Решение № 2-1807/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-1700/2024~М-1344/2024

УИД 38RS0030-01-2024-002014-84


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2025 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ермилиной А.С., при секретаре судебного заседания Гришиной А.А., с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1807/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца указал, что 09.06.2011 с ответчиком был заключен договор <***>, в соответствии с которым ответчику была предоставлена карта с лимитом овердрафта 10 000 руб. Процентная ставка по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Стандарт» составляет 34,9% годовых. Для погашения задолженности заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных платежных периодов. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 05.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 21.05.2024 в размере 57 065,25 руб., в том числе основной долг 52 015,25 руб., штрафы 5000 руб., сумма комиссий - 50 руб.. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 57 065, 25 руб., судебные расходы в счет возмещения уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 1 911,96 руб.

Заочным решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 08.07.2024 исковые требования банка удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от 09.07.2025 произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк» по настоящему гражданскому делу.

Определением от 01.08.2025 заочное решение отменено по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, своевременно. Согласно заявлению от 01.09.2025 просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием представителя ФИО3

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, который просит применить к заявленным требованиям, в иске отказать.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

По смыслу ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГПК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 09.06.2011 заключен договор <***>, в соответствии с которым ответчику была предоставлена карта с лимитом овердрафта 10 000 руб. под 34,9% годовых. Согласно условиям договора, сумма займа подлежала возврату путем внесения минимального платежа ежемесячно.

Факт предоставления банком денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с условиями тарифа по кредитному договору установлены: компенсация расходов банка по оплате страховых взносов, комиссия за направление ежемесячного извещения по почте, штрафы за просрочку внесения ежемесячного минимального платежа. Заявление на активацию карты, тарифы банка, Условия договора об использовании карты, в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлена с условиями договора, Тарифами, подтверждается личной подписью ответчика в кредитном договоре, тарифах по банковскому продукту.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Исходя из представленной представителем истца выписки по счету по кредиту следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет несвоевременно.

В соответствии с п. 2 раздела VI условий договора об использовании карты, банк вправе досрочно потребовать погашения задолженности по кредитному договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Согласно условиям договора об использовании карты банк за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 21.05.2024 размер задолженности составляет 57 065,25 руб., в том числе основной долг 52 015,25 руб., штрафы 5000 руб., сумма комиссий - 50 руб. Расчет судом проверен, суд находит его арифметически верным.

Ответчиком расчет истца не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, и не противоречит закону. Расчет судом проверен, расчет составлен арифметически верно. В связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В нарушение договорных обязательств ответчик не исполнял кредитные обязательства.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

05.06.2015 в адрес заемщика выставлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 117 561,27 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Истцом принимались меры к взысканию с ответчика задолженности в приказном порядке. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 101 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 31.07.2018 № с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 09.06.2011 в размере 119 061,27 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 790,61 руб., а всего взыскано 120 851,88 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 101 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области, от 22.02.2023 судебный приказ № от 31.07.2018 отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Из сообщения УИ РОСП ГУФССП России по Иркутской области от 04.07.2025 следует, что исполнительный лист в отношении ФИО1 на исполнении отсутствует.

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения в полном объеме взятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 09.06.2011.

Вместе с тем, суд полагает, что оснований для взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Так, согласно входящему почтовому штампу № 3498, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 31.07.2018, в Усть-Илимский городской суд с исковым заявлением - 11.06.2024 (протокол проверки электронной подписи), то есть за пределами срока исковой давности, истекшего 05.07.2018 (три года после предоставленного срока для уплаты задолженности: 05.06.2015 + 30 дней = 05.07.2015, последний день срока для оплаты задолженности). Суд также отмечает, что после отмены судебного приказа, которым с ответчика была истребована вся имеющаяся задолженность, истец обратился в Усть-Илимский городской суд по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Определением суда от 09.07.2025 произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк» по настоящему гражданскому делу.

При этом суд отмечает, что перемена лиц в обязательстве, не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, что следует из ст. 201 ГК РФ и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в исковых требованиях истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.06.2011 в размере 57 065,25 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 911,26 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Ермилина

Мотивированное решение изготовлено 05.11.2025.