Решение № 2-556/2017 2-556/2017~М-534/2017 М-534/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-556/2017

дело №г.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г. Мамадыш РТ

Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гатиной Г.Р.,

при секретаре Мулюковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения, указывая на то, что она является собственником земельного участка, части жилого дома и надворных построек, расположенных по адресу: РТ, <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключила договор добровольного страхования имущества - жилого дома с внешней, внутренней отделкой и инженерным оборудованием на 2513400 рублей, домашнего имущества на 500000 рублей, бани, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, на сумму 2401200 рублей, хозяйственных построек на 62400 рублей, второй бани на сумму 199680 рублей. Общая страховая сумма составила 5676680 рублей, ею уплачена страховая премия в размере 29590 рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в результате короткого замыкания электрооборудования в помещении бани. В результате пожара пострадало и не подлежит восстановлению и ремонту инженерное оборудование: парогенератор, понижающий трансформатор, щит с автоматами, электронагреватель, фильтровая установка. Кроме того, пострадала внутренняя отделка. Ответчик, признав данный случай ФИО2, выплатил ей страховое возмещение в размере 108000 рублей. Вместе с тем, выплаченного страхового возмещения недостаточно для возмещения причиненного истцу ущерба, размер которого, согласно заключению независимой оценки ООО "<данные изъяты>» составил 354748 рублей, в том числе стоимость ремонтно-восстановительных работ 70250 рублей, стоимость пострадавшего оборудования 119113 рублей, стоимость восстановительного ремонта инженерных сетей электроснабжения 175385 рублей. Истец просит взыскать недоплаченное страховое возмещение в размере 246748 рублей, расходы на проведение экспертизы в размере 12000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Представитель истца ФИО1 – ФИО5 в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» ФИО6 в судебном заседании иск не признал и суду показал, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения за повреждения бани, полученные ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара. На основании заключения была определена стоимость восстановительного ремонта бани в размере 19950 рублей. Правилами страхования и условиями полиса установлена доля страховой суммы по внутренней отделке и инженерному оборудованию в размере 25 % в общей страховой сумме по страхованию недвижимого имущества, что составляет 600300 рублей. Применительно к инженерному оборудованию установлен лимит ответственности в размере 15% от страховой суммы по внутренней отделке и инженерному оборудованию, то есть 90045 рублей. Страховое возмещение определено с учетом условий договора страхования и установленных лимитов. При этом размер страхового возмещения за инженерное оборудование определено в размере полной страховой суммы по указанному объекту страхования. По условиям договора страхования инженерные сети не приняты на страхование и не застрахованы. Считает, что ответчик по данному страховому случаю выполнило свои обязанности в полном объеме, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав в судебном заседании участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования имущества граждан на условиях Правил комплексного страхования физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ и страхователю был выдан полис № №, по условиям которого была застрахована в том числе баня с внутренней отделкой и инженерным оборудованием, страховая сумма по которой была определена в размере 2401200 рублей.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила комплексного страхования физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ.

Экземпляр Правил был выдан страхователю при заключении договора, что подтверждается подписью страхователя в страховом полисе.

В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ произошло возгорание бани, принадлежащей ФИО1, расположенной по адресу: РТ, ФИО4 район, <адрес>.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ причиной возникновения пожара могло послужить нарушение правил технической эксплуатации электрооборудования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Согласно пункту 5.6 Правил страхования, в договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности Страховщика. При этом обязательства Страховщика могут определяться по группам имущества, элементам отделки, элементам конструктивных элементов; по одному страховому случаю; по конкретным страховым рискам в соответствии с особыми условиями договора страхования.

В соответствии с пунктом 5.10.2 Правил, в случае если в договоре страхования не указан размер страховой суммы по «внутренней отделке и инженерному оборудованию», то их доля в общей страховой сумме по страхованию недвижимого имущества (кроме земельных участков), если иное не предусмотрено Договором страхования, составляет:25% (двадцать пять процентов) – «внутренняя отделка и инженерное оборудование»,

75% (семьдесят пять процентов) - «конструктивные элементы» недвижимого имущества.

Согласно пункту 5.10.3 Правил, при страховании элементов внутренней отделки и инженерного оборудования в договоре страхования предусмотрены лимиты ответственности Страховщика по отделке при выплате страхового возмещения в страховой сумме элементов внутренней отделки: пол-30%, потолок – 10%, стены, встроенная мебель – 30%, заполнение проемов (окон, дверей) - 15%, инженерное, сантехническое оборудование – 15%.

В случае страхования недвижимого имущества, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, лимиты ответственности по элементам внутренней отделки и инженерному оборудованию в целом не должны превышать 25% от общей страховой суммы по недвижимому имуществу.

Согласно п.12.2 Правил страхования, размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, и не может превышать страховых сумм (лимитов возмещения ущерба), установленных в договоре страхования.

