Решение № 2-1283/2023 2-1283/2023~М-1186/2023 М-1186/2023 от 11 октября 2023 г. по делу № 2-1283/2023

УИД № 14RS0016-01-2023-001443-19

Дело № 2 – 1283/2023

Строка 2.205


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 октября 2023 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Макаровой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула»» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца 62 500 руб., в том числе: сумму основного долга 25 000 руб., проценты за период с 15.08.2022 по 06.01.2023 в размере 35 951,90 руб., пени в размере 1548,10 руб.

Иск мотивирован тем, что между ООО МКК «Капиталь-НТ» (Цедент) и должником (Заемщик) 15.09.2022 с использованием сайта <данные изъяты> заключен договор микрозайма №, по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 25 000 руб., а должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму в срок до 14.09.2022, а также выплатить проценты за пользование займам, исходя из ставки 1% в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий). Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией «Правил предоставления микрозайма ООО МКК «Капиталъ-НТ», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы <данные изъяты> Условия указанного договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования № от 24.01.2023, в соответствии с которым Цедент уступил права требования по Договору взыскателю. За период с 15.08.2022 по 06.01.2023 взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 62 500 руб., в том числе: сумма основного долга 25 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 35 951,9 руб., пени 1548,1 руб.

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что договор с ООО КА «Фабула» не заключала, согласие на уступку требований третьим лицам не давала, уведомлений не получала; в настоящее время находится в трудном финансовом положении, официально не работает, находится на иждивении у супруга, имеют троих несовершеннолетних детей, имеют обязательства по кредитному договору (ипотека), кроме того, она стоит на учете у <данные изъяты> по результатам обследования нуждается в дорогостоящей операции на <данные изъяты> для реабилитации необходима сумма около 1 000 000 руб., просит снизить сумму процентов и пени.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.08.2022 между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Капиталъ-НТ» (Цедент) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) был заключен договор микрозайма № (л.д. 25-26), по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 25 000 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы (л.д. 70), а Должник обязался возвратить Цеденту сумму займа в срок до 14.09.2022, выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий).

Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией Правил предоставления микрозайма ООО МКК «Капиталъ-НТ, являющихся неотъемлемой частью договора займа.

Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы <данные изъяты> что подтверждается банковским ордером о перечислении денежных средств (л.д. 12).

Согласно Правилам предоставления займа, Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления займа по реквизитам указанным заемщиком для получения займа.

Подписание договора должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), путем действий, указанных в Согласии об использовании простой электронной подписи – Соглашение, в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ» (л.д. 54-57).

Условия указанного договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

24.01.2023 между ООО МКК «Капиталъ-НТ» (Цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Цедент уступил права требования по Договору Цессионарию, заключенного с ФИО1 по договору займа № от 15.08.2022 (л.д. 8-10, 63).

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 21.12.2017 и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

За период с 15.08.2022 по 06.01.2023 взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 62 500 руб., в том числе: сумма основного долга 25 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 35 951,9 руб., пени 1548,1 руб.(л.д. 49-50).

Указанный договор был заключен на условиях, обговоренных между истцом и ответчиком, скреплен электронными подписями.

В силу пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Предоставив ответчику денежные средства в размере 25 000 рублей, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежа, чем нарушила условия договора.

Суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, проверив расчет истца и посчитав его арифметически правильным, учитывая, что заемщик принял на себя обязательства погасить задолженность в порядке и сроки, установленные договором, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном истцом размере; при этом судом учитывается, что ответчик нарушила обязательство, возникшее из заключенного с истцом договора, в установленные сроки оплату по договору в полном объеме не произвела, в одностороннем порядке уклонилась от исполнения обязательств по договору, в результате чего образовалась указанная в иске задолженность.

При этом за обоснованностью судом принимаются во внимание доводы истца о том, что электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Должнику был предоставлен заем в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-заем.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 договора, срок возврата займа – 30 дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящий условий (365% годовых). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займе за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п. 4 Индивидуальных условий (п. 12).

Заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://belkacredit.ru/?tab=documents, а также в личном кабинете заемщика. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями и согласен с ними (п. 14). Правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://belkacredit.ru/abou/?tab=documents.

Пункт 2 Общих условий договора определяет права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения Договора займа. Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью Договора займа (л.д. 34-36).

Порядок заключения Договора займа описан в Правилах предоставления микрозаймов ООО МКК «Капиталъ-НТ» (л.д. 44-47). Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа (п. 21).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Судом установлено, что от имени ФИО1 была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет.

В силу вышеизложенного и установленного доводы стороны истца суд находит состоятельными. При этом следует отметить, что даже в случае, если данный номер телефона не принадлежит ответчику, то это так же не доказывает того обстоятельства, что ответчик не заключала договор займа, поскольку, согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Аналогичное установлено и п. 7 Общих условий.

В качестве документа, подтверждающего перечисление денежных средств должнику взыскателем, предоставлен банковский ордер о перечислении денежных средств оператором платежной системы <данные изъяты> где указан номер перевода, дата его отправки, дата получения денежного перевода заемщиком (л.д. 12), а также выписку из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках, где имеются сведения о регистрации клиента, создание аутентификационных данных учетной записи клиента, дата и время получения цифровой подписи, принятия решения о выдачи кредита, код электронной подписи, ознакомление с правилами предоставления микрозайма, дата и время заключения договора, сумма займа (л.д. 70).

Таким образом, доказательства передачи денежных средств ответчику, установленным договором способом, судом установлены, допустимыми и относимыми доказательствами не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку - с 15.08.2022 по 06.01.2023 составляет 62 500 руб., из которых: 25 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 35 951,90 руб. - сумма задолженности по процентам; 1548,10 руб. - сумма пени (л.д. 7-8).

Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора и не опровергнут стороной ответчика.

Поскольку доказательства возврата истцу задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме не представлены, материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании задолженности и процентов.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

С учетом материального положения ответчика, наличием на иждивении троих несовершеннолетним детей и заболевания, суд приходит к выводу о снижении размера пени до 200 руб.

Ходатайство стороны ответчика о снижении размера процентов подлежит отклонению, поскольку возможность снижения этих процентов законом не предусмотрена, они не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства; само по себе условие кредитного договора о взимании договорных процентов не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны займодавца, поскольку не подтверждает наличие у него намерения причинить вред заемщику, добровольно согласившемуся на заключение кредитного договора на указанных условиях.

Доводы указанной стороны о том, что она не давала согласия на уступку прав требований по заключенному с ней договору, суд находит не состоятельными, поскольку указанное опровергается пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 25).

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 50 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 28.07.2023 судебный приказ, вынесенный 29.06.2023 на основании заявления ООО Колекторское агентство «Фабула» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору микрозайма № от 15.08.2022 за период с 15.08.2022 по 06.01.2023 в размере 62 500 руб., пени и расходы об уплате госпошлины, отменен в связи с подачей должником возражения (л.д. 40). В связи с чем, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере всего 2075 руб. (1037,50+1037,50) (платежные поручения № от 14.08.2023, № от 11.04.2023).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» сумму задолженности по договору займа № от 15.08.2022 в размере 61 151 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075 руб., всего взыскать 63 226 (шестьдесят три тысячи двести двадцать шесть) рублей 90 копеек.

Идентификатор взыскателя: ООО Коллекторское агентство «Фабула»; ОГРН: <***>, ИНН: <***>.

Идентификатор должника: ФИО1, <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Иванова С.Ж.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.10.2023 г.