Решение № 2-133/2017 2-133/2017~М-127/2017 М-127/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-133/2017

№ 2- 133/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2017 года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Голубевой М.Г.,

при секретаре Скворцовой Л.С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 73896,10 руб., из которых: 48067,60 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 16829,97 руб. - просроченные проценты; 8998,53 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате госпошлины в размере 2416,88 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Из представленного искового заявления следует, что 09.12.2015 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 51000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 28.02.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность Ответчика перед Банком составляет 73896,10 рублей, из которых: сумма основного долга 48067,60 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 16829,97 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 8998,53 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причина не явки не известна. Была извещена должным образом по известному суду адресу. Возражений по иску от ответчика не поступало. Суд считает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 ФЗ от 2.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности»» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор /оферта/ принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2015 года ФИО1 обратилась к ответчику с анкетой-заявлением на оформление кредитной карты с лимитом задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Анкета-заявление предусматривала следующие условия Тарифный план ТП 7,34 /Рубли РФ/, договор № о выпуске и обслуживанию кредитной карты и номер карты.

Своей подписью в указанном заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, поняла их и обязуется соблюдать. При этом ФИО1 не отказалась от услуг СМС-банк и от участия в Программе страховой защиты заемщиков.

В соответствии с Тарифами по кредитной карте Тарифный план ТП 7,34 /Рубли РФ/ банком ФИО1. по кредитной карте был установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа 39,9% годовых, плата за обслуживание 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимально 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную 1 раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за предоставление услуги СМС-Банк 59 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

10.12.2015 года ФИО1 активировала кредитную карту согласно представленной выписке по договору №. С указанного периода договор о кредитной карте между банком и ответчиком считается заключенным. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг.

ФИО1 в момент подписания анкеты-заявления была проинформирована банком о полной стоимости кредита, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

При этом полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат гашения задолженности не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В силу п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Банк при заключении договора кредитной карты не открыл на имя ФИО1 банковского счета, поэтому подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. При этом банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил кредит, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки.

Из представленной выписки по номеру договора № следует, что ФИО1 в период с 10.12.2015 года регулярно пользовалась кредитом, совершала операции по снятию наличных денежных средств, а также оплачивала услуги и товары.

Однако Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 28.02.2017 г. путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно представленному расчету, размер задолженности ФИО1. по договору кредитной карты № составляет 73896,10 руб., из них : основной долгу 48067,60руб., просроченные проценты – 16829,97 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности – 8998,53 руб.

Однако ФИО1 до настоящего времени не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представленный истцом расчет задолженности не оспорен в судебном заседании, не противоречит условиям договора, поэтому суд считает его достоверным.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что ответчик нарушил взятые на себя обязательства по договору о кредитной карте, поэтому следует взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 73896,10 руб., из них 48067,60руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16829,97 руб. – просроченные проценты, 8998,53 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2416,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р е ш и л :

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 05.12.2015 г. в сумме 73896,10 руб., из них 48067,60руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16829,97 руб. – просроченные проценты, 8998,53 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также возврат государственной пошлины в сумме 2416,88 руб., всего 76312,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента вынесения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд.

Судья М.Г. Голубева