Решение № 2-1354/2024 от 9 декабря 2024 г. по делу № 2-1354/2024

УИД № 42RS0008-01-2024-001570-57

Номер производства по делу № 2-1354/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 10 декабря 2024 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Бойко С.В.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировал тем, что в рамках комплексного обслуживания по заявлению о предоставлении услуг Банка от 17.03.2021 Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет ИП ФИО1, а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО.

В соответствии с п. 3 раздела 2 заявления от 17.03.2021 заемщик при открытии расчетного счета попросил подключить открываемый расчетный счет к системе "ВТБ Бизнес Онлайн".

Согласно заявлению от 17.03.2021 заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу http://www.vtb.ru (Правила комплексного обслуживания), условиям предоставления банком услуг, указанных клиентом в настоящем заявлении, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу http://www.vtb.ru.

Заемщик ознакомился с правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления банком услуг, указанных в настоящем заявлении, тарифами вознаграждений за услуги, оказываемые банком клиентам, включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам (Тарифы), понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями кредитного договора от 15.03.2023 ИП ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) посредством использования системы дистанционного обслуживания "ВТБ Бизнес Онлайн", путем подписания заемщиком электронной подписью согласно ч. 2 ст. 6 Закона РФ от 06.04.2011 "Об электронной подписи" заключили кредитный договор.

По системе "ВТБ Бизнес онлайн" ответчик обратился с заявкой на получение кредита, данная заявка была одобрена, заемщиком оформлено заявление на предоставление кредита от 15.03.2023, сумма кредита составила 5 000 000 рублей, срок кредита 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, цель кредита - расширение бизнеса.

15.03.2023 банком предоставлены денежные средства в размере 5 000 000 рублей на расчетный счет заемщика.

Обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им надлежащим образом не исполняются, оплата по кредиту не производится, начиная с декабря 2023 года.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, а также о намерении расторгнуть кредитный договор, однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 09.04.2024 задолженность ответчика по кредитному соглашению составляет 4 058 439 рублей 72 копейки, из которых 4 058 439 рублей 72 копейки остаток ссудной задолженности по кредиту; 204 468 рублей 61 копейка задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 12 825 рублей 67 копеек задолженность по процентам по просроченному долгу; 12 633 рубля 29 копеек задолженность по пени по процентам; 34 766 рублей 02 копейки задолженность по пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, истец считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

26.04.2024 ИП ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Банк просит расторгнуть кредитный договор от 15.03.2023 №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 15.03.2023 № по состоянию на 09.04.2024 (включительно) в размере 4 323 133 рубля 31 копейка, из которых 4 058 439 рублей 72 копейки остаток ссудной задолженности по кредиту; 204 468 рублей 61 копейка задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 12 825 рублей 67 копеек задолженность по процентам по просроченному долгу; 12 633 рубля 29 копеек задолженность по пени по процентам; 34 766 рублей 02 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 816 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Ст. 808, ст. 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма договора займа.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что 17.03.2021 ИП ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении услуг банка, в рамках которого просил заключить договор комплексного обслуживания и предоставить услуги по открытию и обслуживанию банковского счета (раздел 1), дистанционному банковскому обслуживанию (раздел 2), пакета услуг по РКО (раздел 3) (л.д. 11-12).

Подписывая указанное заявление ответчик указал, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединяется к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном порядке Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу http://www.vtb.ru (Правила комплексного обслуживания), и условиям предоставления банком услуг, указанных клиентом в настоящем заявлении, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу http://www.vtb.ru., понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

15.03.2023 ИП ФИО1 обратился в Банк ВТБ с онлайн заявкой на получение кредита в размере 5 000 000 рублей на 36 месяцев (л.д. 40).

15.03.2023 Банк ВТБ (ПАО) удовлетворил заявку, тем самым был заключен кредитный договор на сумму 5 000 000 рублей под 13,5 % годовых (л.д. 41-44).

Банк свои обязательства по кредитному договору № исполнил в полном объеме, 15.03.2023 предоставил ответчику денежные средства в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 45).

Ответчик указанными денежными средствами воспользовался, распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 45-58).

15.04.2022 ИП ФИО1 прекратил свою предпринимательскую деятельность, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить ежемесячные платежи, однако начиная с декабря 2023 года принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполнял ненадлежащим образом.

05.03.2024 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, согласно которому банк потребовал погасить кредит в полном объеме не позднее 08.04.2024, и на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ предложил считать кредитное соглашение расторгнутым.

Исходя из расчета истца по состоянию на 09.04.2024 задолженность ответчика по кредитному соглашению составляет 4 058 439 рублей 72 копейки, из которых 4 058 439 рублей 72 копейки остаток ссудной задолженности по кредиту; 204 468 рублей 61 копейка задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 12 825 рублей 67 копеек задолженность по процентам по просроченному долгу; 12 633 рубля 29 копеек задолженность по пени по процентам; 34 766 рублей 02 копейки задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 9-10).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и признан математически верным, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, поскольку доказательства оплаты задолженности по кредитному договору № от 15.03.2023 ответчиком суду не представлены, с него в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в указанном размере.

Также истец просит расторгнуть кредитный договор от 15.03.2023 №.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, 05.03.2024 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 08.04.2024 (л.д. 62).

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный период просрочки, считает, что нарушения условий договора со стороны ответчика являются существенными и имеются основания для расторжения кредитного договора от 15.03.2023 № №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 816 рублей (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: <***>, КПП: 784201001, ОГРН: <***>) к ФИО1 (№) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор от 15.03.2023 №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15.03.2023 №:

- 4 058 439 рублей 72 копейки остаток ссудной задолженности по кредиту;

- 204 468 рублей 61 копейка задолженность по плановым процентам за пользование кредитом;

- 12 825 рублей 67 копеек задолженность по процентам по просроченному долгу;

- 12 633 рубля 29 копеек задолженность по пени по процентам;

- 34 766 рублей 02 копейки задолженность по пени по просроченному долгу,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 816 рублей, а всего 4 352 949 рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий