Решение № 2-242/2017 2-242/2017~М-114/2017 М-114/2017 от 28 марта 2017 г. по делу № 2-242/2017

№ 2-242/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2017 года г. Константиновск

Усть-Донецкий районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Чимидова М.В.

при секретаре Марченко Л.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЭОС Финанс ГмбХ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, в котором указал, что 02.12.2010 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №51060200ССSVZ3854068, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 161 637 рублей 93 копеек сроком на 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Согласно заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды к номеру кредитного договора 51060200ССSVZ3854068 был добавлен код дополнительного офиса 5106. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 161 637 рублей 93 копейки, дата предоставления кредита 02.12.2010 года, дата полного возврата кредита 02.12.2013 года, процентная ставка – 23,9 %, полная стоимость кредита 42,46 %, ежемесячный платеж 6 332 рубля 67 копеек, дата ежемесячного погашения – 02 число каждого месяца. В соответствии с п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ответчик был ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать информационный график платежей, содержащий информацию о полной стоимости кредита, условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», тарифы банка. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 107 335 рублей 23 копейки. 23.03.2015 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ЭОС Финанс ГмбХ был заключен договор уступки прав требования SG-CS/15/01, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ЭОС Финанс ГмбХ в размере 107 335 рублей 23 копейки. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ЭОС Финанс ГмбХ сумму задолженности по кредитному договору №51060200ССSVZ3854068 в размере 107 335 рублей 23 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 346 рублей 07 копеек.

В ходе судебного разбирательства представитель истца в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ЭОС Финанс ГмбХ сумму задолженности по кредитному договору №51060200ССSVZ3854068 в размере 80 376 рублей 59 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, представил заявление, в котором просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поддержала доводы изложенные в возражении на исковое заявление, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поддержала доводы изложенные в возражении на исковое заявление, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.12.2010 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №51060200ССSVZ3854068 на сумму 161 637 рублей 93 копейки сроком на 36 месяцев под 23,9 %.

Согласно п.п. 4.1.1 Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи. За пользованием кредитом клиент уплачивает проценты по процентной ставке указанной в разделе «Параметры кредита « Заявления-оферты (п.2.1).

Согласно п.5.1 Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащем образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредита проценты.

В нарушении вышеуказанных условий Кредитного договора ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность ответчика составила 80 376 рублей 59 копеек, в том числе: 74 155 рублей 05 копеек – задолженность по основному долгу; 6 221 рубль 54 копейки – задолженность по процентам.

Данный расчет проверен судом и является правильным, представленный расчет задолженности соответствует условиям договора и произведенным ответчиком платежам.

23.03.2015 года между ПАО РОСБАНК и ЭОС Финанс ГмбХ заключен договор Цессии №SG-CS/15/01, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к должникам Цедента, поименованным в приложениях №1а и 1б. Уступаемые права вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками, указанных в приложении №1а, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены Цедентом по договорам уступки прав (требования), указанных в приложении 1б.

Согласно п.п.4.4.1 Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» Банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договорам, заключенным на основании Заявления-оферты, третьему лицу. В случае уступки Банком своих прав требования по указанным договорам третьим лицам, настоящим клиент дает Банку свое согласие на предоставление этим лицам информации и документов, удостоверяющих права требования и относящихся к правам требования, в том числе информации о клиенте, предоставленном ему кредите, его задолженности перед Банком, номерах его счетов в Банке, операциях по ним.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд РФ в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В соответствии с п.2 заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ответчик дал согласие на то, что Банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договорам, заключенным на основаниях настоящего заявления, третьему лицу. В случае уступки банком своих прав требования по указанным договорам третьим лицам, настоящим ответчик дает Банку свое согласие на предоставление этим лицам информации и документов, удостоверяющих права требования и относящихся к правам требования, в том числе персональных данных и информации о ней, предоставленном ей кредите, ее задолженности перед Банком, номерах ее счетов в Банке, операциях по ним.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 12.11.2001 года N 15/18, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Погашение задолженности по кредиту, в соответствии с условиями кредитного договора, приложений к нему, должно было производиться периодическими платежами, осуществляемыми ежемесячно.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, датой последнего платежа в счет погашения задолженности является дата 02.12.2013 года, истец обратился в суд с иском 14.02.2017 года. Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности относительно всех платежей по договору.

Оценив в совокупности представленные доказательства с учетом обстоятельств дела и действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования ЭОС Финанс ГмбХ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Усть-Донецкий районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий М.В.Чимидов