Решение № 2-526/2024 2-526/2024(2-6029/2023;)~М-5486/2023 2-6029/2023 М-5486/2023 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-526/2024

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении ФИО2 потребительского кредита, взыскании задолженности,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении ФИО2 потребительского кредита, взыскании задолженности, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный ФИО2 №-№, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного ФИО2, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой <данные изъяты> процентов годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного ФИО2. Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно <данные изъяты> числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с <данные изъяты> числа предыдущего календарного месяца по <данные изъяты> число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Заключение ФИО2 являлось следствием того, что клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к: Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО). Принятые на себя по ФИО2 обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом; образовалась непрерывная просроченная задолженность. Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/ основного долга по кредитному ФИО2. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному ФИО2 Банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному ФИО2 в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного ФИО2. В соответствии с п. <данные изъяты> Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном ФИО2, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного ФИО2 проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; <данные изъяты> процента о суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если условиями кредитного ФИО2 проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного ФИО2 должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному ФИО2 составляет <данные изъяты> рубль, из которых: <данные изъяты> рубля – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты> рубль – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. На основании изложенного просит: расторгнуть Кредитный ФИО2 №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество» задолженность по Кредитному ФИО2 №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубль, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному ФИО2 по ставке в размере <данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного ФИО2.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил.

Статьей 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе ответчику по адресу его регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма. Однако заказные письма, направленные ответчику, последним не получены, возвращены отправителю из-за истечения срока хранения.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а направленные судебные извещения не получены, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение ФИО2. Понуждение к заключению ФИО2 не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить ФИО2 предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия ФИО2 определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ ФИО2 должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

ФИО2, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях ФИО2.

При этом существенными являются условия о предмете ФИО2, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО2 данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 названной статьи, ФИО2 заключается посредством направления оферты (предложения заключить ФИО2) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае ФИО2 признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения ФИО2 необходима также передача имущества, ФИО2 считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

ФИО2 может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для ФИО2 данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма ФИО2 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО2 принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному ФИО2 банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что ФИО2 потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного ФИО2, ФИО2 займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный ФИО2 должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО2 принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, ФИО2 потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. ФИО2 потребительского кредита (займа) может содержать элементы других ФИО2 (смешанный ФИО2), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Газпромбанк» (Акционерное общество) с заявлением на получение международной банковской карты «Зарплатная» Банка ГПБ (АО), в котором просил выдать ему международные расчетные (дебетовые) банковские карты Газпромбанк MC <данные изъяты> «Зарплатная».

Подписав заявление на получение международной банковской карты «Зарплатная» Банка ГПБ (АО) ФИО1 согласился с Условиями использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО), Правилами использования международных расчетных банковских карт «Газпромбанк – Экспресс Кард» и соответствующими тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ (АО) и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством системы дистанционного банковского обслуживания обратился в «Газпромбанк» (Акционерное общество) с заявлением на предоставление потребительского кредита.

На основании поступившего от ФИО1 заявления, содержащего параметры запрашиваемого кредита, Банк ГПБ (АО) сформировал и направил в адрес ответчика Индивидуальные условия ФИО2 потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-№

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью Индивидуальные условия ФИО2 потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-№, ФИО1 (заемщик) выразил согласие на заключение с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Кредитного ФИО2 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитором потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, на указанных ниже индивидуальных условиях предоставления кредита:

сумма кредита – <данные изъяты> рублей;

кредитный ФИО2 действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному ФИО2. Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,5 процентов годовых;

возврат (погашение) кредита осуществляется ежемесячно, <данные изъяты> числа календарного месяца (дата платежа), начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с <данные изъяты> числа предыдущего календарного месяца по <данные изъяты> число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Ежемесячные платежи по возврату кредита (погашению основного долга) осуществляются равными долями в сумме <данные изъяты> копеек. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности;

погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» №, открытого у кредитора;

цели использования потребительского кредита – потребительские цели;

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном ФИО2, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного ФИО2 проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; <данные изъяты> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного ФИО2 проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного ФИО2 должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п.п. 1, 2, 4, 6, 8, 11, 12 Индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита).

Кроме того, при подписании простой электронной подписью Индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах в подразделениях и на сайте кредитора, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий кредитного ФИО2 (общих и индивидуальных условий) (п. 14).

