Решение № 2-759/2025 2-759/2025~М-539/2025 М-539/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-759/2025

Дело № 2- 759/2025

УИД № 27RS0013-01-2025-001005-35


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Амурск, Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Бурдаковой О.И.,

при секретаре Василенко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО2 А,Ю. (далее ФИО2, ответчик) заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05 % в день. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор цессии (об уступке прав требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Далее между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Согласно выписке по ссудному счету последняя дата операции ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, начисляемые в дальнейшем проценты и неустойка не отражены в выписке по ссудному счету. В связи с чем кредитор производит расчет процентов и неустойки самостоятельно с ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 09.07.2024 в размере 448 874,19 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 25,90 % годовых по состоянию на 09.07.2024 в размере 149 721,11 руб.; сумму процентов по ставке 25,90 % годовых за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности в размере 85 528,56 руб.; неустойку по ставке 0,05 % в день, рассчитанную за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 в размере 60 373,58 руб.; проценты по ставке 25,90 % годовых на сумму основного долга 448 874,19 руб. за период с 05.04.2025 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 448 874,19 руб. за период с 05.04.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, своего представителя не направил. О месте и времени рассмотрения дела извещался судом путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу места жительства, а также телефонограммой по номеру телефона, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) во взаимосвязи с положениями статьи 421 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Таким образом, приведенные нормы законов в их взаимосвязи допускают правопреемство лиц в спорном правоотношении, в том числе и в случае, когда заемщик, получив в кредит денежные средства, не возвращает полученную денежную сумму и не уплачивает проценты на нее, в установленные договором сроки и размеры. При этом сама процедура правопреемства на объем и условия прав правопреемника кредитора не влияет.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта и СКС), Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (далее – Общие условия), по условиям которых ответчику предоставлена кредитная карта с текущим кредитным лимитом 100 000,00 руб. под 25,298 % годовых. С условиями кредитования, утвержденным кредитором и размещенным на его официальном сайте-https://www.rosbank.ru/, ФИО2 был ознакомлен, с ними согласился, что удостоверил своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО2 предоставлен кредит в размере 100 000,00 рублей на срок - до полного возврата кредита, срок полного возврата Кредита: до востребования Банком кредита (пункт 2 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов в размере 0,05% на сумму просроченного платежа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязуется ежемесячно не позднее последнего календарного дня каждого Расчетного периода, следующего за истекшим Расчетным периодом в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам уплачивать сумму в размере не менее Минимального платежа, который включает в себя: сумму, не менее 3% от суммы непросроченной задолженности по состоянию на конец истекшего Расчетного периода; сумму начисленных процентов за истекший Расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредиту, не являющимся беспроцентным. Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 300 руб., но не более суммы непросроченной задолженности по кредитам и начисленным процентам за истекший Расчетный период по кредитам, не являющимся беспроцентными, по состоянию на конец истекшего Расчетного периода. Дата расчета минимального платежа – с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца.

Согласно представленному суду расчета задолженности по кредиту, обязательства по кредитному договору ответчиком своевременно и в полном объеме исполнены не были, погашение задолженности по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, в нарушение условий кредитного договора Заемщик не осуществлял ежемесячные минимальные платежи по погашению задолженности по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности им не вносились, что привело к образованию задолженности по основному долгу в размере 448 874,19 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 25,90 % годовых по состоянию на 09.07.2024 составила 149 721,11 руб.; сумма процентов по ставке 25,90 % годовых за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности - 85 528,56 руб.; неустойка по ставке 0,05 % в день, рассчитанная за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 - 60 373,58 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном выше размере.

Представленный истцом расчет в обоснование размера подлежащей взысканию суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным. Доказательств, опровергающих размер определенной истцом задолженности по кредиту, обоснованность его требований, иного расчета суду не представлено.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор цессии (об уступке права (требования) №, Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выписками из Приложения № к дополнительному соглашению № к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и Приложения № к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «ТОР», а затем ИП ФИО1 переданы права требования по кредитным договорам, заключенным с заемщиками, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 Общая сумму уступаемых прав составила 614 999,44 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 448 874,19 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 149 721,11 руб.

Уступка истцу права требования задолженности по кредитному договору не противоречит закону и условиям кредитного договора. При заключении кредитного договора ФИО2 выразил свое согласие на уступку кредитором своих прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий).

Таким образом, на основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Согласно выписке по ссудному счету, последней датой операций по счету является ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

По общему правилу, установленному п. 3 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 65 постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В связи с этим, требования истца о взыскании суммы сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 09.07.2024 в размере 448 874,19 руб.; суммы неоплаченных процентов по ставке 25,90 % годовых по состоянию на 09.07.2024 в размере 149 721,11 руб.; суммы процентов по ставке 25,90 % годовых за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности в размере 85 528,56 руб.; неустойки по ставке 0,05 % в день, рассчитанной за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 в размере 60 373,58 руб.; проценты по ставке 25,90 % годовых на сумму основного долга 448 874,19 руб. за период с 05.04.2025 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 448 874,19 руб. за период с 05.04.2025 по дату фактического погашения задолженности, обоснованы.

Между тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности по основному долгу по кредиту и процентов, суммы задолженности по неустойке, последствия нарушения обязательств с учетом допущенных ответчиком нарушений, период неисполнения обязательства, суд считает возможным размер неустойки по ставке 0,05 % в день, рассчитанной за период с 10.07.2024 по 04.04.2025 в размере 60 373,58 руб. снизить до 20 000 руб.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований

В силу ст. ст. 98, 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 082, 48 руб.

При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из того, что уменьшение судом размера неустойки (на основании положений ст. 333 ГК РФ) не влечет снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины, поэтому государственная пошлина подлежит возмещению ответчиками исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704 123 рублей 86 копеек, из которых:

сумма основного долга по состоянию на 9 июля 2024 года - 448 874 рублей 19 копеек,

сумма неоплаченных процентов по ставке 25,90% годовых по состоянию на 9 июля 2024 года – 149 721 рублей 11 копеек,

сумма процентов по ставке 25,90 % годовых за период с 10 июля 2024 года по 4 апреля 2025 года – 85 528 рублей 56 копейки,

неустойка по ставке 0,05 % в день за период с 10 июля 2024 года по 4 апреля 2025 года – 20 000 рублей 00 копейки.

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ:

проценты по ставке 25,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 448 874 рублей 19 копеек, начиная с 5 апреля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств по ставке 0,05% в день на сумму основного долга в размере 448 974 рублей 19 копеек, начиная с 5 апреля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН № в бюджет Амурского муниципального района Хабаровского края государственную пошлину в размере 19 082 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья О.И. Бурдакова

Решение в мотивированном виде составлено 02 сентября 2025 г.