Решение № 2-1987/2018 2-1987/2018 ~ М-967/2018 М-967/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-1987/2018

№2-1987/8-2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года город Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Семыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Кардиф» о расторжении договора страхования и взыскании суммы, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, с учетом уточнения, к ООО «СК «Кардиф» о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ней с Банком ВТБ (ПАО), а так же взыскать в ее пользу с ответчика уплаченную страховую сумму в размере 72356 руб. 68 коп., штраф в размере 50% взысканной суммы в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении.

В судебное заседание не явились истец ФИО1, а также представитель ООО «СК «Кардиф» о слушании дела извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд установил следующее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ФИО1 и ООО «СК «Кардиф» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.от несчастных случаев и болезней. При этом была уплачена страховая премия в размере 88 568 руб. 68 коп.

Впоследствии ФИО1 было подано заявление о досрочном расторжении данного договора страхования, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. были исполнены истцом в полном объеме.

Согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ, исх. №, истцу было отказано в удовлетворении изложенных в заявлении требований.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования так же следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Как усматривается из п. 7.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Кардиф» от ДД.ММ.ГГГГ. договор страхования прекращается в случаях истечения срока его действия, исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме; признание договора страхования недействительным решением суда; по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; по инициативе страховщика в случае отказа страхователя от уплаты дополнительной страховой премии при изменении степени риска в течении периода действия договора; а так же по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные в договоре сроки и размере; по соглашению сторон и в других случаях.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п. 7.7. Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Кардиф» от ДД.ММ.ГГГГ., при досрочном отказе страхователя от договора по основаниям, изложенным в п. 7.6 страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная сумма страховой премии не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 10 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае досрочного отказа страхователя от договора в течение 5 рабочих дней с даты его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховая премия подлежит возврату в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора до даты начала действия договора - в полном объеме, если после даты начала действия договора – пропорционально сроку действия договора.

Из изложенного следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, предусмотренных договором.

Анализируя возникшие правоотношения, подачу истцом заявления после установленного законом срока, суд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Учитывая принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), норму п. 1 ст. 329 ГК РФ, устанавливающую, что исполнение обязательств может обеспечиваться не только способами, перечисленными в гл. 23 ГК РФ, но и другими способами, предусмотренными законом или договором, а также требования ст. 819 ГК РФ в части установления банком условий кредитования, в том числе видов обеспечения, предоставление кредита при условии заключения заемщиком (физическим лицом) со страховой компанией договора страхования жизни и трудоспособности является экономически оправданной мерой.

При этом заключение договора страхования на определенных условиях является волеизъявлением физического лица, которое также добровольно вступает в правоотношения и заключает со страховой компанией соответствующий договор страхования. При этом, он добровольно соглашается со всеми условиями договора, включая порядок заключения и расторжения договора страхования, следовательно, в данном случае отсутствует нарушение п. 1 ст. 421 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании страховой суммы в размере 72356 руб. 68 коп., штрафа и компенсации морального вреда в сумме 5000,00 руб., как производных от основных требований, в удовлетворении которых отказано судом.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Кардиф» о расторжении договора страхования и взыскании суммы, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 18 июня 2018 года.

Судья : \подпись\ Л.А. Маслова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>