Решение № 2-3293/2017 2-3293/2017~М-2869/2017 М-2869/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-3293/2017

Дело № 2-3293/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2017 года

Череповецкий федеральный городской суд Вологодской области в составе:

судьи Старикова О.А.,

при секретаре Гаевской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании пункта кредитного договора недействительным, расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», ОАО «АльфаСтрахование», указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком заключен кредитный договор на сумму 79 510 руб.98 коп. на срок 18 месяцев под 19,865 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ он внес в кассу банка 60 000 рублей частичное досрочное погашение задолженности. Новый график платежей ему выдан не был. В срок по ДД.ММ.ГГГГ он еще вносил банку денежные средства, всего выплатил 79 511 рублей. В связи с расхождением размера процентной ставки по кредиту он не смог самостоятельно определить размер подлежащих выплате процентов. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ он подал заявление банку о том, что полностью выплатил задолженность по кредитному договору. Приложение к индивидуальным условиям договора устанавливает размер платежа за СМС-информирование в 1350 рублей. Пункт 17 индивидуальных условий договора не содержит полной информации об условиях добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, ему также не предоставлен сам договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ он направил в банк требование о расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа. По измененным исковым требованиям просит суд признать пункт 17 кредитного договора о дополнительных добровольных услугах, оказываемых кредитором за плату, недействительным; расторгнуть кредитный договор; взыскать с ПАО «Совкомбанк» 900 рублей комиссию за СМС-информирование, 100 рублей комиссию за прием денежных средств в погашение кредита, 5199 рублей комиссию за карту Gold, 15 000 рублей компенсацию морального вреда, а также штраф по закону о защите прав потребителей; взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» 19 510 руб.98 коп. страховое вознаграждение за неиспользованные месяцы в связи с досрочным погашением кредитного обязательства.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени разбирательства извещены, в своих отзывах представители ответчиков исковые требования не признали.

Суд исследовал материалы дела и приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 79 510 руб.98 коп. на срок 18 месяцев под 19,9 % годовых с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 5148 руб.32 коп.

Согласно пункту 4 кредитного договора, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых.

Согласно пункту 17 кредитного договора, заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал согласие являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования заемщиков.

В заявлении на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил желание быть застрахованным по договору добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и финансовых рисков, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», и выбрал программу страхования 4.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на подключение СМС-информирования по тарифам банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ» с банковской картой MasterCard Gold. Согласно пунктам 8, 9 заявления, он предоставил банку согласие на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета согласно действующим тарифам банка; он уведомлен о праве подать в банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты в течение 14 календарных дней с даты оплаты пакета. Возврат комиссии осуществляется при отсутствии операций по банковской карте на погашение основного долга (в случае, если для оплаты комиссии использовались кредитные средства банка).

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ из предоставленных банком ФИО1 денежных средств удержана комиссия 5199 рублей за карту Gold, плата за включение в программу страховой защиты 14 311 руб.98 коп.; ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 60 000 рублей переведены по его заявлению с его счета.

В дальнейшем по ДД.ММ.ГГГГ производилось погашение кредита и уплата процентов по нему.

В силу пункта 1 статьи 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд не усматривает в кредитном договоре положений, ущемляющих права потребителя по сравнению с установленными законодательством правилами. В связи с изложенным суд полагает отказать в удовлетворении требования о признании недействительным пункта 17 кредитного договора.

Оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных статьей 451 ГК РФ, суд не усматривает, в связи с чем полагает в удовлетворении требований о расторжении договора отказать.

Требования о взыскании комиссии за СМС-информирование удовлетворению не подлежат, поскольку предоставление этой платной услуги законодательству не противоречит.

Требования о взыскании комиссии 100 рублей за прием денежных средств в погашение кредита удовлетворению не подлежат, поскольку удержание этой комиссии выпиской по счету не подтверждается.

Требования о взыскании комиссии 5199 рублей комиссию за карту Gold удовлетворению не подлежат, поскольку указанная комиссия не является платой исключительно за выдачу или возврат заемных денежных средств. Полученная ФИО1 банковская карта MasterCard Gold давала возможность осуществлять и иные платежные операции, а не только получение заемных средств и погашение задолженности.

Суд не находит оснований также и для взыскания с банка компенсации морального вреда и штрафа по закону о защите прав потребителей.

Согласно заявлению ФИО1 на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования начинается на следующий день после даты подписания данного заявления, договор действует в течение одного года.

Как следует из расчета задолженности, выполненного банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед банком составляет 3735 руб.68 коп. Суд не считает доказанными доводы истца о полном погашении задолженности перед банком. В связи с этим оснований для взыскания со страховщика ОАО «АльфаСтрахование» страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту суд не находит.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья < > О.А.Стариков.

Мотивированное решение суда составлено 16 августа 2017 года.

Срок подачи кассационной жалобы на вступившее в законную силу решение суда составляет шесть месяцев с момента вступления решения суда в законную силу.