Решение № 2-807/2017 2-807/2017~М-561/2017 М-561/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-807/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего Степановой Е.В., при секретаре Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

10 мая 2017 года исковое заявление акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в Омский районный суд Омской области с иском к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК –Ипотека» и К.С.А. заключен договор займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 364 000 рублей на приобретение квартиры, расположенное по адресу: <адрес>, б<адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет К.С.А.. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по Договору купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированном в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ООО «ВСК-Ипотека», в подтверждения чего ООО «ВСК-Ипотека» была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 16 158 рублей 84 копейки, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 13,75% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК-Ипотека» и ЗАО «Коммерческий банк Дельта-Кредит» заключен договор купли-продажи прав по закладной №. В закладную внесены сведения о новом владельце закладной. С ДД.ММ.ГГГГ организационно-правовая форма ЗАО «КБ ДельтаКредит» является – акционерное общество.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 111 дней.

Со стороны банка в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры составляет 1 577 442 рубля. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1 261 953 рубля 60 копеек.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 1 261 953,60 рублей, взыскать с К.С.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 424 846,26 рублей, расходы по оплате оценщика в размере 5 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 324 23 рублей.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» Н.А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик К.С.А. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежаще, причины неявки суду неизвестны.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

На основании ч. 1 ст. 814 Гражданского кодекса РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 Гражданского кодекса РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК –Ипотека» и К.С.А. заключен договор займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 364 000 рублей на приобретение квартиры, расположенное по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет К.С.А. в срок предусмотренный п. 2.1 Кредитного договора.

В соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ Б.С.А., Б.А.С. (продавец) и К.С.А. (покупатель) заключили договор, согласно которому покупатель приобретает квартиру, расположенную по адресу: <адрес> использованием заемных средств, предоставленных ему ООО «ВСК-Ипотека» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодателем-должником является К.С.А., первоначальным залогодержателем: ООО «ВСК-Ипотека». Основание возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой: Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

ООО «ВСК-Ипотека» в полном объеме выполнило обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, что не отрицается ответчиком.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости К.С.А. на праве собственности принадлежит квартира по адресу <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., о чем в ЕГРП на недвижимое имущество ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, на квартиру зарегистрировано ограничение права – ипотека в силу закона.

Согласно разделу 3 Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов за пользование должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца равными частями в размере 16 158 рублей 84 копейки, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 13,75% годовых.

Согласно п. 1.4 Договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры. Залог квартиры обеспечивает требование займодавца по возврату суммы займа, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования займом, вплоть до момента удовлетворения требований займодавца за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек займодавца, в том числе расходов на оплату услуг представителей займодавца в суде, транспортных и иных расходов, понесенных займодавцем в результате обеспечения участия представителей займодавца в суде, требования по возмещению расходов займодавца на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, иные расходы займодавца, вызванные обращением взыскания на квартиру.

Согласно п. 4.4.1 Договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных на него процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 15 календарных дней.

Согласно п. 4.4.8 Договора займа займодавец имеет право без согласия заемщика передать свои права по настоящему договору другому лицу путем передачи прав по закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие займодавцу на основании настоящего договора.

Согласно п. 6.10 Договора займа в целях однозначного понимания настоящего договора стороны договорились, что в случае передачи займодавцем прав по закладной третьим лицам, а также в случае дальнейшей передачи указанным лицами прав по закладной, любой новый законный владелец закладной является займодавцем в понимании настоящего договора. В этой связи любые условия настоящего договора, связанные с упоминанием займодавца, в том числе условия о подсудности. В случае передачи займодавцем прав по закладной заемщик обязуется выполнять предусмотренные настоящим договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору является законным владельцем закладной.

Согласно Договору передачи прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК-Ипотека» (цедент) и ЗАО «КБ ДельтаКредит» (цессионарий) заключили договор, согласно которому цедент передает цессионарию права по закладной, удостоверяющей право требование по Договору займа к К.С.А., право залога на недвижимое имущество по адресу: <адрес>, б<адрес>.

Согласно п. 2.1 Договора передачи прав по закладной объем передаваемых по закладной прав требования по договору займа на дату перехода прав составляет 1 364 000 рублей в части объема прав требования по возврату суммы займа; 5 138 рублей 36 копеек – в части объема прав требования по выплате неуплаченных процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из банковского счета К.С.А. с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 333 625 рублей 28 копеек – сумма невозвращенного основного дога, 70 442 рубля 49 копеек – сумма неуплаченных процентов.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате суммы основного долга (кредита), процентов и неустоек, однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представленный истцом расчет проверен и принимается судом, таким образом с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность: 1 333 625 рублей 28 копеек – сумма невозвращенного основного дога, 70 442 рубля 49 копеек – сумма неуплаченных процентов, в период до ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере 20 778 рублей 49 копеек.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 5.2 Договора займа при нарушении сроков возврата займа и/или процентов заемщик обязан уплатить займодавцу пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, размер неустойки, суд считает её подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьёй 333 ГК РФ до 10 000 рублей.

С учетом изложенного, помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату заемных средств в размере 10 000 рублей.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 2 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом,

При этом в статье 5 Закона «Об ипотеке» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона «Об ипотеке» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подпункта 1, пункта 1.1 статьи 9 Федерального закона № 102-ФЗ в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

В соответствии с пунктом 2 указанной выше статьи предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В силу ст. 56 ФЗ Закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по договору займа является залог (ипотека) квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация ипотеки <адрес> была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ее рыночная стоимость составляет 1 577 442 рубля.

Ответчик не представил суду доказательства тому, что у него имеются уважительные причины для неисполнения взятых на себя обязательств, либо что допущенные нарушения являются несоразмерными и крайне незначительными.

На основании изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую К.С.А. на праве собственности, общей площадью 47,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 261 953 рубля 60 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

За оказание услуг эксперта по оценке недвижимого имущества истцом понесены расходы в размере 5000 рублей, согласно акту об оказании оценочных услуг к договору на проведение оценки №-И от ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче иска, истцом оплачена госпошлина в размере 21 324 рубля 23 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере 24 000 рублей. В материалы дела представлен договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «<данные изъяты>» и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит». Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» оплатило ООО «<данные изъяты>» за участие в судебных заседаниях суда первой инстанции по делу о взыскании задолженности с заемщика К.С.А. 16 800 рублей.

С учетом категории сложности дела, принимая во внимание количество судебных заседаний, участие в собеседовании, учитывая качество и количество составленных процессуальных документов, а так же, что исковые требования были удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, по уплате государственной пошлины в размере 21 324 рубля 23 копейки, по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей, по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с К.С.А. в пользу акционерного общества «КБ ДельтаКредит» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 414 067 рублей 77 копеек, из которых: 1 333 625 рублей 28 копеек – сумма основного долга, 70 772 рубля 49 копеек – сумма начисленных и неуплаченных процентов, 10 000 рублей – пени, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 324 рубля 23 копейки, расходы по оплате услуг оценщика – 5 000 рублей; расходы по оплате услуг представителя – 10 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую К.С.А. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, б<адрес>, в счет погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1 261 953 рубля 60 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.