Решение № 2-2913/2020 2-2913/2020~М-3116/2020 М-3116/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-2913/2020

Дело №2- 2913/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.

при секретаре Пылевой А.В.

с участием представителя по доверенности ФИО1, в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт»

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору №№ о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» в размере 268519,09 руб., из которых: 196186,90 руб. - основной долг; 40143,55 руб. - просроченные проценты; платы, 3500 руб., - неустойка/плата за пропуск платежа; а также неустойка в размере 28779,65 руб.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5885,19 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках этого договора на имя ответчика банком выпущена банковская карта, открыт банковский счет, в том числе для осуществления операций по счету карты, и для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты. Кроме того, был установлен лимит, и осуществлялось кредитование счёта в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Карта ответчиком 18.02.2012г. получена и активирована.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, акционерное общество «Банк Русский Стандарт» с целью погашения заемщиком задолженности в полном объеме сформировало и выставило заключительный счет на сумму 239830,45 рублей со сроком оплаты до 12.02.2015 года. Требования, содержащиеся в заключительном счете, ФИО2 не исполнены.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 представил возражения на исковое заявление о взыскании задолженности, в котором просил в удовлетворении требования отказать, применив срок исковой давности. Сослался, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в 3 года. Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу того, что проценты по договору №94661614 подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст.200 ГК РФ.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец обратился в суд с требованиями в июле 2020г., следовательно, срок исковой давности пропущен.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 13.01.2012 между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор №94661614 о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, открыл банковский счет карты №40817810800972275369, в том числе для осуществления операций по счету карты.

Из заявления ФИО2 на получение карты следует, что последний обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт и тарифы по картам, с которыми он ознакомлен и согласен. В заявлении также указано на согласие заемщика с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

При заключении договора ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакцией Условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание, выразил согласие с размером процентной (-ых) ставки (-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договорами о карте.

Ответчику был определены тарифы по картам «American Express Card», с условиями которого, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности, ФИО2 ознакомлен под роспись.

Кроме того, своей подписью заемщик подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов Банка ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Карта ФИО2 получена с лимитом 30000 руб. со сроком действия до 31.01.2017 года и активирована 18.02.2012, что подтверждается распиской в получении карты от 18.02.2012г.

В соответствии с выпиской из лицевого счета ФИО2 совершены расходные операции по получению денежных средств.

Согласно пункту 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета- выписки осуществить погашение задолженности в размере, установленном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Согласно условиям по картам клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также погашать платы и комиссии по договору о карте до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором они были начислены. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора при наличии заключенного договора о предоставлении кредитного лимита.

Судом установлено, что истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована и по ней ФИО2 совершены расходные операции.

Ответчик допускал нарушения условий договора по внесению платежей, за время пользования продуктом Банка ответчик допускал пропуски оплаты минимального платежа, за что Банком были начислены проценты, размер которых определяется условиями договора №.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № составила 239830,45 руб., из которых

196186,90 руб. - основной долг, 40143,55 руб. - просроченные проценты, платы, 3500 руб., - неустойка/плата за пропуск платежа, а также неустойка в размере 28779,65 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просит применить срок исковой давности.

По мнению суда, данные доводы ответчика заслуживают внимания.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета- выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по договору, акционерное общество «Банк Русский Стандарт» с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме сформировало и выставило заключительный счет на сумму 239830,45 рублей со сроком оплаты до 12.02.2015 года. Ответчиком задолженность в установленный срок погашена не была.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 12.02.2015г. Следовательно, срок исковой давности истекал 12.02.2018.

Первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №8 Западного округа г.Белгорода, судебный приказ выдан 19.04.2019г.,то есть уже с пропуском срока исковой давности. Исковое заявление подано в Октябрьский районный суд г. Белгорода 07.07.2020.

При указанных данных суд приходит к выводу о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

Согласно положениям п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении течения срока исковой давности, истцом не представлено и судом не установлено.

В соответствии с ч.2 ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Аналогичная позиция, изложенная и в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По изложенным основаниям, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» № от 13.01.2012г. в сумме 239830 руб. 45 коп. из которых: 196186 руб. 90 коп.-основной долг; 40143,55 руб.-просроченные проценты;3500 руб.-неустойка/плата за пропуск платежа; неустойка-28779 руб. 65 коп., применив срок исковой давности, и о взыскании государственной пошлины 5885 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья-