Решение № 2-8264/2017 2-8264/2017~М0-7465/2017 М0-7465/2017 от 15 сентября 2017 г. по делу № 2-8264/2017

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводский районный суд г.о. <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО4,

с участием

представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФИА-Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 800000 рублей, сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с установлением процентной ставки в размере 19,90% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,10 кв.м, кадастровый №.

- неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном настоящим договором.

Банк исполнил свои обязательства путем выдачи денежных средств.

Однако в нарушении условий указанного кредитного договора Заемщик не производит своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов, в результате чего образовалась просрочка платежей по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 816690 рублей 98 копеек, из которых: срочная задолженность – 245671 рубль 70 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 1473 рубля 35 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 305201 рубль 62 копейки, срочные проценты на просроченную задолженность – 49233 рубля 23 копейки, просроченная задолженность по процентам - 77731 рубль 69 копеек, штраф за просрочку основного долга – 102053 рубля 81 копейка, штрафы за просрочку процентов – 35325 рублей 58 копеек.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 816690 рублей 98 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 11367 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,10 кв.м, кадастровый №. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1300000 рублей.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности № <адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 767763 рублей 19 копеек, из них: срочная задолженность – 210760 рублей 03 копейки, срочные проценты на срочную задолженность – 1493 рубля 80 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 327997 рублей 16 копеек, срочные проценты на просроченную задолженность – 60146 рублей 75 копеек, просроченная задолженность по процентам - 3736 рублей 14 копеек, штраф за просрочку основного долга – 124676 рублей 04 копейки, штрафы за просрочку процентов – 38953 рубля 27 копеек, в остальной части исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещалась путем направления судебной повестки заказным письмом по адресу: <адрес>, причину неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствии не просила, о рассмотрении дела в её отсутствии не просила, отзыв на заявленные требования не предоставила.

Согласно имеющихся в материалах дела уведомлений, конвертов, судебные повестки возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Согласно сведений отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.23).

Суд приходит к выводу, что неполучение ответчиком судебного извещения в почтовом отделении является отказом от получения судебной повестки, в связи с чем в соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствии.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФИА-Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 800000 рублей, сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с установлением процентной ставки в размере 19,90% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности (л.д.5-8).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,10 кв.м, кадастровый № (л.д.13-14); неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п.п.3.1, 4.1.2. кредитного договора денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления денежных средств на расчетный счет №, открытый на имя заемщика в Банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Однако в установленные кредитным договором сроки возврат ответчиком кредита не производится.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разделом 5 кредитного договора возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитентными платежами не позднее 30 числа каждого месяца в сумме 21400 рублей, кроме первого и последнего платежа.

В соответствии с п.4.2.2. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм комиссий, предусмотренных настоящим договором в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 816690 рублей 98 копеек, из которых: срочная задолженность – 245671 рубль 70 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 1473 рубля 35 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 305201 рубль 62 копейки, срочные проценты на просроченную задолженность – 49233 рубля 23 копейки, просроченная задолженность по процентам - 77731 рубль 69 копеек, штраф за просрочку основного долга – 102053 рубля 81 копейка, штрафы за просрочку процентов – 35325 рублей 58 копеек.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности в десятидневный срок со дня получения настоящей претензии (л.д.16-17), однако задолженность не погашена до настоящего времени, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих, представленные истцом доказательства, ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 816690 рублей 98 копеек.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИА-Банк» и ФИО2 был заключен договор залога № №, согласно которого ФИО2 передала Банку в залог недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,10 кв.м, кадастровый № (л.д.13-14).

Согласно п.1.2. договора залога залогом заложенных прав обеспечивается исполнение всех обязательств ФИО2 по кредитному договору № №, заключенному между ЗАО «ФИА-Банк» и ФИО2

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

П.3 ст. 305 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполняет, погашение задолженности не производит, требование Банка (предусмотренное п. 1.3.1. договора залога) об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,10 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов и установления начальной продажной стоимости подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно ст.56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1.3.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) № № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились, что помещаемое в ипотеку имущество оценено по соглашению сторон в сумме 1300000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – жилого дома в размере 1300000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает, что с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11367 рублей, которые подтверждены платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 767763 рублей 19 копеек, из них: срочная задолженность – 210760 рублей 03 копейки, срочные проценты на срочную задолженность – 1493 рубля 80 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 327997 рублей 16 копеек, срочные проценты на просроченную задолженность – 60146 рублей 75 копеек, просроченная задолженность по процентам - 3736 рублей 14 копеек, штраф за просрочку основного долга – 124676 рублей 04 копейки, штрафы за просрочку процентов – 38953 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11367 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, <адрес>, общей площадью 37,10 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1300000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Судовская