец был ознакомлен. Страхователю было предоставлено право выбора способа выплаты страхового возмещения на условиях, если застрахованное ТС передается страховщику или остается у страхователя. Истец выбрал второй способ и принял решение оставить автомобиль у себя. Согласно Правилам страхования стоимость, по которой поврежденной ТС может быть реализовано определяется по данным специализированных торгов. По результатам торгов стоимость поврежденного ТС определена в размере 1289990 руб.. Страховая компания признала автомобиль истца тотально поврежденным, поскольку стоимость восстановительного ремонта согласно счету СТОА в размере 2493833,21 руб. превышает разницу между страховой суммой (на момент наступления события) и стоимостью поврежденного ТС (2336400-1289990=1046410 руб.). 16.12.2020 страховщик подготовил уведомление о том, что ТС признано тотально поврежденным и предложил 2 варианта выплаты страхового возмещения. От подписания соглашения о передаче ТС страховщику истец отказался. Истцу была выплачена сумма в размере 1046410 руб., рассчитанная как разница между страховой суммой и стоимостью поврежденного ТС. Категории «стоимость годных остатков» и «стоимость поврежденного ТС» различны. Требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов не признала. В случае удовлетворения иска просила их снизить.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2020 между ФИО1 и АО ГСК «Югория» был заключен договор страхования КАСКО с программой страхования «Классик» автомобиля <данные изъяты>, сроком с 03.03.2020 до 02.03.2021. Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования. Страховая сумма составила 2655000 руб. Форма выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства.

В ночь с 02.07.2020 по 03.07.2020 неизвестные лица повредили автомобиль истца.

13.07.2020 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

15.07.2020 поврежденное транспортное средство осмотрено представителем страховщика.

08.10.2020 страховщиком подготовлено направление на СТОА ИП ФИО11, которое вручено истцу 12.10.2020.

15.10.2020 на основании счета СТОА составлена калькуляция стоимости восстановительного ремонта ТС, которая составила 2493833,21 руб.

АО ГСК «Югория» определило стоимость поврежденного ТС на основании специализированных торгов в размере 1289990 руб.

АО ГСК «Югория»признало автомобиль истца тотально поврежденным, поскольку стоимость восстановительного ремонта согласно счету СТОА в размере 2493833,21 руб. превышает разницу между страховой суммой (на момент наступления события) и стоимостью поврежденного ТС (2336400-1289990=1046410 руб.).

16.12.2020 страховщик подготовил уведомление о том, что ТС признано тотально поврежденным и предложил 2 варианта выплаты страхового возмещения.

Страхователю было предоставлено право выбора способа выплаты страхового возмещения на условиях, если застрахованное ТС передается страховщику или остается у страхователя. Истец выбрал второй способ и принял решение оставить автомобиль у себя.

Согласно части 1 статьи 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В частности, по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения транспортного средства.

В силу статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (правилах страхования).

В силу статьи 421, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в согласовании условий договора добровольного страхования имущества.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 16.2 раздела 16 "Определение размера страхового возмещения (обеспечения)" Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств при тотальном повреждении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится:

п. 16.2.1 при условии, что поврежденное транспортное средство остается у страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов 6.8.1 - 6.8.2 настоящих Правил по риску "Ущерб" или "Полное КАСКО" за вычетом:

а) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании);

б) франшиз, установленных в договоре страхования;

в) стоимости поврежденного транспортного средства

п. 16.2.2 при условии передачи поврежденного транспортного средства страховщику в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по риску "Ущерб" или "Полное КАСКО" за вычетом:

а) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании);

б) франшиз, установленных в договоре страхования;

Страховщик организовал специализированные торги, предназначенные для рыночной оценки и реализации транспортных средств с помощью сети "Интернет" на портале <данные изъяты>. По результатам электронных торгов установлено наивысшее предложение на покупку застрахованного транспортного средства в размере 1289990 рублей.

Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из того, что ответчик надлежащим образом выполнил условия заключенного сторонами договора страхования, выплатив истцу страховое возмещение исходя из страховой суммы за вычетом франшизы и стоимости поврежденного автомобиля с учетом правил страхования и по заключенному сторонами соглашению.

В соответствии с пунктом 1.5 Правил страхования "тотальное повреждение" - это повреждение ТС, при котором, если иное не определено условиями договора страхования, Страховщик на основании документов СТОА о стоимости восстановительного ремонта (счет, смета) принимает решение об экономической нецелесообразности его ремонта. При этом под экономической нецелесообразностью понимаются случаи, при которых указанная в счете (смете) СТОА стоимость восстановительного ремонта без учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты ТС, превышает разницу между страховой суммой застрахованного ТС на момент наступления страхового случая в соответствии с пунктами 6.7, 6.8 настоящих Правил и стоимостью поврежденного застрахованного ТС; "стоимость поврежденного ТС" - стоимость, по которой поврежденное застрахованное ТС может быть реализовано, учитывая затраты на его демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение, продажу, которая определяется Страховщиком по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, либо посредством использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") по продаже поддержанных (поврежденных) транспортных средств либо независимой экспертной организацией (по инициативе Страховщика) в соответствии с требованиями законодательства.

Таким образом, условиями договора добровольного страхования и Правилами страхования предусмотрены положения о порядке признания транспортного средства конструктивно погибшим (тотальное повреждение), а также установлен порядок определения размера страховой выплаты при тотальном повреждении автомобиля.

АО "ГСК "Югория" определило стоимость поврежденного ТС в соответствии с условиями договора на основании специализированных торгов, что подтверждается обязывающим предложением (результатами торгов).

Доводы представителя истца о том, что торги проведены с нарушением, поскольку являлись закрытыми, а не открытыми, несостоятельны, поскольку Правилами страхования предусмотрено определение стоимости поврежденного ТС на основании результатов специализированных торгов. Правила проведения специализированных торгов определяются организатором торгов.

Истец принял решение об оставлении поврежденного транспортного средства у себя.

При выборе страхователя передать поврежденное транспортное средство страховщику, истцу подлежала бы к выплате сумма в размере 2336400 руб.

Доказательств того, что страховая компания отказалась принять поврежденное транспортное средство, суду не представлено и истец об этом не заявлял.

Ни договор между истцом и ответчиком, ни Правила страхования не содержат условий о возможности определении размера страхового возмещения с учетом стоимости годных остатков на основании заключения, предоставляемого страхователем.

Категории «стоимость годных остатков» и «стоимость поврежденного ТС» различны. При оценке стоимости годных остатков учитывается остаточная стоимость исправных комплектующих изделий (деталей, узлов и т.д.), пригодных для использования, которые можно демонтировать из поврежденного ТС и в дальнейшем реализовать. Тогда как поврежденное ТС - единый объект, имеющий определенную стоимость на рынке.

Иной оценки поврежденного ТС как единого объекта оценки истцом суду не предоставлено.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Права истца, как потребителя, не нарушены, поскольку при заключении договора страхования вся необходимая и достоверная информация об услуге до истца была доведена, условия договора и соглашения между сторонами были согласованы, в договоре отсутствуют условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, выбор условий договора и порядка определения размера страховой выплаты, истцу был предоставлен.

Ввиду отказа во взыскании страхового возмещения суд не находит оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО ГСК «Югория о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ленинский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Л.В.Плотникова