Решение № 2-2820/2019 от 30 августа 2019 г. по делу № 2-2820/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 г. г.Астрахань

Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

Председательствующего судьи Кольцовой В.В.

При секретаре Абдрахмановой Ю.А.

Рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 2 076 600 руб. на 120 месяцев под 18,9% годовых, целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору объект недвижимости – квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, кВ. 77 и квартиру, расположенной по адресу: <адрес>. Во исполнение условий договора истец зачислил на счет заемщика денежные средства в полном объеме. Ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, в результате чего, по кредитному договору образовалась задолженность в размере 2 150 805,9 рублей. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, но данные требования остались без удовлетворения.

В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № г. в размере 2 150 805,9 рублей, госпошлину в сумме 24954,03 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1978430,86, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму основного долга в размере 1978430,86 за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общей площадью 60 (Шестьдесят) кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу: Россия, 414041, <адрес>, кадастровый (или условный) №., Квартира, общая площадь 39.7 (Тридцать девять целых семь десятых) кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу Россия, 414041, <адрес>, кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену общего предмета залога размере 3 913 806 руб. 40 коп а именно: начальную продажную стоимость квартиры, общая площадь 60 (Шестьдесят) кв.м., этаж 2 (Два), расположенной по адресу: Россия, 414041, <адрес>, в размере 2 256 700 руб. 80 коп.; начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью 39.7 (Тридцать девять целых семь десятых) кв.м., этаж 2 (Два), расположенной по адресу Россия, 414041, <адрес> размере 1 657 105 руб. 60 коп.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представитель ФИО2 не отрицала факт получения кредита, пояснила, что не отказывается платить по нему, задолженность действительно имеет место быть. Просила, при определении начальной продажной цены залога исходить из стоимости залогового имущества, определенного отчетом по определению рыночной стоимости квартир на ДД.ММ.ГГГГ, момент рассмотрения настоящего спора, а также отсрочить исполнение решения суда на 2 года.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ судом рассмотрено дело в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Из материалов дела следует, что 22.09.2017 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 2076600 руб. на 120 месяцев под 18,9% годовых, целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога.

Заемщик обязался в течение срока действия договора возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки и на условиях, предусмотренных договором по графику платежей.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с графиком платежей и полной стоимостью кредита.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора от 22.09.2017 года кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно п. 3.3 кредитного договора от 22.09.2017 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости;

Пунктом 5.1 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной станки, установленной договором.

В нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами, надлежащим образом не исполнял.

20.03.2019 г. ПАО "Совкомбанк" направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора.

Пунктом 8.2 кредитного договора, заключенного между сторонами, установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки, установленной договором.

По состоянию на 29.04.2019 г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 2150805,9 руб. Сумма задолженности состоит из: суммы просроченного основного долга – 1 978 430,86 руб., просроченных процентов – 125179,83 руб., проценты по просроченной ссуде – 3900,59 руб., неустойки по ссудному договору – 41403,7 руб., неустойки на просроченную ссуду – 1741,92 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Оценив собранные доказательства, суд пришел к выводу, что в связи с нарушением ответчиком условий по возврату кредита, требования истца о расторжении договора, возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, исходя из заявленных исковых требований, следует взыскать как проценты в размере 1978430,86 руб., так и неустойку в размере 1978430,86 руб., начиная с 30.04.2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, суд принимает решение о взыскании с ответчика неустойки, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, с 30.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, как это предусмотрено договором между сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 3.1 договора залога от 22.07.2017 г. стоимость заложенного имущества устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем. Залоговая стоимость предмета залога двухкомнатной квартиры составляет 1 595 000 рублей, однокомнатной квартиры в размере 1 174 000 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 не согласилась с данной оценкой, представив свой отчет.

Согласно отчету №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночная стоимость однокомнатной <адрес>, расположенная по адресу: <адрес> составляет 2 071 382 рубля, среднерыночная стоимость двухкомнатной <адрес>, расположенная по адресу: <адрес> составляет 2 820 876 рубля.

В силу ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.2 ст.78 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд полагает установить начальную продажную цену имущества исходя из стоимости, указанной в отчете №124.08.19. При этом суд исходит из того, что кредит получен на улучшение указанных предметов залога, таким образом, произведенная оценка отражает действительную рыночную стоимость залогового имущества. С учетом указанного отчета, начальная продажная цена однокомнатной квартиры должна быть установлена в размере 1 657 105,60 руб. (2071382 рублей х 80% = 1657105,60 руб), двухкомнатной квартиры в размере 2 256 700,80 руб. (2820876 рублей х 80% = 2256700,80 руб)

Рассматривая ходатайство ПАО «Совкомбанк» о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 24954,03 рублей, что подтверждается платежным поручением.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 24954,03 рублей.

Согласно п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

В связи с тем, что залогодателем является гражданин и залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, а также имеются следующие уважительные причины: нахождение на иждивении троих несовершеннолетних детей, данное жилье является единственным местом проживания семьи, есть основания для отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 104-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 150 805,9 руб., из которых сумма основного долга \ 1 978 430 руб. 86 коп., сумма процентов 125 179 руб. 83 коп., проценты по просроченной ссуде 3 900 руб. 59 коп., неустойка по ссудному договору в сумме 41 403 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 741 руб. 92 коп., комиссия за смс информирование 149 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 24 954 руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 978 430 руб. 86 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 978 430руб. 86 коп, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

Квартира, общей площадью 60 (Шестьдесят) кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу: Россия, 414041, <адрес>, кадастровый (или условный) №.,

Квартира, общая площадь 39.7 (Тридцать девять целых семь десятых) кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу Россия, 414041, <адрес>, кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену общего предмета залога размере 3 913 806 руб. 40 коп а именно: начальную продажную стоимость квартиры, общая площадь 60 (Шестьдесят) кв.м., этаж 2 (Два), расположенной по адресу: Россия, 414041, <адрес>, в размере 2 256 700 руб. 80 коп.; начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью 39.7 (Тридцать девять целых семь десятых) кв.м., этаж 2 (Два), расположенной по адресу Россия, 414041, <адрес> размере 1 657 105 руб. 60 коп.,

Отсрочить исполнение решения об обращении взыскания на заложенное имущество на 10 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.В.Кольцова