В соответствии с пунктом 12.7 Правил размер страхового возмещения определяется: пункт 12.7.1 при страховании имущества:

п.12.7.1.2. - в случае повреждения застрахованного имущества возмещению подлежат расходы по его восстановлению до состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая (восстановительные расходы).

ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» признал данный случай страховым. На основании заключения № определена стоимость восстановительного ремонта бани в размере 19950 рублей.

Согласно расчету убытка к страховому акту №, составленного на основании представленных страхователем документов (счет №, заказ покупателя №, товарный чек №, локально ресурсный расчет ООО «Энергоцентр») стоимость инженерного оборудования составляет 452015 рублей 75 копеек.

Ответчик выплатило истцу страховое возмещение в размере 109995 рублей 00 копеек, в том числе 19950 рублей - стоимость восстановительного ремонта, за инженерное оборудование - 90045 рублей 00 копеек из расчета 2401200х25%х15% = 90045.

В тоже время, ФИО1 с целью установления размера реально причиненного ущерба, обратилась к независимому оценщику. Согласно акту экспертизы ООО "<данные изъяты>» №-Э от ДД.ММ.ГГГГ стоимость ремонтно-восстановительных работ вследствие пожара в бане составляет 70250 рублей, стоимость пострадавшего оборудования вследствие пожара в бане – 119113 рублей, стоимость восстановительного ремонта инженерных сетей электроснабжения – 175385 рублей.

В судебном заседании по ходатайству представителя ответчика был заслушан эксперт ФИО7, которая суду пояснила, что перед экспертом был поставлен вопрос «определить стоимость ремонтно- восстановительных работ, а также стоимость пострадавшего оборудования вследствие пожара в бане по адресу: РТ, <адрес>». Стоимость ремонтно-восстановительных работ составляет 70250 рублей, из которых 13250 рублей – стоимость ремонтно - восстановительных работ внутренней отделки, 57000 рублей – стоимость монтажа инженерного оборудования.

Из пункта 1.4.23 Правил комплексного страхования физических лиц следует, что внутренняя отделка – слой отделочных, изоляционных и декоративных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола, потолка стен или перегородок с внутренней стороны застрахованного помещения; дверные блоки в сборе (входные и межкомнатные), оконные блоки, включая остекление; встроенную мебель; легкие внутренние перегородки, выполненные из древесноволокнистых плит, древесностружечных плит, гипсокартонных листов, фанеры и иных материалов.

Инженерные сети – система водоснабжения, канализация, отопления, вентиляции, электроснабжения, связи и другие внутридомовые или расположенные в пределах принадлежащего страхователю земельного участка коммуникации, в частности электропроводка; проводные каналы передачи сигналов и данных; водопроводные, газовые и канализационные трубы, трубы центрального отопления (п.1.4.25).

Инженерное оборудование – оборудование и элементы инженерно – коммуникационных систем, в том числе систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации (за исключением труб, относящихся к инженерным сетям), вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, домофоны, системы пожаротушения; сантехническое оборудование (смесители, умывальники, унитазы, ванны, гидромассажные ванны любых видов, биде, душевые кабины любых видов, полотенцесушители и т.п.); отопительные и нагревательные приборы (бойлеры, водонагреватели, радиаторы отопления и т.д.); функциональное оборудование саун, каминов, бань, бассейнов; подогрев полов (водяной, электрический); электрические счетчики.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае в соответствии с Полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованным имуществом является баня с внутренней отделкой и инженерным оборудованием, страховая сумма согласована сторонами в размере 2401200 рублей. При этом, согласно условиям договора страхования инженерные сети не приняты на страхование и не застрахованы. Размер страхового возмещения по инженерным оборудованиям определено ответчиком в размере полной страховой суммы по указанному объекту страхования - 90045 рублей с учетом процентного распределения стоимости элементов внешней, внутренней отделки и инженерного оборудования в страховой сумме для отделки, а также при выплате страхового возмещения, как это предусмотрено страховым полисом и пунктами 5.10.2, 5.10.3 Правил страхования. Стоимость восстановительного ремонта бани ответчиком определена в размере 19950 рублей. Согласно представленному истцом заключению оценщика ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость ремонтно-восстановительных работ вследствие пожара в бане составляет 70250 рублей. Эксперт ООО «<данные изъяты>» ФИО7 в судебном заседании пояснила, стоимость ремонтно-восстановительных работ внутренней отделки бани согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ составляет 13250 рублей. Ходатайство о назначении судебной экспертизы стороны не заявляли, поэтому суд принимает решение на основе анализа представленных сторонами доказательств.

При вышеизложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчиком ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» страховое возмещение выплачено истцу в полном объеме, в связи с чем оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения не имеется. Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов производны от основного требования, то правовые основания для их удовлетворения также отсутствуют.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов на проведение экспертизы и штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Мамадышский районный суд Республики Татарстан.

Судья