Решение № 2-4766/2018 2-4766/2018 ~ М-2242/2018 М-2242/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-4766/2018

Дело №2-4766/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исмагиловой Г.А.

при секретаре Мингазовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания МЕТЛАЙФ» о защите прав потребителей, суд

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в ее пользу часть суммы оплаты страховой премии в размере 73 233 рублей 99 коп, моральный вред в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных расходов 1 700 рублей, сумму штрафа в размер 50 % от взысканной суммы.

Исковые требования мотивирует следующим: 08 октября 2016 года между ней и АО МС Банк Рус (далее – Банк) заключен кредитный договор, согласно которому ей предоставлен кредит в сумме 1 106 083 рублей, сроком на 36 мес. Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен договор страхования с АО «СК МЕТЛАЙФ». Страховая премия составила 107 737 рублей 51 коп. и была включена в сумму кредита, срок страхования совпадает со сроком кредита.

Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии пропорционально использованному сроку страхования, однако ответчик требование истца не удовлетворил, в связи, с чем она вынуждена была обратиться в суд. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица страховой компании (АО «СК МЕТЛАЙФ») был оформлен страховой полис по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности заемщика кредита. Страховая премия составила 107 737 рублей 51 коп и была включена в сумме кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг страхования. Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью ею исполнены 25 сентября 2017 г. заключение истцом договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерения застраховать от несчастных случаев и болезней она не имела, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у нее отпала.

На судебное заседание истец и ее представитель не явились, в представленном в суд ходатайстве просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, суд на основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик надлежаще извещен. В представленном отзыве на исковое заявление просит отказать в удовлетворении исковых требований. Суд считает на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо, АО МС Банк Рус, надлежащим образом извещено, о чем свидетельствует уведомление о вручении извещения. Сведений об уважительности причин неявки суду, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствие не представил. Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает, исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (статья 934 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Федерального закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 2 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со статьей 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Как усматривается из материалов дела, согласно между ФИО1 и АО МС Банк Рус был заключен кредитный договор <***> от 08 октября 2016 года на сумму 1 106 083,48 рублей, с процентной ставкой 12,9 процентов годовых, со сроком возврата 36 месяцев.

В свою очередь, заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку и иные платы в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 08 октября 2016 года <***>, ФИО1 поручила Банку в день зачисления суммы списать со счета расчетов по кредиту, страховую премию по договору добровольного страхования жизни и здоровья, заключенного со страховой компанией АО «СК МЕТЛАЙФ» за весь срок страхования в размере 107 737 руб. 51 коп. Таким образом, довод истца о том, что ее согласия на включение суммы страховой премии в размере 107 737 руб. 51 коп в сумму кредита, не состоятелен и опровергается подписанным ею лично распоряжением на перевод денежных средств.

В соответствии со страховым сертификатом № МС5897 добровольного страхования жизни и здоровья с дополнительным покрытием на случай дожития по потери постоянного места работы. Настоящий полис удостоверяет заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитных средств с дополнительным покрытием на случай дожития до потери постоянного места работы на условиях, изложенных в настоящем Сертификате и комплексных Правил страхования от 18 апреля 2016 года.

На основании пункта 7.3 Правил в случае досрочного исполнения Страхователем обязательств по кредитному договору, заключенному с банком, в полном объеме Договор страхования продолжает действовать до окончания срока страхования, а возврат уплаченной Страховой премии (взноса) не осуществляется.

Истец была ознакомлена с Правилами страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, о чем имеется ее подпись.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Страховым сертификатом № МС5897 подтверждается, что истцу разъяснены условия страхования: застрахованное лицо вправе отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты его заключения.

Довод истца о том, что в связи с погашением кредита прекратил свое действие договор страхования, не обоснован. Согласно страхового полиса № МС5897 срок действия договора страхования 36 мес., выгодоприобретателем указаны: застрахованное лицо либо его наследник в случае смерти застрахованного лица. С указанными условиями договора страхования ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 в полном объеме проинформирована Банком об условиях кредитного договора и программы страхования; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила. Заемщик вправе отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты его заключения.

При таких обстоятельствах, довод истца о том, что истец имеет право на часть страховой премии не обоснован.

Оценив собранные по делу доказательства, в связи с тем, что отсутствуют основания для возврата страховой премии и ее части в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, потому отсутствуют установленные законом основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания МЕТЛАЙФ» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: Г.А. Исмагилова