Исходя из п. 1.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного ФИО2, состоящего из Общих условий и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Индивидуальные условия могут быть согласованы кредитором с заемщиком путем проставления собственноручной подписи заемщика на Индивидуальных условиях или подписания Индивидуальных условий электронной подписью (ЭП) (п. 3.1.1 Общих условий).

Индивидуальные условия в электронной форме, подписанные ЭП, признаются сторонами электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями заемщика и кредитора (п. 3.1.2.). Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные ЭП заемщика в установленном в Банке порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписаниям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе (п. 3.1.3. Общих условий).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В пункте 2.25 Общих условий предоставления потребительских кредитов под электронной подписью понимается информация в электронной форме, созданная на основе ключа простой электронной подписи (последовательность символов (код подтверждения), направленная Банком на номер мобильного телефона заемщика в виде текстового сообщения), которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Факт совершения заемщиком и кредитором необходимых действий, направленных на заключение договора потребительского кредита в форме электронного документа, подтверждается представленными Банком ГПБ (АО) логами о действиях в мобильном приложении, содержащими все необходимые идентификационные данные о клиенте и данные о последовательности действий, совершенных при подписании электронного документа.

Как следует из ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения ФИО2 потребительского кредита с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям ФИО2, суд признает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 ФИО2 потребительского кредита №-№-№ При этом письменная форма ФИО2 соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке оспорено не было.

Пунктом 3.1. Общих условий предоставления потребительских кредитов определено, что кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в Индивидуальных условиях.

Кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в Индивидуальных условиях заемщика (п. 4.1. Общих условий).

Как предусмотрено в п. 20 Индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления – №.

Согласованную сторонами в Индивидуальных условиях ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО1 получил полностью путем зачисления кредита в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и заемщиком не оспаривается, то есть Банк ГПБ (АО) исполнил принятые на себя по кредитному ФИО2 обязательства в полном объеме.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ с Банком ГПБ (АО) кредитный ФИО2, заемщик принял на себя обязательства, в том числе: исполнять надлежащим образом обязательства, установленные кредитным ФИО2, ФИО2 залога (при наличии), оформленным в обеспечение обязательств по кредитному ФИО2; возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом (подп. 5.3.4., 5.3.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов).

В целях исполнения обязательств по кредитному ФИО2 заемщику необходимо в срок (дату), указанный (-ую) в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере платежа по кредиту, установленного графиком погашения кредита (п. 4.3. Общих условий).

Проценты за пользование кредитом, согласно п. 4.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов, уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/ транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3. Общих условий кредитного ФИО2.

При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам), на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.6. Общих условий).

В соответствии с п. 6.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном ФИО2, взимаются пени.

Как установлено п. 3.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

Между тем, из представленных истцом выписки из лицевого счета заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика по ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубль, в том числе: <данные изъяты> рубля – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты> рубль – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, выполненный в соответствии с положениями Индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-№, Общих условий предоставления потребительских кредитов, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В пункте 5.2.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов также закреплено право кредитора отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п. 4.4. Общих условий кредитного ФИО2, в случае: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным ФИО2 (подп. 5.2.2.2.); нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному ФИО2, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному ФИО2, заключенному на срок менее 60 календарных дней) (подп. 5.2.2.4.).

В связи с нарушением заёмщиком условий ФИО2 потребительского кредита, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №.№ которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование заёмщиком в установленный срок не исполнено.

Если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с кредитным ФИО2, в силу п. 6.3. Общих условий предоставления потребительских кредитов, считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как предусмотрено п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или ФИО2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или ФИО2. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного ФИО2 и получение заёмщиком предусмотренной ФИО2 суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному ФИО2, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Поскольку заёмщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании пени по ставке в размере <данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного ФИО2, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 ФИО2 потребительского кредита №-№ суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение ФИО2 возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или ФИО2.

По требованию одной из сторон ФИО2 может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении ФИО2 другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или ФИО2.

Существенным, в данном случае, признается нарушение ФИО2 одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении ФИО2 (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении ФИО2 в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении ФИО2.

Учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий ФИО2 потребительского кредита, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование Банка ГПБ (АО) о расторжении кредитного ФИО2 подлежит удовлетворению с учетом положений п. 3 ст. 453 ГК РФ, в связи с чем, ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В этой связи, в пользу Банка ГПБ (АО) с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН № и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан отделением УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан отделением УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> копейки – задолженность по кредиту, <данные изъяты> копейки – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты> копейка – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН № с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан отделением УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), пени по ставке в размере <данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения ФИО2 потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (дату вступления решения суда в законную силу).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд <адрес>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Прокопчик