Решение № 2-3617/2018 2-3617/2018~М-3062/2018 М-3062/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-3617/2018

Дело № 2-3617/2018 19 сентября 2018 года

29RS0023-01-2018-003993-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Пальмина А.В.,

при секретаре Баковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Северодвинске Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указал, что ..... между сторонами заключён кредитный договор ..... на сумму ...... 00 коп. на срок 60 месяцев. По заявлению истца ПАО «Банк ВТБ» обеспечил его страхование по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования за весь период страхования составила 69 778 руб. 00 коп., из которых вознаграждение Банка - 13 955 руб. 60 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 55 822 руб. 40 коп. Истец 11.05.2018 направил ответчику и страховщику заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств, которое ответчик не удовлетворил.

Просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ» уплаченные денежные средства в размере 69 778 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штраф.

Стороны и третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела ..... между сторонами заключён кредитный договор ....., предусматривающий предоставление ФИО1 кредита в размере ...... на срок 60 месяцев. (л.д. 7-10).

В тот же день истец подписал заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» (далее – Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) (л.д. 11-12, 60-65).

Плата за участие в Программе страхования составила 64 050 руб., включая вознаграждение Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 810 руб. и страховую премию в размере 51 240 руб.

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного в размере 69 778 руб. 00 коп., из которых вознаграждение Банка за включение истца в число участников программы коллективного страхования - 13 955 руб. 60 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 55 822 руб. 40 коп. При этом страховая премия в размере 55 822 руб. 40 коп. перечислена Банком единовременно и в полном объёме страховщику, что подтверждается информацией ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 83).

На заявлении истца произведена отметка о регистрации присоединения его к Программе страхования ..... (л.д. 64).

11.05.2018 истец направил ответчику заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств в размере 69 778 руб. 00 коп. (л.д. 13). Данное заявление ответчик не удовлетворил (л.д. 15).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиками не оспариваются.

Согласно п. ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 (далее – Договор), заключённым между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Названным Договором и Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банку за подключение к указанной программе, а также компенсация затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных условиях.

В случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (ст. 32 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Поскольку истец обратился к ответчику и страховщику с заявлением об отказе от договора страхования в течение предусмотренных Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У четырнадцати рабочих дней, то он вправе требовать взыскания с Банка денежных средств, уплаченных по договору оказания услуг за подключение к программе страхования за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также за вычетом реальных расходов банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению истца к программе страхования.

В силу требований ч. 2 ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать наличие указанных реальных расходов несёт Банк.

Принимая во внимание, что ответчик не представил соответствующих доказательств, суд признаёт заявленные исковые требования обоснованными и взыскивает с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 69 778 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку были нарушены права истца, как потребителя, требования истца о компенсации морального вреда основаны на законе. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 1 000 руб. 00 коп.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 35 389 руб. 00 коп. ((69 778,00 + 1 000,00) х 50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет муниципального образования «Северодвинск» госпошлину в размере 2 593 руб. 34 коп. (2 293,34 + 300,00).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 69 778 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 35 389 руб. 00 коп., а всего взыскать 106 167 (сто шесть тысяч сто шестьдесят семь) руб. 00 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 2 593 ( две тысячи пятьсот девяносто три) руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Пальмин

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2018.

Судья