Решение № 2-4552/2019 2-4552/2019~М-4369/2019 М-4369/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-4552/2019

УИД:16RS0050-01-2019-006084-88

Дело № 2-4552/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 августа 2019 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания Н.Г. Садыковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 147 352 рубля 02 копейки, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 147 рублей 04 копейки, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 на основании заявления последнего заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающей выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям данного Соглашения, а также в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл заемщику банковский счет №, предоставил лимит кредитования в сумме 139 000 рублей под 24,49 % годовых, на неопределенный срок, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Соглашением.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ стороны увеличили процентную ставку по кредиту до 39,99% годовых. Установлен срок действия беспроцентного периода 100 календарных дней.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом рассчитанными в соответствии с Общими условиями договора по ставке 39,99% с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании ФИО2 обязался своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита и процентов. При этом Банк исполнил надлежащим образом обязательства по Соглашению, перечислив на счет заемщика денежные средства в указанном размере, что не оспаривается самим ответчиком. Однако заемщик уклоняется от погашения долга, в связи с чем, возникла просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 147 352 рублей 02 копеек, из которых: 132 083 рубля 46 копеек – сумма просроченного основного долга, 13 380 рублей 19 копеек – сумма начисленных процентов, 710 рублей 10 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1 177 рублей 96 копеек неустойка за несвоевременную оплату основного долга.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности по Соглашению о кредитовании, однако требование не было исполнено. В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по Соглашению о кредитовании, в сумме 147 352 рубля 02 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 147 рублей 04 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по Соглашению о кредитовании, в связи с поступлением письменного возражения от должника относительно исполнения судебного приказа.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО – Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК».

Являясь надлежащим истцом по делу, представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5), просил требования удовлетворить, не возражал против разрешения спора в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, направленная ему судебная повестка по месту ее регистрации, установленной согласно адресной справки (л.д.37), им не получена, конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 38), в силу положений части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в их системном толковании, суд считает его уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

В силу статьи 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5. «Положений об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (с изменениями) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ по анкете-заявлению ФИО2 о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании № № в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, ответчику была выдана банковская карта, открыт счет и предоставлен лимит кредита в размере 139 000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,49 % годовых на неопределенный срок.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ сторонами увеличена процентная ставка до 39,99% годовых. Установлен срок действия беспроцентного периода 100 дней.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между ФИО2 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептном порядке заключено Соглашение о кредитовании, осуществлена выдача денежных средств в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету - Заявление о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», Индивидуальные условия, а также Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ФИО2 является оферентом, а заключенные между ним и ОАО «АЛЬФА-БАНК» договор (договор кредитования по кредитной карте, договор Счета, договор выдачи и использования кредитной карты) условия которых определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенному договору.

Согласно п. 4.1, 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платёжного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам на сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж включает в себя 5 (пять) процентов от суммы основного долга по кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании.

Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты и кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, распиской в получении кредитной карты и не оспаривается самим ответчиком (л.д.13).

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий Соглашения о кредитовании не исполняет свои обязательства, что подтверждается выписками по счету, в связи с чем, перед Банком у ответчика образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в общей сумме 147 352 рублей 02 копеек, из которых: 132 083 рубля 46 копеек – сумма просроченного основного долга, 13 380 рублей 19 копеек – сумма начисленных процентов, 710 рублей 10 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1 177 рублей 96 копеек неустойка за несвоевременную оплату основного долга.

Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о срочном погашении задолженности, однако требование до настоящего времени не исполнено.

Сомнений в правильности представленного банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным. Ответчиком расчет не оспорен.

Ответчиком не представлено никаких доказательств отсутствия его вины в нарушении сроков исполнения обязательства. В материалах дела таковые отсутствуют.

Учитывая, установленные в судебном заседании обстоятельства, исходя из условий заключенного сторонами договора, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору на общую сумму 147 352 рубля 02 копейки.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 147 рублей 04 копейки.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 352 рубля 02 копейки и судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 4 147 рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани