Решение № 2-164/2018 2-30/2019 2-30/2019(2-164/2018;)~М-175/2018 М-175/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-164/2018

Дело № 2-30/2019 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«24» января 2019 г. г. Мышкин

Мышкинский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Акутиной Н.Ю.,

при секретаре Гальяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ <данные изъяты> и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истец ОАО АКБ <данные изъяты> предоставил ответчику ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 50000,00 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода процентная ставка определяется следующим образом (п. 4): кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 54,75 % годовых.

Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно (п. 6). Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

В случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается неустойка в размере 20 % годовых, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 12).

Заемщик ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. С условиями кредитного договора ФИО1 согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Денежные средства были перечислены банком ответчику ФИО1, который воспользовался указанными денежными средствами, в том числе путем перечисления их на счет "до востребования" и снятия наличными, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ <данные изъяты> (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее КУ ГК ««Агентство по страхованию вкладов»). Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

ОАО АКБ <данные изъяты> в лице КУ ГК ««Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, но от должника ФИО1 в установленный законом срок поступили возражения по его исполнению. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 отменен.

ОАО АКБ <данные изъяты> в лице КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в <данные изъяты> суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61905,43 руб., в т.ч., основной долг 23586,55 руб., проценты за пользование кредитом 27617,51 руб. и штрафные санкции с учетом их уменьшения истцом 10701,37 руб., и возврате госпошлины, уплаченной при подаче судебного приказа и искового заявления, в общей сумме 2057,16 руб.. В иске указано, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность. Банк направлял ему требование о погашении задолженности, которое не было исполнено. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 307, 309, 310, 330, 811, 819 ГК РФ.

Представитель истца ОАО АКБ <данные изъяты> в лице КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайство о рассмотрения дела в его отсутствие не заявил, возражений по иску не представил. Судом вынесено определение о проведении по делу заочного производства.

Изучив исковое заявление ОАО АКБ <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ОАО АКБ <данные изъяты> и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита № (л.д. 11-14).

Во исполнение кредитного договора истец перечислил на специальный счет № ФИО1 50000 руб., которыми он воспользовался, в том числе перечислив их на счет "до востребования" и снимая наличными, что подтверждается выписками по счету (л.д. 17-21).

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование до даты погашения всех обязательств по договору, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода процентная ставка определяется следующим образом (п. 4): кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 54,75 % годовых. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно (п. 6). Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

С условиями кредитного договора заемщик ФИО1 согласился, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ возврат суммы основного долга и оплата процентов не производится.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ <данные изъяты> (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ <данные изъяты> (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим в силу закона является ГК «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ г. срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

Во исполнение обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» направил ему ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, но оставлено без ответа.

Ввиду неисполнения добровольно обязанностей по кредитному договору истец ОАО АКБ <данные изъяты> в лице КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а затем в связи с его отменой – в суд с иском. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не уплачена.

Согласно представленному истцом ОАО АКБ <данные изъяты> в лице КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73125,66 руб., в т.ч., основной долг 23586,55 руб., проценты за пользование кредитом 27617,51 руб. и штрафные санкции 21921,60 руб.. Истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 10701,37 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Суд принимает данный расчет при вынесении решения. Ответчик ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ иной расчет задолженности, как и доказательства исполнения кредитного договора, суду не представил.

Таким образом, наличие оснований для взыскания суммы кредита в связи с неисполнением заемщиком условий о погашении долга и уплате договорных процентов подтверждается материалами дела.

Как кредитным договором, так и законом (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование займом, а также пеней в случае просрочки исполнения обязательств по возврату займа в порядке и сроки, предусмотренные договором.

В течение всего времени с момента возникновения обязательств должник ФИО2 пользовался денежными средствами, полученными по кредитному договору, что является основанием для начисления процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, за весь период просрочки исполнения обязательства независимо от отзыва лицензии у Банка.

Кредитным договором установлено, что в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается неустойка в размере 20 % годовых, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 12 договора).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявляя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сам истец уменьшил сумму штрафных санкций до 10701,37 руб.. Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, последствия нарушения обязательства, длительный период не исполнения ответчиком ФИО1 обязанностей по возврату кредита, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и еще большего снижении размера взыскиваемой в пользу истца неустойки.

С учетом ст. 98 ГПК РФ, п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ и п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО «АКБ <данные изъяты> в лице КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» возврат госпошлины в сумме 2057,16 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 333, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61905,43 руб., в т.ч. основной долг 23586,55 руб., проценты за пользование кредитом 27617,51 руб. и штрафные санкции 10701,37 руб., и возврат госпошлины 2057,16 руб., а всего 63962 (шестьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят два) руб. 59 коп..

Ответчик вправе подать в Мышкинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Акутина