Решение № 2-2370/2023 2-2370/2023~М-1620/2023 М-1620/2023 от 5 июля 2023 г. по делу № 2-2370/2023

УИД 74RS0017-01-2023-002080-47

Дело № 2-2370/2023


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2370/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, органу местного самоуправления «Комитет по управлению имуществом Златоустовского городского округа» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее ООО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 в котором с учетом уточнений, просит взыскать с наследников имущества должника задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 697 рублей 68 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 853 рубля 95 копеек (л.д. 6-9, 101).

В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт, обязался соблюдать Условия о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Данное заявление явилось офертой на заключение договора о карте. Банк акцептовал оферту путем открытия ответчику счета карты. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупку товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты. Ответчик не исполнил обязательства оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 182 697 рублей 68 копеек. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив в адрес ответчика счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования банка ответчиком не исполнены, задолженность по договору не погашена и составляет 182 697 рублей 68 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика, привлечен орган местного самоуправления «Комитет по управлению имуществом Златоустовского городского округа» (далее ОМС «КУИ ЗГО») (л.д. 105).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 9, 115, 116, 117).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 114).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996, при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договоре о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Своей подписью в заявлении он подтвердил, что согласен с редакцией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, их содержание ему понятно, а также что получил по экземпляру Условий и Тарифов на руки. В заявлении также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте являются действия по открытию счета карты.

Банк акцептовал заявление, выпустив на имя ФИО1 карту с лимитом кредитования 150000 рублей. Указанная сумма зачислена на карточный счет. Карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем представлена расписка в получении карты/ПИНа (л.д. 25).

Согласно Тарифному плану ТП 642 (л.д.30-33), Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 35-38) минимальный платеж – сумма, определяемая на конец расчетного периода и состоящая из суммы, равной 1% от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным клиентом, начисленным банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом (л.д. 30). Расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу. Датой начала первого периода является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (л.д. 35). Льготный период кредитования составляет до 55 дней с даты начала расчетного периода (л.д. 30). Размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 28% годовых.

Пунктом 7.1 Тарифного плана предусмотрена уплата комиссии за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 4,9% + 490 рублей. Плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете составляет 4,9% + 490 рублей. Плата за выпуск и обслуживание основной карты не взымается, а дополнительной карты – 100 рублей (п. 1.1 и 1.2). Неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом и/или за каждый случай неуплаты очередного платежа по кредиту с рассрочкой, указанного в графике платежей в сумме 700 рублей (п. 10 Тарифного плана).

Кроме того, Тарифным планом (л.д. 31) предусмотрена комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов ежемесячная в размере 1,2% в месяц, комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования «Страхование жизни на случай недобровольной потери работы» в сумме 150 рублей, комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования «Страхование жизни на случай недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная в сумме 300 рублей 00 копеек.

В расписке в получении карты/ПИНа (л.д. 25), заявлении (л.д. 26-27), анкете (л.д. 28-29) стоит собственноручная подпись ответчика об ознакомлении и согласии со всеми условиями кредитования.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило наименование на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выдав ФИО1 кредитную карту с ПИН-кодом с лимитом кредитования в размере 150000 рублей, что подтверждается распиской (л.д. 25).

Из выписки из лицевого счета (л.д. 39-47), расчета задолженности (л.д.12-24) следует, что платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, ФИО1 нарушены сроки и порядок возврата полученного кредита. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.

Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 заключительный счет-выписку с предложением погасить задолженность по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71, 93 – запись акта о смерти).

Свои обязательства перед банком по погашению кредитных обязательств в полном объеме на день смерти ФИО1 не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (т. 1 л.д. 25).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 182 697 рублей 68 копеек: основной долг – 144 695 рублей 42 копейки, проценты – 33 258 рублей 26 копеек, плата за снятие наличных денежных средств – 544 рубля, плата за пропуск платежа (неустойка) – 4 200 рублей.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Наследование выморочного имущества осуществляется согласно общим правилам о наследовании, установленным гражданским законодательством, с учетом некоторых особенностей. В частности, для приобретения выморочного имущества не требуется принятие наследства, кроме того, не допускается отказ РФ, субъекта РФ или муниципального образования от принятия выморочного имущества (п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1157 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 58, п. 59, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратился Орган местного самоуправления «Комитет по управлению имуществом Златоустовского городского округа» (л.д. 68-89).

В наследственную массу вошла <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1313 868 рублей 54 копейки (л.д. 76-79, 100).

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что по долгам наследодателя ФИО1 должен отвечать ОМС «КУИ ЗГО» в силу ст. 1151 ГК РФ.

В силу п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обращалось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 400695 рублей 27 копеек.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, требования удовлетворены частично (л.д. 107-110):

расторгнут кредитный договор № (5044172375), заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1;

с МО «Златоустовский городской округ» в лице ОМС «КУИ ЗГО» в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 286444 рубля 51 копейка, проценты – 114 250 рублей 76 копеек, а всего 400 695 рублей 27 копеек, в пределах стоимости выморочного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 - <адрес>;

обращено взыскание на недвижимое имущество - <адрес> с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 532700 рублей 00 копеек.

При этом начальная продажная стоимость жилого помещения определена договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. Рыночная стоимость жилого помещения судо при рассмотрении спора не определялась.

Кроме того, с требованиями о взыскании задолженности за счет наследственного имущества в суд обращалось ООО Микрокредитная компания «Бастион Капитал».

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силуДД.ММ.ГГГГ, с ОМС «КУИ ЗГО» в пользу ООО МКК «Бастион Капитал» (ИНН <***>) взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 439 рублей 67 копеек: 35 000 рублей 00 копеек – основной долг, 22 439 рублей 67 копеек – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 923 рубля 19 копеек, а всего 59362 рубля 86 копеек (л.д. 111-113).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что общая сумма взысканий по решениям суда не перекрывает стоимость перешедшего к ОМС «КУИ ЗГО» наследственного имущества.

Расчет задолженности ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» произведен истцом арифметически верно, в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного сторонами.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 182 697 рублей 68 копеек, государственная пошлина составляет 4 853 рубля 95 копеек (из расчета 3 200 руб. + 2 % от 82697 руб. 68 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 5).

Таким образом, с ОМС «КУИ ЗГО» в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 853 рубля 95 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Органа местного самоуправления «Комитет по управлению имуществом Златоустовского городского округа» в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ: 144 695 рублей 42 копейки – основной долг, 33 258 рублей 26 копеек – проценты, 544 рубля 00 копеек – плата за снятие наличных денежных средств, 4 200 рублей 00 копеек – плата за пропуск платежа (неустойка), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 853 рубля 95 копеек, а всего 187 551 (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 63 копейки, в пределах стоимости перешедшего имущества.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: