Решение № 2-2922/2018 2-81/2019 2-81/2019(2-2922/2018;)~М-2706/2018 М-2706/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-2922/2018

Дело № 2-81/2019

УИД 33RS0011-01-2018-004522-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 29 января 2019 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Кожемякиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств, в связи с неисполнением обязанностей по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) <№> от <дата>, в размере 69 656 руб. 09 коп., из которых: 49 326 руб. 16 коп. – просроченная ссуда, 1203 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 6 452 руб. 47 коп. – проценты по просроченной ссуде, 5 122 руб. 99 коп. неустойка по ссудному договору, 7 550 руб. 94 коп. неустойка на просроченную ссуду, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 289 руб. 68 коп.

В обоснование указало, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 <дата> заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 100 000 рублей под 17 % годовых на срок 12 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 %годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, письменное требование банка о полном досрочном погашении кредита не исполнил. По состоянию на <дата> просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 69 656 руб. 09 коп., из которых: 49 326 руб. 16 коп. – просроченная ссуда, 1 203 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 6 452 руб. 47 коп. – проценты по просроченной ссуде, 5 122 руб. 99 коп. неустойка по ссудному договору, 7 550 руб. 94 коп. неустойка на просроченную ссуду.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, решением Ковровского городского суда от <дата> признан недееспособным, не может принимать участие в судебном заседании по своему психическому состоянию.

Законный представитель ответчика его опекун ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, согласно телефонограмме ходатайствовала об отложении судебного заседания в связи с нахождением в медицинском учреждении на лечении, однако подтверждающих документов суду не представлено, что свидетельствует о злоупотреблении процессуальными правами и недопустимо в силу положений ст. 35 ГПК РФ, в связи, с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Ранее в судебном заседании законный представитель ответчика ФИО3 и ее представитель ФИО4, допущенный к участию в деле по устному ходатайству, с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласились и указали, что при заключении кредитного договора ФИО1 обеспечил исполнение своих обязательств перед Банком, застраховав свою жизнь от несчастных случаев и болезней, а также на случай дожития до события недобровольной потери работы заемщиков ПАО "Совкомбанк", путем включения его в программу <№> добровольного страхования по договору страхования, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф", по которому он является застрахованным лицом, банк из суммы кредита перечислил в страховую компанию страховую премию в размере 12 000 руб. Психическое заболевание возникло у ФИО1 до заключения кредитного договора и договора страхования, ему был поставлен диагноз инфаркт головного мозга. Полагают, что психическое заболевание ответчика является страховым случаем. По данному факту ФИО3 обращалась с письменными заявлениями в банк, однако ответа на них не получила.

Представитель третьего лица АО "СК "Метлайф" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу положений ч. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 100 000 рублей под 17 % годовых на срок 12 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Также установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, письменное требование банка о полном досрочном погашении кредита не исполнил.

Об указанном решении истец направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, однако требования были оставлены должником без ответа.

Сумма иска подтверждена расчетом задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита и процентов.

Исходя из представленных истцом расчетов, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 69 656 руб. 09 коп., из которых: 49 326 руб. 16 коп. – просроченная ссуда, 1 203 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 6 452 руб. 47 коп. – проценты по просроченной ссуде, 5 122 руб. 99 коп. неустойка по ссудному договору, 7 550 руб. 94 коп. неустойка на просроченную ссуду, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, процентов и штрафов законным представителем ответчика не оспаривался, в связи с этим суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

С доводами законного представителя ответчика о признании выявленного у ФИО1 психического заболевания страховым случаем, суд согласиться не может, исходя из следующего.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.ст.421,424 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключения договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

Согласно ст.425 ГК РФ договор вступает в силу, и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из заявления на получение кредита, полисных условий страхования по программе <№>, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, следует, что в целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, ФИО1 выразил согласие на включение его в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенного <дата> договора добровольного группового страхования между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф", выбрав Программу страхования <№> на период его кредитования по договору <№>, определив страховую сумму в размере суммы кредита, предоставленного истцу банком.

Оплата страховой премии по договору страхования в полном объеме в сумме 12 000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1

По условиям Программы страхования <№>, ФИО1 является застрахованным лицом по страховым событиям: смерть в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая на транспорте, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно полисным условиям страхования Программы-<№> наступившее страховое событие признается страховым случаем, если наступившее событие не попадает в список исключений, указанный в разделе 6 Полисных условий.

Согласно п. 6.1.1 Полисных условий исключением является умственное и физическое заболевание или отклонение (дефект) которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора страхования в силу.

Согласно решению Ковровского городского суда от <дата> у ФИО1 обнаруживается психическое расстройство в форме органического слабоумия.

Однако доказательств тому, что данное психическое расстройство явилось следствием несчастного случая суду не представлено. Более того как следует из пояснений законного представителя ответчика и ее представителя заболевание возникло у ФИО1 до заключения им кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 69 656 руб. 09 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате госпошлины в размере 2 289 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 69 656 руб. 09 коп., из которых: 49 326 руб. 16 коп. – просроченная ссуда, 1 203 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 6 452 руб. 47 коп. – проценты по просроченной ссуде, 5 122 руб. 99 коп. неустойка по ссудному договору, 7 550 руб. 94 коп. неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 289 руб. 68 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда. В случае подачи заявления ответчиком, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В.Черкас

Справка: мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2019 г.