Решение № 2-1349/2019 2-1349/2019~М-647/2019 М-647/2019 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-1349/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 16 мая 2019 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1349/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 433 923,28 руб., из которых 324 859,13 руб. – сумма основного долга, 109 064,15 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 539,23 руб.

В обоснование иска указал, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «Банк») и ФИО1 (далее - «должник», «заемщик») ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита *** заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор КБО»). ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление ***.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № *** (далее -«кредитный договор»). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления). Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами взыскатель открыл должнику счет *** в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); осуществил эмиссию банковской карты; предоставил заемщику кредит в размере 433 800 руб. (п. 1.1 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ подписав анкету-заявление, Банк и заемщик заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе, порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик, согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29% годовых (п. 1.4 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления). В нарушение положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 433 923,28 руб., в том числе: 324 859,13 руб. - сумма основного долга; 109 064,15 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание представитель истца – АО «ВУЗ-банк» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение о дате, времени и месте проведения судебного заседания, направленное судом по известному суду адресу места жительства ответчика возвращено в суд, заявлений от ответчика о смене адреса места жительства в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщений ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по гражданскому делу, в силу требований ст. 118 ГПК РФ, судебные повестки, направленные по известным суду адресам места жительства и регистрации ответчика, считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится, а ответчик надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Принимая во внимание, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из письменных материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «УБРиР» с анкетой-заявлением ***.3 на оформление кредитной банковской карты, в соответствии с которым ФИО1 предоставлена банковская карта Visa Electron 6766 **** 9274 и предоставлен кредит № ***. Согласно п. 1.1 Параметров кредита № *** (далее по тексту – Параметры), выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Согласно п. 1.2 Параметров, номер карточного счета – ***. При этом, ФИО1 предоставил Банку право списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. Согласно п. 1.3 Параметров, сумма кредита составила 433 800 руб. Согласно п. 1.4 Параметров, процентная ставка по кредиту составила – 29 % годовых. Согласно п. 1.5 Параметров, срок кредита установлен 84 мес. Согласно п. 1.8 Параметров, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет 12 113 руб. Согласно п. 1.9 Параметров, размер последнего платежа по кредиту – 14 919,33 руб., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что дает согласие Банку на списание с карточного счета денежных средств для погашения задолженности перед Банком, при этом до подписания анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту, с размерами и условиями начисления процентов по кредиту ознакомлена и согласна.

Согласно пункту 2.1 Договора комплексного банковского обслуживания, услуга/услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами Анкеты-заявления, которая содержит существенные условия услуги/услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Согласно п. 2.5 договора, подписывая Анкету-заявление на предоставление услуги/услуг, клиент подтверждает согласие с Правилами предоставления услуги/услуг. Согласно п. 2.7 договора, перечень и стоимость услуг по обслуживанию банковских счетов определяются тарифами на базовые услуги, которые утверждаются Банком и являются неотъемлемой частью договора предоставления услуги. Тарифы доводятся до клиента при заключении договора предоставления услуги. Согласно п. 3 договора, клиент обязан, в том числе, соблюдать правила предоставления услуг, уплачивать комиссии и иные вознаграждения, установленные Банком за банковское обслуживание клиента, в соответствии с условиями договора. Согласно п. 7.1 договора, настоящий договор заключается сроком на пять лет.

Таким образом, между сторонами настоящего спора ФИО1 и ОАО «УБРиР» было заключено кредитное соглашение № *** от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся. Составными частями заключенного Договора являются Анкета-заявление ***, подписанная ответчиком, Тарифы Банка, Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, указанные в Анкете-заявлении, договор комплексного банковского обслуживания. Указанное кредитное соглашение было заключено путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Анкете-заявлении.

Таким образом, кредитное соглашение представляет собой письменное согласие (анкета-заявление) ответчика на оформление кредитной карты с кредитным лимитом (Анкета-заявление ***), Тарифы Банка, Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, договор комплексного банковского обслуживания. Кредитное соглашение заключено в письменной форме, подписано сторонами и никем не оспаривается.

Как следует из выписки по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк выполнил свои обязательства предоставив ответчику кредитные денежные средства в сумме 433 800 руб., при этом последнее пополнение счета по кредитной карте ФИО1 производилось ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400 руб. При этом, ответчиком производились расчетные операции с использованием данной кредитной карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика составила 433 923,28 руб., из которых 324 859,13 руб. – задолженность по основному долгу, 109 064,15 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности ответчика по договору, поскольку расчет произведен исходя из условий кредитного соглашения № *** от ДД.ММ.ГГГГ, арифметически верен, произведен с учетом внесенных ответчиком в счет погашения задолженности денежных сумм. Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

Таким образом, из представленных доказательств судом достоверно установлено, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от ОАО «УБРиР», собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в Банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Анкете-заявлении ***, Тарифах Банка, Правилах предоставления кредита с использованием банковских карт, договоре комплексного банковского обслуживания, предоставляемых ОАО «УБРиР», получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств. Согласно представленным документам, в том числе, банковской выписке, прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, суммы.

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не опровергнуты объективными доказательствами, в том числе, суду не представлено доказательств фактического погашения его задолженности перед Банком в добровольном порядке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного соглашения.

Согласно условиям предоставления кредита, изложенным в анкете-заявлении ***, ФИО1 дал свое согласие на то, что Банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления, другим лицам с уведомлением его об этом.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил АО «ВУЗ-банк» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и выпиской из реестра кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитором по кредитному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «УБРиР» и ФИО1, на основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является АО «ВУЗ-банк».

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «ВУЗ-банк» составляет: 433 923,28 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных правовых норм, поскольку суд установил, что ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 433 923,28 руб., из которых 324 859,13 руб. - сумма основного долга, 109 064,15 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 7 539,23 руб. достоверно подтверждается:

- платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 3 890,92 руб. за рассмотрение искового заявления к ФИО1;

- платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 3 648,31 руб. за рассмотрение мировым судьей заявления о взыскании задолженности с ФИО1

Доказательств признания вышеуказанных платежных документов недействительными суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в общем размере 7 539,23 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 433 923,28 руб., из которых: 324 859,13 руб. – сумма основного долга, 109 064,15 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 539,23 руб.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Щербакова