Решение № 2-236/2024 2-236/2024~М-77/2024 М-77/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-236/2024

Дело № 2-236/2024

УИД: 23RS 0009-01-2024-000117-85

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 26 февраля 2024 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Салогубовой В.В.,

секретаря Повисенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Цветковой КС о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12.11.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № <......>, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 644 585,00 рублей, из которых: 453 000,00 рублей - сумма к выдаче, 75 164,00- для оплаты страхового взноса на личное страхование; 116 421,00 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 5,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 644 585,00 рублей на счет заемщика № <......> открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 453 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения ответчика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО2 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно – 75 164,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 116 421,00 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 12 533,06 рублей, с 12.12.2021 года - 12 533,06 рублей, с 30.05.2022 года- 12 865,92 рублей, с 30.06.2022 года - 12 566,92 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II условий договора).

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 27.09.2022 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.10.2022 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указывает истец, согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком 12.11.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту в период пользования денежными средствами с 27.09.2022 года по 12.11.2026 года в размере 71 836,44 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.12.2023 года задолженность у ФИО2 по кредитному договору составляет 675 682, 22 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 589 863,78 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом- 11 441,43 руб.;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 71 836,44 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 144,57 руб.;

- сумма комиссии за направление извещений- 396,00 руб.

Учитывая изложенное, ссылаясь на требования статей 309,310, 319, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № <......> от 12.11.2021 года в размере 675 682,22 рублей, а также взыскать с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 9 956,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО3 не явилась, изложив в просительной части искового заявления ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <......> в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о дате судебного заседания надлежащим образом, что с учетом ходатайства истца, является основанием для рассмотрения судом данного дела в порядке заочного производства, в соответствии со ст. ст. 233 - 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 12.11.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Цветковой КС, <......> года рождения, был заключен кредитный договор № <......> на сумму 644 585, 00 рублей, из которых: сумма к выдаче- 453 000,00 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 75 164,00 рублей, сумма для оплаты страхового взноса от потери работы –116 421,00 руб., под 5,90 % годовых (л.д. 10-12).

Как установил суд, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а именно, перечислил денежные средства в размере 644 585,00 рублей на счет заемщика № <......>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25).

Денежные средства в размере 453 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения ответчика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО2 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно – 75 164,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 116 421,00 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д.20).

Процентный период- период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого банк согласно п.1.4 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 533,06 рублей, с 12.12.2021 года – 12 533,06 рублей, с 30.05.2022 года – 12 865,92 рублей, с 30.06.2022 года – 12 566,92 рублей.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщик ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, постоянно нарушая сроки оплаты кредита и процентов, в результате чего у неё перед банком по состоянию на 08.12.2023 года образовалась задолженность в размере 675 682,22 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 589 863,78 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом- 11 441,43 руб.;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 71 836,44 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 144,57 руб.;

- сумма комиссии за направление извещений- 396,00 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 7-9).

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.11.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банку не оплачены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.09.2022 года по 12.11.2026 года в размере 71 836,44 руб., что является убытками банка.

Как установлено судом, в адрес заемщика ФИО2 истцом было направлено требование о досрочном погашении долга по кредитному соглашению (л.д.27), однако, ответчиком указанные требования не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В соответствии с п.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При рассмотрении вопроса соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, судом учитываются следующие обстоятельства: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, имущественное положение должника.

Оценивая изложенное в своей совокупности, суд приходит к выводу, что сумма взыскиваемого истцом с ответчика ФИО2 неустойки (убытков за неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 71 836,44 рублей и штрафа в размере 2 144,57 рублей, в связи с образовавшейся просроченной суммой основного долга в размере 589 863,78 рублей, учитывая длительность неисполнения заемщиком обязательства, соразмерна сумме основного долга и не является чрезмерно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения кредитных обязательств. Кроме того, ответчик ФИО2 была ознакомлена с условиями заключаемого кредитного договора, в том числе и с ответственностью за неисполнение условий кредитного договора, в связи с чем, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <......> от 12.11.2021 года в размере 675 682,22 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает присудить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Решение суда состоялось в пользу истца, им подтверждены платежным поручением № 2874 от 10.01.2024 года судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 9 956,82 рублей (л.д.6), в связи с чем, требование о взыскании с ответчика судебных расходов подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Цветковой КС о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Цветковой КС, <......> года рождения, уроженки <......>, паспорт гражданина Российской Федерации <......> выдан <......><......> года, код подразделения <......>, зарегистрированной по адресу: <......> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 125124, <...>, почтовый адрес: 350020 <...> / Коммунаров, д. 48/268, оф. 216) задолженность по кредитному договору № <......> от 12.11.2021 года, в размере 675 682,22 рублей (шестьсот семьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят два рубля 22 копейки), и в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 956,82 рублей (девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть рублей 82 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2024 года.

Судья Брюховецкого районного суда

Краснодарского края В.В. Салогубова