Решение № 2-99/2024 2-99/2024~М-114/2024 М-114/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-99/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года рп. Мама

Мамско-Чуйский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Малаховой К.К., при секретаре Маслаке В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0015-01-2024-000145-84 (2-99/2024) по исковому заявлению ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») был заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по договорам займа №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1

В Договорах займа ответчик выразил согласие на уступку МФК прав требования по договорам займа юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Договоры займа заключены между ответчиком и МФК в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания займов МФК, размещенными на официальном сайте МФК в информационно-телекоммуникационной сети "интернет", путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного на номер больного телефона, указанный на официальном сайте МФК) и последующего предоставления МФК суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами.

В подтверждение подписания ответчиком договора займа при помощи соответствующего СМС, к иску прилагается справка МФК с отражением номеров договора займа, номера заказа, в рамках которого оформлены договоры займа, мобильный телефон ответчика и смс-код, которым ответчик подтвердил заключение договора займа.

На основании Договора займа ответчику либо выбранному ответчиком лицу (продавцу товара, исполнителю услуг) были предоставлены денежные средства посредством нескольких траншей (на каждый транш оформлялся отдельный Договор займа в рамках одного заказа) в общем размере 48 969 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21.9% годовых.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг – 45 276,64 руб., проценты за пользование займом – 20 323,11 руб., итого общая задолженность – 65 599,75 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО "Группа компаний Аккорд" был заключен Договор N 1907 ГК-У оказания услуг, на основании которого ЗАО "ГК Аккорд" обязалось оказывать истцу услуги по печати и организации почтовой отправки материалов истца, а истец обязался оплачивать услуги в соответствии с тарифами ЗАО "ГК Аккорд", стоимость данных услуг составляет 78,32 руб. Кроме того, почтовые расходы истца составили 171, 32 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договорам займа в размере 65 599,75 руб., расходы на оплату государственной пошлины 2387,33 рубля, расходы по почтовым услугам в размере 171,32 рубля (л.д. 3-5).

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит дело рассмотреть в его отсутствие, возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств и заявлений не направила.

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктами 1 - 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В силу частей 1, 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьями 808, 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма договора займа. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ЭйрЛоанс» заключены договоры займа №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, по которым заемщик получила денежные средства в общей сумме 48 969 рублей (15000+15000+15000+ 3 969) (л.д. 12-25).

Согласно индивидуальным условиям договоров займа срок действия договора, срок возврата займа - договор действует с момента отгрузки товара/ предоставления услуги Клиенту. Договор действует до полного исполнения Кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 360-й день с начала действия договора (день возврата займа) (п. 2). Процентная ставка - проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, будут исчисляться по ставке 21.900% годовых (п. 4). Договором определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика. Имеется график платежей. (п. 6). Цели использования заемщиком потребительского кредита: Оформление заказа в Интернет- магазине (м. видео) заемщиком или в точке продажи (п. 11). В случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком условий договора (пропуска заемщиком срока оплаты) Кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12). На уступку Кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту согласен (простая электронная подпись заемщика 7105). Адрес электронной почты заемщика – nika.repina.02@mail.ru.

Согласно информации ООО «Директ кредит центр», по всем кредитным договорам, перечисленным в Приложении N 1, выдача товара клиентам, осуществлена (л.д. 27 об.). Из приложения к указанной информации следует, что в нем указана ФИО1, 20.09.20002 года рождения (л.д. 28-29).

Согласно расчету, сумма задолженности ответчика по договорам займа ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 45 276,64 руб., проценты за пользование займом – 20 323,11 руб., итого общая задолженность – 65 599,75 руб. (л.д. 9).

Из договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен ООО "МФК "ЭйрЛоанс" (Цедент) и ООО "Нэйва" (Цессионарий), по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее- Должники), возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам (далее - Договоры, из которых возникла задолженность), заключенным между Цедентом и Должниками (л.д. 30). При этом, в перечне должников указана ФИО1

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров займа. ООО МФК "ЭйрЛоанс" свои обязательства по договору займов исполнил в полном объеме, надлежащим образом, оплатив приобретенные заемщиком товары, что подтверждается вышеприведенными доказательствами.

Договоры займа с установлением размера процентов за пользование кредитом были заключены по желанию ответчика, установленный размер процентов за пользование займами ею не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Судом учитывается, что заключение сделок совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделок также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров займа, при этом ООО МФК "ЭйрЛоанс" взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, для оплаты заказов в интернет- магазине, а ФИО1 - по возврату предоставленной ей сумм денежных средств.

Согласно представленным истцом доказательствам, обязательства по возврату займов и выплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договорам займа.

Представленный истцом расчет задолженности, суд находит обоснованным, является математически верным, выполнен в соответствии с условиями договоров займа, с учетом требований действующего законодательства, в том числе, положений ст. 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского займа, а потому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанным договорам займа, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 2 167,99 руб. (л.д. 7-8). Кроме того, понес почтовые расходы в размере 171,32 руб. (л.д. 39-40). Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <...>) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН <***>) сумму задолженности по договорам займа №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 599,75 руб., в том числе, основной долг – 45 276,64 руб., проценты за пользование займом – 20 323,11 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины – 2 167,99 руб., почтовые расходы 171, 32 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Мамско-Чуйский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.К. Малахова