Решение № 2-2412/2017 2-2412/2017~М-1821/2017 М-1821/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-2412/2017

Дело № 2- 2412/2017 05 июля 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ягубкиной О.В.,

при секретаре Чупрына В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 263 264 рубля 14 копеек уплаченных им по заключенному с ответчиком кредитному договору в счет убытков, причиненных ему как заемщику, вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства; неустойки в размере 10 457 рублей 43 копейки; компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 50 % от взысканной судом денежной суммы.

Требования мотивированы тем, что истец является заемщиком по заключенному 18 ноября 2013 года с Банком ВТБ 24 кредитному договору <***>. При заключении кредитного договора, истец на основании его личного заявления был включен в число участников Программы страхования в ВТБ 24. Согласно условиям договора страхования, предметом договора является страхование его жизни и здоровья. 25 февраля 2014 года истцу установлена 2 группа инвалидности. 14 июля 2014 года истец обратился с заявлением о наступлении страхового события, на что получил отказ. Выгодоприобретателем по договору страхования по наступившему страховому событию является Банк ВТБ 24. Решением Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 11 марта 2016 года по гражданскому делу № 2-34/16 с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу выгодоприобретателя по договору страхования «Банк ВТБ 24 (ПАО) взыскано страховое возмещение по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № 0140100-30182/3 от 27 мая 2009 года, застрахованным по которому является ФИО1 (уникальный номер договора страхования 625/0006-0191810/0000601) в размере 605 582 рубля 85 копеек. Этим же решением с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскана компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей, судебные расходы в размере 35 000 рублей. В остальной части иска отказано. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 13 июля 2016 года решение Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 11 марта 2016 года изменено в части размера взысканного в пользу ФИО1 штрафа. С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскан штраф в размере 305291 рубль 43 копейки. В остальной части решение суда оставлено без изменения. На дату наступления страхового события задолженность истца по кредитному договору составляла 605 582 рубля 85 копеек. Истец продолжать производить платежи по кредиту до фактического перечисления страховой выплаты выгодоприобретателю. 28 октября 2016 года ООО СК «ВТБ Страхование» по исполнительному листу произвело перечисление денежных средств по договору страхования в размере 605 582 рубля 85 копеек в пользу Банка ВТБ 24. На указанную дату остаток ссудной задолженности истца по кредитному договору составлял 342 318 рублей 71 копейку. В связи с чем, истец полагал, что вследствие задержки выплаты страхового возмещения, у Банка перед истцом образовалась переплата в размере 263 264 рублей 14 копеек (605582,85-342318,71), которая должна быть взыскана с ответчика, как выгодоприобретателя по договору страхования.

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности, заявленные истцом требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности, в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении иска ФИО1

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, то лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, что между истцом и Банком ВТБ 24 заключен кредитный договор <***> от 18.11.2013, 14.11.2013 истцом написано заявление на включение в число участников Программы страхования в ВТБ 24, по программе «Лайф+». Срок действия указанного договора страхования с 19.02.2014 по 18.03.2014. Истец включен в программу страхования с 14.11.2013. Согласно условиям договора страхования, предметом договора является страхование следующих имущественных интересов - риски, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности Застрахованного. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования, при наступлении страхового случая «инвалидность» является Банк. Страховая сумма определена в размере остатка задолженности по кредиту.

Истцу 25.02.2014 впервые установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию на период до 01.03.2015, повторно истец освидетельствован 04.03.2015, после чего признан инвали<адрес> группы с причиной общее заболевание сроком на 1 год.

Истец 14.07.2014 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события. Письмом от 22.04.2015 в выплате страхового возмещения страховщиком отказано.

Решением Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 11 марта 2016 года по гражданскому делу № 2-34/16 с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу выгодоприобретателя по договору страхования «Банк ВТБ 24 (ПАО) взыскано страховое возмещение по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № 0140100-30182/3 от 27 мая 2009 года, застрахованным по которому является ФИО1 (уникальный номер договора страхования 625/0006-0191810/0000601) в размере 605 582 рубля 85 копеек. Этим же решением с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскана компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей, судебные расходы в размере 35 000 рублей. В остальной части иска отказано. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 13 июля 2016 года решение Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 11 марта 2016 года изменено в части размера взысканного в пользу ФИО1 штрафа. С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскан штраф в размере 305291 рубль 43 копейки. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

На дату наступления страхового события задолженность истца по кредитному договору составляла 605 582 рубля 85 копеек. Истец продолжать производить платежи по кредиту до фактического перечисления страховой выплаты выгодоприобретателю. 28 октября 2016 года ООО СК «ВТБ Страхование» произвело перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> (заемщик ФИО1) в связи с наступлением страхового случая, в размере остатка задолженности по кредитному договору, в сумме 342 318 рублей 71 копейки.

Истец полагает, что поскольку страховщик исполнил денежные обязательства несвоевременно, он, как страхователь понес убытки в виде ранее оплаченных в пользу Банка денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, как указано в п. 4.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), то обстоятельство, что банк являлся выгодоприобретателем по договору страхования и не отказывался от получения страховой выплаты, свидетельствует о его согласии на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту удовлетворения.

Соответственно, при досрочном исполнении обязательства страховщика путем своевременной (в течение семи банковских дней) выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Между тем, уклонение страховщика от надлежащего исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения не позволяет считать кредитные обязательства исполненными, а договор между банком и заемщиком прекращенным. Убытки, причиненные гражданину ввиду несвоевременного исполнения страховщиком своих обязательств подлежат возмещению в порядке ст. 15 ГК РФ.

Таким образом, учитывая, что страховщиком свои обязательства по договору страхования выполнены не в срок, кредитные обязательства между ФИО1 и Банком ВТБ 24 до момента перечисления страховщиком на счет Банка денежных средств в размере остатка ссудной задолженности продолжали существовать и предусмотренных законом оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору не имелось. При таких обстоятельствах, внесенные истцом на счет банка денежные средства в счет исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 18.11.2013, за период с даты наступления страхового события по дату фактического исполнения страховщиком своей обязанности, не являются излишне уплаченными, и не могут быть взысканы с кредитора по договору займа, как убытки.

Между тем, учитывая, что при своевременном исполнении страховщиком обязанностей по договору страхования обязательства должника по кредитному договору были бы прекращены и платежи, которые он обязан был производить во исполнение кредитного договора, являлись бы его доходом, истец не лишен возможности обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав путем предъявления иска о возмещении убытков к страховщику.

Требования о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от первоначального требования о взыскании денежных средств, в удовлетворении которого судом отказано, в связи с чем, указанные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья