Решение № 2-4115/2018 2-480/2019 2-480/2019(2-4115/2018;)~М-3905/2018 М-3905/2018 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-4115/2018

Дело № 2-480/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г.,

при секретаре Рябченко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Кутузовой (в браке ФИО3) Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 110800,00 руб. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Должник, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 298750,14 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 298750,14 руб., из которых: 78308,61 руб. – сумма основного долга, 10035,00 руб. – сумма процентов на непросроченный основной долг, 15830,84 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 194575,69 руб. – сумма штрафов.

Истец просил суд взыскать с ответчицы ФИО4 сумму задолженности в размере 298750,14 руб. и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 187,5 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что вышеуказанный кредитный договор она действительно заключала, но брала деньги для другого человека и была уверена, что он кредит выплачивает. Самостоятельно она выплачивала долг по кредиту три раза, последний платеж произведен ею был ДД.ММ.ГГГГ. Самостоятельно размер задолженности она не отслеживала, требование о полном погашении долга она не получала, о возникшей задолженности узнала в <данные изъяты>, после вынесения судебного приказа. Заявила о применении срока исковой давности, поскольку прошло три года с момента последнего платежа и выплаты, согласно графику платежей. Просила в иске отказать, применив срок исковой давности согласно ч.2 ст.199 ГК РФ. Представила в материалы дела письменные возражения на исковые требования, указывая, что согласно кредитному договору, заключенному между ней и банком ДД.ММ.ГГГГ, срок его действия составляет <данные изъяты>, следовательно, истекает ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из графика платежей к кредитному договору №, последним днем выплаты по договору является – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Следовательно, права кредитора были нарушены с момента первой просрочки платежа по кредитным обязательствам, либо по истечении действия договора. В данном случае, начало течения срока исковой давности должно исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ (последний день выплаты по кредитному договору). Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ) <данные изъяты>

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Морозовой (до брака ФИО2) Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 110800,00 руб., сроком на <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, а заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеназванного кредитного договора, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные договором <данные изъяты> В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор заключен в простой письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы Банка по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором <данные изъяты> Заемщик своей подписью в договоре подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой часть договора (<данные изъяты>

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 в адрес банка поданы: анкета и заявление на получение потребительского кредита <данные изъяты>

Согласно положениям общих условий предоставления кредитного договора (подпункты 2.1.1.-2.1.3.) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды или на приобретение товаров и услуг у предприятия торговли или на приобретение транспортного средства, соответственно. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п.п.2.2.1 общих условий). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае, если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (пп.2.2.2.) В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п.п.2.2.4. Условий) <данные изъяты>

При заключении кредитного договора ответчица ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, графиком платежей, экземпляры кредитного договора и график платежей ФИО1 собственноручно подписаны и ею получены, что подтверждается ее подписью в указанных документах <данные изъяты> Подписанием кредитного договора, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Представленный в материалы дела кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все предусмотренные законом существенные условия, согласно которым банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик ФИО5 по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Данный кредитный договор ответчица заключила добровольно и без принуждения. Своей подписью ответчица подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями предоставления кредита и процентам по нему. Условия данного кредитного договора в установленном законом порядке никем не оспорены.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на лицевой счет заемщика ФИО5, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>). Ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако не исполнила обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 298750,14 руб., из которых: 78308,61 руб. – сумма основного долга, 10035,00 руб. – сумма процентов на непросроченный основной долг, 15830,84 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 194575,69 руб. – сумма штрафов <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Фениск» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого, кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу ООО «Феникс» <данные изъяты>

Согласно анкете заемщика на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ Кутузова (в браке ФИО3) Е.В. с условиями кредитования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в том числе с уступкой прав требования кредитором была ознакомлена, возражений не имела и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в анкете <данные изъяты>

Таким образом, исходя из вышеуказанных норм ГК РФ и условий кредитного договора, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора сторонней организации. Запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

В судебном заседании ответчица ФИО4 заявила о пропуске истцом срока обращения в суд с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Считает, что поскольку истец обратился в суд с иском только лишь ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), а вышеуказанный кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, срок его действия составляет <данные изъяты>, следовательно, срок действия договора истекает ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей к кредитному договору последним днем выплаты по кредиту является – ДД.ММ.ГГГГ. Как установлено ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Следовательно, права кредитора были нарушены с момента первой просрочки платежа по кредитным обязательствам, либо по истечении действия договора. В данном случае, начало течения срока исковой давности должно исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ (последний день выплаты по кредитному договору), и, следовательно, срок исковой давности истцом пропущен. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ) <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 ГК РФ:

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п.12).

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Вышеуказанный кредитный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, срок его действия составляет <данные изъяты> месяцев, следовательно, срок действия договора истекает ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Согласно графику платежей к кредитному договору последним днем выплаты по кредиту является – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету заемщика последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> после указанной даты каких-либо операций по снятию либо оплате платежей не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого, кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу ООО «Феникс» <данные изъяты>

Истцом в материалы дела представлено недатированное уведомление об уступке права требования за подписью генерального директора ООО «Феникс» ФИО6 <данные изъяты> из текста которого следует, что ООО «Феникс» уведомил ФИО5 о том, что в силу указанного договора (цессии) и ст.382 ГК РФ, ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по указанному выше кредитному договору в полном объеме. Заемщику предложено оплатить задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на дату уступки прав требования (ДД.ММ.ГГГГ) составила 298750,14 руб., из которых: 78308,61 руб. – сумма основного долга, 10035,00 руб. – сумма процентов на непросроченный основной долг, 15830,84 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 194575,69 руб. – сумма штрафов, что подтверждается актом приема передачи прав требования <данные изъяты>

Кроме того, материалы дела содержат недатированное требование ООО «Феникс» за подписью генерального директора ФИО6 с предложением о полном погашении Кутузовой (в браке ФИО3) Е.В. кредитной задолженности в размере 298750,14 руб. (<данные изъяты>

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные доказательства суд не может принять во внимание, поскольку вышеуказанное уведомление и требование не датированы, материалы дела не содержат доказательств о направлении названных документов заемщику (список почтовых отправлений, идентификатор почтового отслеживания, опись вложения в конверт, кассовый чек, уведомление, конверт и др.).

По смыслу положений ч.1 ст.165.1 ГК РФ: заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно положениям п.17 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 63 судебного участка Истринского судебного района Московской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника Кутузовой (в браке ФИО3) Е.В. в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298750,14 руб. <данные изъяты>

Определением мирового судьи 63 судебного участка Истринского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен <данные изъяты>

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что заявление о выдаче судебного приказа было подано мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец не представил суду обоснованных доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и не заявлял ходатайства о его восстановлении, а перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Исходя из приведенных обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме на основании пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.