Решение № 2-985/2020 2-985/2020~М-928/2020 580018-01-2020-001257-022-985/2020 М-928/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-985/2020

Дело № 58RS0018-01-2020-001257-02 2-985/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Кузнецовой О.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.05.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 17.05.2013 г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением ФИО1 просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Банк открыл ответчику банковский счет № Номер и предоставил ему кредит в размере 157 660 рублей, перечислив на указанный счет. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 157 660 рублей, срок кредита – с 17.05.2013 г. по 17.05.2017 г., размер процентной ставки по кредиту – 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – 6 240 рублей (последний платеж – 6 799 рублей 53 копейки). Согласно условиям по кредитам клиент обязан осуществлять плановое погашение задолженности ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей) путем размещения денежных средств на своем счете. Очередной платеж считается оплаченным клиентом после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумму такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4 Условий по кредитам). В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с условиями кредитного договора (п. 6 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171 444 рубля 53 копейки, направив в адрес клиента заключительное требование со сроком оплаты до 17.04.2014 г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были. За период с 20.03.2014 г. по 21.11.2014 г. на лицевой счет клиента поступило 7 843 рубля 88 копеек, которые были списаны в счет погашения просроченных процентов. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 163 600 рублей 65 копеек, из которых: 148 137 рублей 02 копейки – основной долг, 11 663 рубля 63 копейки – проценты, 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику платежей. Истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 163 600 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 472 рубля.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил применить к исковым требованиям срок исковой давности, который истцом пропущен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.05.2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 17.05.2013 г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заявлением ФИО1 просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Банк открыл ответчику банковский счет № Номер и предоставил ему кредит в размере 157 660 рублей, перечислив на указанный счет. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 157 660 рублей, срок кредита – с 17.05.2013 г. по 17.05.2017 г., размер процентной ставки по кредиту – 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – 6 240 рублей (последний платеж – 6 799 рублей 53 копейки).

Согласно условиям по кредитам клиент обязан осуществлять плановое погашение задолженности ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей) путем размещения денежных средств на своем счете. Очередной платеж считается оплаченным клиентом после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумму такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4 Условий по кредитам). В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика.

В соответствии с п. 6 Условий предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» 17.03.2014 г. выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности в размере 171 444 рубля 53 копейки в срок до 17.04.2014 г.

За период с 20.03.2014 г. по 21.11.2014 г. на лицевой счет ответчика поступило 7 843 рубля 88 копеек, которые были списаны в счет погашения просроченных процентов. В полном объеме требования, содержащиеся в заключительном требовании, ответчиком исполнены не были, задолженность в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 6 Ленинского района г. Пензы за взысканием задолженности по данному кредитному договору. Судебным приказом № 2-1423/2014 от 19.06.2014 г. с ФИО1 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2013 г. в размере 168 444 рубля 53 копейки, который впоследствии был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Пензы от 30.06.2014 г. по заявлению ответчика.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. В соответствии с п. 6.4 Условий заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично. Неполучение клиентом заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также сумму неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

Судом установлено, что истец, направив в адрес ответчика заключительное требование, предоставил ему срок для погашения всей задолженности до 17.04.2014 г.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт», вытекающим из кредитного договора, заключенного с ФИО1, начал течь с момента, когда истек срок, предоставленный заемщику в заключительном требовании, то есть с 18.04.2014 г.

19.06.2014 г. мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского района г. Пензы по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением от 30.06.2014 г. судебный приказ от 19.06.2014 г. отменен.

18.03.2020 г. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Пензы с настоящим иском.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек.

Как следует из материалов дела, истцом ходатайство о восстановлении указанного срока не заявлялось.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Поскольку в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца.

Судья О.В. Кузнецова