Решение № 2-775/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-775/2021

Гр. дело №2-775/084-2021

31RS0024-01-2021-000326-64

ЗАОЧНОЕ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

Председательствующего судьи Бабкиной О.С.,

при секретаре Макеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – истец, банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (далее – ответчик) в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №RFM№ (далее – Соглашение) на получение кредита для погашения задолженности перед банком (рефинансирование). Во исполнение Соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 286 781 руб. 13 коп. В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование), задолженность перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 286 781 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом 18,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 28 000 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка и, кроме того, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию, сумма задолженности ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 335 070 руб. 14 коп., из которой: сумма основного долга – 1 253 992 руб. 05 коп., сумма процентов – 75 876 руб. 64 коп., сумма штрафов и неустоек – 5 201 руб. 45 коп. Ссылаясь на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 335 070 руб. 14 коп., из которой: сумма основного долга – 1 253 992 руб. 05 коп., сумма процентов – 75 876 руб. 64 коп., сумма штрафов и неустоек – 5 201 руб. 45 коп. Также просит компенсировать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 875 руб. 35 коп.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени судебного заседания, для судебного разбирательства, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о дате, месте и времени его проведения, не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила.

В руководстве с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся, участвующих в деле лиц, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя ответчика, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 9 ГК РФ закрепляет право граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения (ст.421 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом положений ст. ст. 809-811 и 330 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; уплачивать проценты в размере, обусловленном договором, а в случае просрочки возврата суммы займа – также и проценты за данную просрочку (неустойку или пени), предусмотренные договором, либо если это не предусмотрено договором - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п. 2 ст. 811 ГК РФ, суду следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №RFM№ на рефинансирование задолженности перед банком.

Данное соглашение заключалось сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком анкеты-заявления на получение потребительского кредита в соответствии с «Общими условиями предоставление кредита на погашение (рефинансирование) задолженности перед банком по соглашениям №№ SRS№, PUO№, F0G№ и ее акцепта банком.

В соответствии с данным кредитным соглашением, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 286 781 руб. 13 коп., под 18,49% годовых за пользование кредитом.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным соглашением, должны были осуществляться заемщиком по графику, ежемесячно, путем внесения 28 000 рублей до 09 числа каждого месяца, а также нормами общих условий было предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка, и, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Сумма кредита в размере 1 286 781 руб. 13 коп. была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Так как факт получения и использования ФИО1 денежных средств не оспаривался сторонами по делу, возражений ответчиком в суд представлено не было, суд считает, что банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом.

Учитывая, что настоящее кредитное Соглашение, заключенное между банком и ответчиком, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом обязательства по перечислению денежных средств кредитного лимита выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые, согласно истории всех погашений клиента, в полном объеме не выполнены.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед банком, согласно представленному истцом расчету, по Соглашению о кредитовании №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 335 070 руб. 14 коп., из которой: сумма основного долга – 1 253 992 руб. 05 коп., сумма процентов – 75 876 руб. 64 коп., сумма штрафов и неустоек – 5 201 руб. 45 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

Учитывая, что обязательства по возвращению кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом, истец, как кредитор, в силу закона и соглашения о кредитовании, имеет право требовать с ответчика уплаты основного долга и процентов.

С условиями об ответственности сторон, а также иными Общими условиями предоставления Кредита на погашение (рефинансирования) задолженности клиента перед банком ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается материалами дела.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств на просроченные суммы банком были начислены предусмотренные Соглашением о кредитовании штрафные санкции.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному соглашению суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору.

Поскольку доказательств в подтверждение наличия уважительных причин, объективно препятствовавших надлежащему исполнению обязательства, и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п. 2 ст. 401 ГК РФ не представлено, суд находит требования Банка о досрочном взыскании задолженности по основному долгу по кредитному соглашению, процентов за пользование кредитом, штрафов и неустоек, обоснованными.

При этом суд также не находит оснований применения положений ст. 333 ГК РФ, и снижения заявленной Банком суммы неустойки, поскольку по смыслу указанной нормы ее применение по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд, принимая во внимание отсутствие заявления ответчика о снижении размера неустойки, соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательств заемщиком, полагает, что начисленная истцом сумма неустойки (штрафов) в размере 5 201 руб. 45 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства, и каких-либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости применения в настоящем споре положений ст. 333 ГК РФ, не усматривает.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений на исковые требования не представила, суд находит требования и представленные доказательства стороной истца обоснованными, в связи с чем считает, что иск подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 14 875 руб. 35 коп. в пользу истца.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, принятые определением судьи Шебекинского районного суда Белгородской области Котельвиной Е.А. от 18.02.2021, обеспечительные меры в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, общей стоимостью 1 335 070 руб. 14 коп., сохраняют свое действие до исполнения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 335 070 руб. 14 коп., из которой: сумма основного долга – 1 253 992 руб. 05 коп., сумма процентов – 75 876 руб. 64 коп., сумма штрафов и неустоек – 5 201 руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 875 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца, по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме будет изготовлено судом 15 июня 2021 года.

Председательствующий –

Судья (подпись) О.С. Бабкина