Решение № 2-1970/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-6000/2024~М-5307/2024

УИД: 27RS0(№)-92

Дело № 2-1970/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе председательствующего судьи Захаровой Л.П.,

при секретаре Ш,

с участием представителя ответчика адвоката С

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Р, Р о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Р1, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершей Р1, Р о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 493 796 рублей 22 копейки, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 14 844 рубля 91 копейка. В обоснование требований ссылаясь на то, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и Р1 был заключен кредитный договор (№) (№)), по условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 642 764 рубля. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. (дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 493 796 рублей 22 копейки. Р умерла (дата). Согласно представленной заемщиком анкете истец предполагает, что наследником является Р Информацией о круге наследников Р1 и составе наследственного имущества Банк не обладает. Согласно представленной заемщиком анкете истец предполагает, что наследником является Р, в связи с чем обратился с настоящим иском к указанному лицу и иным наследникам.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечен Р

Определением от (дата), занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Определением от (дата), занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечена Р

Заочным решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Р

Определением от (дата) заочное решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 25.121.2024 отменено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Р не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

В судебном заседании представитель ответчика Р – адвокат С, действующий на основании ордера от (дата), не согласился с заявленными требованиями, ссылаясь на то, что единственное имущество, принятое Р после смерти Р1 – 1/6 доля в квартире. После смерти Р1 он проживает в указанной квартире. У Р есть дочь - Р Она фактически приняла наследство, поскольку зарегистрирована в квартире наследодателя. В квартире она не проживает, с отцом не общается. При заключении кредитного договора Р1 заключила договор страхования, в связи с чем, в случае ее смерти, банк должен был получить денежные средства со страховой компании. В случае удовлетворения требований банка, просил снизить размер штрафных санкций, поскольку Р не знал о наличии кредитного договора, соответственно, не мог его своевременно погашать.

Ответчик Р2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Р1 был заключен договор потребительского кредита (№), по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 350 000 рублей на срок до востребования. Процентная ставка оставляла 14,9%.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена п. 12 кредитного договора (№) от (дата), устанавливающим начисление неустойки в размере 0,0548% за каждый день просрочки.

Р1 денежные средства в счет погашения кредита вносились не в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору займа.

Р1 (дата) умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от (дата) № (№) (повторным).

Далее, по материалам дела установлено, что (дата) завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 2 п. 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", равно как и согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Таким образом, весь объем требований по обязательствам в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») в результате реорганизации юридического лица в форме присоединения перешел к ПАО «Совкомбанк», что также отражено в договоре о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» от (дата), передаточном акте от (дата).

Пунктом 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145 и 1148 ГК РФ. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст.ст. 1153, 1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 35 - 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенных норм, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В ходе рассмотрения дела установлено, что на дату смерти Р1 состояла в браке с Р В браке была рождена Р2 Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями Отдела ЗАГС (адрес) администрации г. Комсомольска-на-Амуре.

После смерти Р1 нотариусом В было открыто наследственное дело (№), из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг наследодателя – Р, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес).

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти Р1, является ответчик Р

Указание представителя ответчика на то, что Р фактически приняла наследство после смерти матери Р1, поскольку зарегистрирована в квартире, расположенной по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), суд полагает несостоятельным, поскольку в указанной квартире Р2 после смерти Р1 не проживала, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не предпринимала. Была зарегистрирована в 1990 году в возрасте 16 лет, по месту регистрации матери. Доля в праве собственности на данную квартиру была приобретена Р в порядке приватизации квартиры на основании договора на передачу квартир в собственность граждан от (дата). Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для признания Р фактически принявшей наследство.

Учитывая то, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника, принимая во внимание, что Р принял наследство после смерти заемщика, при этом, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению обязательств по договору со дня открытия наследства, задолженность по кредитному договору, образовавшиеся как до смерти заемщика Р1, так и после ее смерти подлежит взысканию с ее наследника – супруга Р1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с дочери заемщика – Р судом не установлено.

Согласно ч. 10 ст. 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При заключении кредитного договора Р1 дала согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт. На основании заявления от (дата) она была присоединена к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», по условиям которой она была застрахована на 12 месяцев с момента подписания заявления. Страховым случаем, в том числе, являлась смерть застрахованного в течение срока страхования по любой причине (п. 1.3 заявления). Выгодоприобретателями являлись застрахованный, либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном программой, но не более страховой суммы (п. 1.5 заявления). Размер страховой суммы определен п. 1.1 заявления в размере 120 000 рублей.

Согласно условиям дополнительного соглашения (№) от (дата) к коллективному договору страхования держателей банковских карт (№) от (дата), настоящий договор страхования прекращается в отношении отдельных застрахованных лиц в случае, в том числе истечения периода страхования, указанного в реестре застрахованных лиц.

Как следует из Реестра застрахованных лиц по договору группового страхования жизни и здоровья от (дата) (№), Р1 была застрахована в период с (дата) по (дата).

Р1 умерла (дата), то есть по истечении срока действия договора страхования. Кроме того, согласно условиям Программы страхования банк не является выгодоприобретателем. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что у страховой компании, в связи со смертью Р1 не возникло обязательства по перечислению страховой суммы банку. Наследники застрахованного лица в страховую компанию не обращались.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору (№) (4663937428) от (дата) составил 493 796 рублей 22 копейки, из них 288 817 рублей 85 копеек – просроченная ссудная задолженность, 116 606 рублей 17 копеек - просроченные проценты, 51 694 рубля 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 36 677 рублей 67 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он выполнен арифметически верно, на основаниях условий договора и с учетом произведенных заемщиком оплат.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 69, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Заявляя требование о снижении неустойки, представитель ответчика ссылается на то, что задолженность образовалась по кредитному договору наследодателя, об обязательствах которого Р известно не было, в связи с чем он не принимал меры к погашению задолженности.

Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 5 000 рублей.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору от (дата) (№) составляет 410 424 рубля 02 копейки.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), на дату смерти Р1 составляла 2 040 543 рублей.

Учитывая, что Р унаследовал 1/6 долю в праве собственности на данную квартиру, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества составит 340 090 рублей 50 копеек (2 040 543 : 6). Соответственно, с Р подлежит взысканию задолженность в указанном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Р в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11 002 рубля 26 копейки.

Как установлено в ходе рассмотрения дела после вынесения заочного решения от (дата) с Р на основании исполнительного листа принудительно была взыскана задолженность в размере 26 936 рублей 33 копейки, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от (дата) по исполнительному производству (№)-ИП.

Поскольку указанная сумма не подлежит повторному взысканию с ответчика, в данной части решение надлежит в исполнение не приводить.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Р, Р о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Р1, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Р ((иные данные)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в размере 340 090 рублей 50 копеек, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 002 рубля 26 копеек.

Решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 26 936 рублей 33 копейки в исполнение не приводить в связи с фактическим исполнением.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.

Судья Захарова Л.П.

Мотивированное решение суда изготовлено (дата)