Решение № 2-2524/2024 2-2524/2024~М-412/2024 М-412/2024 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-2524/2024

УИД 16RS0...-38

дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2024 года ... РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к Службе финансового уполномоченного, ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование»(далее ПАО «Группа Ренессанс Страхование») обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг, ФИО4 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в обоснование указав на неправомерность решения финансового уполномоченного от ... №У-23-114345/5010-012, поскольку стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истца превышает установленную законом страховую сумму, в связи с чем, страховоао возмещение осушествляется путем страховой выплаты, расчет размера страхового возмещения в случае неорганизации восстановительного ремонта по вине страховой компании и при отсутствии доказательств производства фактического ремонта автомобиля потерпевшим необходимо производить по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт без учета износа. Расчет размера страхового возмещения, в случае неорганизации восстановительного ремонта по вине страховой компании и при отсутствии доказательств производства фактического ремонта автомобиля потерпевшим необходимо производить по Единой методике без учета износа. О согласии смены формы страхового возмещения свидетельствует и предъявленная заявителем претензия о доплате страховой выплаты в денежном эквиваленте без учета износа со ссылкой на недостаточность выплаченных денежных средств для проведения ремонта автомобиля. Последующее обращение к финансовому уполномоченному также было направлено на получение доплаты страхового возмещения в денежной форме. Данные обстоятельства свидетельствуют о фактически выбранном истцом способе страхового возмещения: путем оплаты страхового возмещения, для чего им были указаны платежные реквизиты, на которые страховщик и перечислял денежные средства. От перечисленной страховой суммы истец не отказался, в страховую компанию полученные денежные средства не возвратил, тем самым подтвердив свое согласие на подобную форму возмещения. После выплаты страхового возмещения в денежной форме истец не настаивал на проведении восстановительного ремонта ТС, не требовал выдать направление на ремонт. Таким образом, имеет место соглашение между истцом и страховщиком об осуществлении выплаты в форме страхового возмещения, заключенного в письменной форме в виде заполненного собственноручно подписанногозаявителем и утвержденного страховщиком заявления. Финансовым уполномоченным не установлено, из материалов дела не следует, что заявитель заявлял требования к страховщику по организации восстановительного ремонта, по которому страховщиком принято какое-либо решение. Реализация заявителем права на определение формы страхового возмещения соответствует целям принятия Закона №40-ФЗ, указанным в его преамбуле, и каких-либо ограничений для выплаты страхового возмещения при наличии согласия на это страховщика Закон №40-ФЗ не содержит, что не было учтено и оставлено без внимания финансовым уполномоченным. Если потерпевший не воспользовался первым и вторым вариантом возмещения убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить, вследствие ненадлежащего исполнения своих обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта, возможно только после предоставления потерпевшим доказательств факта нанесения ему реальных убытков(например, сведения о самостоятельно произведенном ремонте) и доказательства виновных действий страховщика, из-за которых не был проведён восстановительный ремонт заявителем самостоятельно произвел ремонт поврежденного транспортного средства. Заявитель просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... №У-23-114345/5010-012.

Заявитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Заинтересованное лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель Службы финансового уполномоченного ФИО5 в судебном заседании возражает против удовлетворения заявления.

Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ... N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации(часть 4 статьи 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц(Разъяснения по вопросам, связанным с применением федерального закона от ... № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденные Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

Из материалов дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия от ... вследствие действий ФИО6, управлявшего транспортным средством Daewoo Nexia, государственный регистрационный номер <***>, причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству Volkswagen Polo, государственный регистрационный номер <***>.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии ТТТ ....

Гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована не была.

... страховой компанией получено заявление от ФИО1 о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в натуральной форме и документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ... ...-П.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по результатам рассмотрения заявления письмом от ... направило ФИО1 направление на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «Автоцентр БРОКЕРС» для проведения восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства.

Согласно предоставленным сведениям восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства по направлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на СТОА ООО «ООО «Автоцентр БРОКЕРС» проведен не был.

... ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 284451 рубль 50 копеек.

... ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело ФИО1 выплату неустойки в размере 257371 рубль 56 копеек с удержанием НДФЛ в размере 38458 рублей.

... ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело ФИО1 выплату неустойки в размере 2474 рубля 52 копейки с удержанием НДФЛ в размере 370 рублей 00 копеек.

Решением финансового уполномоченного от ... №У-23-114345/5010-012 требования требования ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, расходов на проведение независимой технической экспертизы, на проведение дефектовки, неустойки за несоблюдение сроков выплаты страхового возмещения и финансовой санкции частично удовлетворено, взысканы убытки в размере 259448 рублей 50 копеек, постановлено в случае неисполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части настоящего решения, взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 неустойку за период, начиная с ... по дату фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательства выплате убытков, указанных в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 55548 рублей 50 копеек, но совокупно с ранее выплаченной суммы неустойки в размере 298674 рубля 08 копеек не более 400000 рублей в случае неисполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части настоящего решения, взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период, начиная с ..., и по дату фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательства выплате убытков, указанных в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, начисляемых на сумму 203900 рублей, исходя из ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки. требование о взыскании величины утраты товарной стоимости оставлено без рассмотрения, в удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказано.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от ... N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 37 и 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и/или в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи.

В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 данного Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства выполнить для кредитора определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства, который определяется в соответствии с требованиями статей 15, 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом приведенных выше положений законодательства, поскольку, установлено финансовым уполномоченнным и не опровергнуто страховой компанией, страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства не были исполнены надлежащим образом, финансовым уполномоченным правомерно сделаны выводы о наличии оснований для взыскания убытков по рыночной стоимости восстановительного ремонта за вычетом выплаченного страхового возмещения, которые представляют собой убытки, т.е. затраты, которые потерпевший будет вынужден понести при обращении в стороннюю организацию для проведения ремонта, при котором будут использоваться запасные части, приобретаемые по рыночным ценам.

При этом не состоятельны доводы заявления о превышении стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства ФИО1 превышает установленную законом страховую сумму, в связи с чем, страховоао возмещение осушествляется путем страховой выплаты, так как согласно экспертному заключению ООО «Калужское Экспертное Бюро» от ... № У-23-114345/3020-004, составленному по поручению финансовго уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 340000 рублей, с четом износа - 212500 рублей в соответствии с единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России. Указанная единая методика утверждена Положением Банка России от ... ...-П.

Исходя из анализа действующего законодательства, на страховщика возложена обязанность произвести страховое возмещение, как правило, в натуре и с учетом требования о добросовестном исполнении обязательств, именно на страховщике лежит обязанность доказать, что предпринимал все необходимые меры для надлежащего исполнения этого обязательства.

Иных предусмотренных законом об ОСАГО оснований для осуществления страхового возмещения в денежной форме у страховой компании также не имелось.

Принимая во внимание, что соответствующего вышеприведенным требованиям законодательства письменного соглашения, заключенного между страховщиком и страхователем в материалы дела не представлено, из совокупности конклюдентных действий истца и сроков их совершения, по мнению суда, обстоятельств, фактически указывающих на согласие замены натуральной формы возмещения ущерба на возмещение в денежной форме, не установлено, поэтому следует вывод об отсутствии у страховщика законных оснований для изменения формы страхового возмещения в виде организации и оплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при котором не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий на перечисление страховой выплаты на банковский счет потерпевшего, размер которой определяется с учетом износа комплектующих изделий, что при отсутствии установленных на то законом оснований, влечет к нарушению прав потерпевшего в ДТП на полное возмещение причиненных ему убытков.

При таких обстоятельствах позиция заявителя, изложенная в заявлении, о выборе потерпевшей способа урегулирования страхового случая путем перечисления денежных средств, не принимается судом, поскольку основана на ином истолковании норм материального права, применительно к установленным фактическим обстоятельствам дела.

Принимая во внимание изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявления ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... №У-23-1242-8/5010-014.

В связи с отказом в удовлетворении заявления не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование»(ИНН <***>) к Службе финансового уполномоченного(ИНН <***>), ФИО1(паспорт <...>) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... №У-23-114345/5010-012 отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.