Решение № 2-1009/2019 2-1009/2019~М-942/2019 М-942/2019 от 19 декабря 2019 г. по делу № 2-1009/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Бабушкин 20 декабря 2019 года

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дмитриева А.Ю., при секретаре Малькановой Ю.П.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1009/2019 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным договора банковского счета «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №10, взыскании 65000 рублей выплаченные в качестве страховой премии, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее-банк) о признании недействительным договор банковского счета «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №10, взыскании 65000 рублей в качестве страховой премии, компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, мотивируя следующим.

Между истцом и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 589566,0 руб (далее кредитный договор).

В соответствии с пунктом 2 кредитного договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования. В соответствии с п.17 Договора истцу открыт текущий банковский счет – №.

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление в банк на открытие текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями заявления банк открыл истцу дополнительный счет- № с тарифным планом «Суперзащита» Пакет №. При подписании данного заявления истец полагала, что подписывает документ на открытие текущего банковского счета (далее ТБС) по кредитному договору, а не открытие дополнительного счета. Свою подпись поставила там, где сотрудник банка проставил галочки. Информация о тарифном плане «Суперзащита» Пакет № была доведена в искаженном виде. Данные обстоятельства повлияли на возможность добровольного выбора приобретаемой услуги, так как она не нуждалась в открытии ТБС с предоставлением виртуальной карты, а также не нуждалась в услугах, включенных в пакет №. Таким образом, полагает, что банк открыл на имя истца два ТБС, при этом один из них с тарифом «Суперзащита» Пакет №. Истцу была выдана банковская карта, как пояснил сотрудник банка для погашения кредита. Согласно заявлению на открытие банковского счета при открытии банк выпускает банковскую карту без материального носителя стоимостью 65000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 мес. по 23445,0, руб., за исключением платежа в последний месяц – 18110,0 руб. Плата подлежит внесению на ТБС не позднее 7 числа месяца. Согласно выписки по операциям за период с 22.03.2019 г. по 5.11.2019 г. из уплаченных средств по кредиту произведено погашение начисленной комиссии за выпуск карты: 5.02.2019 г. – 22899,95 руб, 8.05.2019 г. – 544,72 руб, 6.06.2019 г. – 23444,67 руб., 8.07.2019 г. 18110,66 руб., Итого 65000 руб. Кроме того, в заявлении указано, что в рамках услуги на открытие ТБС Банк бесплатно предоставляет услуги по подключению к программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», выпуску дополнительной карты «<данные изъяты>», присоединению к бонусной программе банка «Суперзащита Пакет №10. В связи с заключением договора кредитования, на него распространяются положения ФЗ «О потребительском займе (кредите). В заявлении об открытии истцу ТБС не сказано для каких целей открывается счет с предоставлением виртуальной банковской карты. Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» предусматривают, что виртуальная карта используется для совершения держателем операций по оплате товаров/услуг в сети Интернет, а также для переводов денежных средств с использованием дистанционных сервисов Банка, зачисление денежных средств, поступивших в безналичном порядке (п.3.8.5 Приложения №2 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО). Со ссылками на приведенные обстоятельства и нормы законодательства, истец, придя к выводу о том, что открытие банковского счета, предусматривающего выпуск виртуальной банковской карты не является дополнительной услугой, а представляет собой самостоятельный договор банковского счета, и истцу предоставили недостоверную информацию по услуге, в результате чего она подписала согласие и заявление на открытие ТБС, тогда как не нуждалась в этом, просит в силу ст. 168 ГК РФ и Закон «О защите прав потребителей» удовлетворить её требования.

В судебном заседании истец ФИО1 требования иска поддержала в полном объёме. Пояснила, что 22 марта 2019 г. при перекредитовании сотрудники банка ей объединили два ранее выданных кредита и сумма платежа составила общую сумму, равную тем двум. Вместе с тем, при заключении договора она рассчитывала, что процентная ставка измениться в сторону уменьшения и соответственно платеж станет меньше, о чем свидетельствовал титульный лист, где в поле, обозначенном квадратом, указано, что полная стоимость кредита 19,650 % годовых. При обращении в банк выяснила, что процентная ставка фактически составляет размер, равный 36,60%, установленный за проведение наличных операций. В открытии банковского счета по тарифу «Суперзашита» вообще не нуждалась, предполагала, что картой можно будет совершать покупки, а оказалось, что она виртуальная и предполагает внесение на нее средств для списания взятого кредита. Полагает, что её намеренно ввели в заблуждение сотрудники банка при подписании заявления. Будучи застрахованной по предыдущим кредитам, в новом страховании не нуждалась.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности ТДВ, извещенная о рассмотрении дела, не явилась. Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя банка в соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ

Банк представил возражение, в котором просил отказать в иске. ФИО1 добровольно согласилась на дополнительные услуги и пожелала приобрести дебетовую карту «Суперзащита» о чем свидетельствует заявление с её подписями. Получение кредита не обуславливало приобретение дополнительных услуг, о чем заемщик была уведомлена. Оформление дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита» является платной услугой банка. С условием оплаты и размером истец была ознакомлена.

Представителем Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия в порядке ст. 47 ГПК РФ, дано письменное заключение об обоснованности требований иска ФИО1 и необходимости его удовлетворения.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3)

В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1).

Пунктом 2 статьи 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 22.03.2019 года заключен договор на открытие текущего банковского счета, тарифный плат «Суперзащита» Пакет №10. Договор заключен путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, подписанном ФИО1 от 22.03.2019 г. В тексте заявления указан Тарифный план «Суперзащита» Пакет №10.

Из заявления на открытие банковского счета следует, что условия договора, определены Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке (Общие условия) и Тарифами Банка. В случае акцепта оферты клиент просит банк выпустить по счету банковскую карту «Visa Instant Issue» без материального носителя. Выпуск и обслуживание кары производится в соответствии с тарифами банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Плата за выпуск карты составляет 65000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течении периода оплаты равного 3 мес. Ежемесячны платеж по 23445,0, руб., за исключением платежа в последний месяц – 18110,0 руб. В пакет услуг 10 включена услуга по страхованию. Сумма страхования – 500000 руб. Срок страхования 36 мес. с момента заключения договора.

Составными частями заключенного договора являются Тарифы банка, Общие условия открытия и обслуживания счета в банке, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», о чём указано в тексте заявления, подписанного ФИО1 22.03.2019 года.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении.

Таким образом, договор был заключен путем акцепта банком оферты ФИО1 и считается заключенным в письменной форме.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного и договора банковского счета.

Истец был проинформирован о стоимости открытия счета до заключения договора, о чем свидетельствует согласие на дополнительные услуги, подписанное ФИО1 22.03.2019 г.

ФИО1 приняла на себя обязательства, будучи проинформированной обо всех условиях заранее, в связи с чем доводы о ведении её в заблуждение путем искажения информации, суд находит несостоятельными.

В связи с недоказанностью требования о недействительности договора открытия банковского счета, нет оснований для применения последствий недействительной сделки и возврате уплаченной банку суммы 65000 рублей.

Требование о компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей производно от рассмотренных выше основных требований. В связи с принятием решения об отказе основных исковых требований данное требование также подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 о признании договора банковского счета недействительным, взыскании 65000 рублей в качестве страховой премии, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кабанский районный суд РБ.

Судья Дмитриев А.Ю.