Решение № 2-2774/2025 2-2774/2025~М-2349/2025 М-2349/2025 от 21 сентября 2025 г. по делу № 2-2774/2025

64RS0004-01-2025-003692-62

Дело № 2-2774/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года город Балаково

Саратовская область

Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Гриневой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Романычевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 652 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,2 % годовых. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять. 04.06.2018г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» (получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему). ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита, кредит был одобрен. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 08:28 час. заемщику поступило предложение подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ в 11:43 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 2652000 руб. Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно ануитентными платежами. Согласно п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом по состоянию на 17.06.2024г. образовалась задолженность в размере 3 010 353,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 612 168,91 руб., проценты за пользование кредитом - 353 803,53 руб., неустойка по кредиту – 19585,86 руб., неустойка по процентам – 24795,30 руб. В соответствии с положениями гл. 16 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» ПАО Сбербанк обратился к нотариусу о совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности по основному долгу в размере 2 612 168,91 руб. и процентам в размере 353 803,53 руб. Требования о взыскании неустойки не заявлялись. 31.07.2024г. нотариусом ФИО2 совершена исполнительная надпись №У-0001729719-0. Просроченная ссудная задолженность по исполнительной надписи нотариуса погашена ответчиком 20.09.2024 года. Таким образом до 20.09.2024г. ответчик продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной его части. Процента за пользование кредитом, предусмотренные п. 3.2.1 кредитного договора, начисленные до указанной даты не погашены. Истец обращался в судебный участок № 8 г. Балаково Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа, в соответствии с чем 04.12.2024г. был выдан судебный приказ № 2-5404/2024. Однако данный судебный приказ был отменен по возражениям ответчика. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 03.08.2023г. в размере 159 440,93 руб., в том числе: просроченные проценты за период с 18.06.2024г. по 20.09.2024г.(включительно) -115059,77 руб., неустойка по кредиту за период с 04.10.2023г. по 17.06.2024г.(включительно) – 19585,86 руб., неустойка по процентам за период с 04.10.2023г. по 17.06.2024г. (включительно) – 24 795,30 руб. также просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5783,23 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещенным о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, извещенным о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п.6 ст. 7 названного закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 года «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 03.08.2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 652 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,2 % годовых..

Кредитный договор заключен посредством использования автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн», системы «Мобильный банк», с использованием электронной подписи, с учетом наличия у ответчика дебетовой карты, оформленной по заявлению на получение карты от 31.01.2011 года (л.д. 16, 18, 19-20, 26).

Все условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д.26).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер аннуитентного платежа – 48840,62 руб., платежная дата – 3 число месяца.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил 03.08.2023г. на счет ответчика сумму кредита в размере 2 652 000 руб. (л.д. 28). Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 17.06.2024г. образовалась задолженность в размере 3 010 353,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 612 168,91 руб., проценты за пользование кредитом - 353 803,53 руб., неустойка по кредиту – 19585,86 руб., неустойка по процентам – 24795,30 руб.

В соответствии с положениями гл. 16 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» ПАО Сбербанк обратился к нотариусу о совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности по основному долгу в размере 2 612 168,91 руб. и процентам в размере 353 803,53 руб. Требования о взыскании неустойки не заявлялись. 31.07.2024г. нотариусом ФИО2 совершена исполнительная надпись №У-0001729719-0. (л.д.32).

Требования о взыскании неустойки не заявлялись.

Просроченная ссудная задолженность по исполнительной надписи нотариуса погашена ответчиком 20.09.2024 года.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком, подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых с просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором.

Истцом 07.10.2024 года направлено ответчику почтовое отправление с требованием о досрочном возврате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, со сроком исполнения требования - до 06.11.2024 года (л.д. 25). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

По состоянию на 22.04.2025 года задолженность ответчика по кредитному договору <***> составляет 865 476,18 руб., в том числе: 94400,81 руб. - просроченные проценты, 763514,24 руб. – просроченная ссудная задолженность; 2749,88 руб. - неустойка по кредиту, 4811,25 руб. – неустойка по процентам.

Вынесенный мировым судьей судебного участка №8 города Балаково Саратовской области по заявлению ПАО Сбербанк судебный приказ от 04.12.2024г. по делу № 2-5404/2024 был отменен определением мирового судьи от 19.05.2025 года, в связи с возражениями ФИО1 (л.д.21).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключение ответчиком кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или

в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и удовлетворении заявленных требований.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л.д. 15 расчета задолженности и Приложений № 2, 3, 5 и 12 к расчету. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 03.08.2023 года в размере 159 440,93 руб., в том числе: просроченные проценты за период с 18.06.2024г. по 20.09.2024г.(включительно) -115059,77 руб., неустойка по кредиту за период с 04.10.2023г. по 17.06.2024г.(включительно) – 19585,86 руб., неустойка по процентам за период с 04.10.2023г. по 17.06.2024г. (включительно) – 24 795,30 руб.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 5783,23 руб., о чем свидетельствует платежные поручения (л.д. 11, 12).

Ввиду того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в выше указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 03.08.2023 в размере 159 440,93 руб., в том числе: просроченные проценты за период с 18.06.2024г. по 20.09.2024г.(включительно) -115059,77 руб., неустойка по кредиту за период с 04.10.2023г. по 17.06.2024г.(включительно) – 19585,86 руб., неустойка по процентам за период с 04.10.2023г. по 17.06.2024г. (включительно) – 24 795,30 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 783 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балаковский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гринева

Решение в окончательной форме изготовлено 22 сентября 2025 года

Судья Е.В. Гринева