Решение № 2-1669/2017 2-1669/2017~М-1617/2017 М-1617/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-1669/2017

Дело № 2-1669/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ола 04 сентября 2017 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Стахорской О.А.,

при секретаре Кузмичевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Ола гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "Гелиос" о возврате страховой премии,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с требованием к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "Гелиос" о возврате страховой премии, указав в обоснование заявленных требований, что 18.03.2015 заключила договор потребительского кредита с <данные изъяты> на сумму 394736,84 руб. Поскольку сумма по кредиту была выплачена досрочно он обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования № от 18.03.2015 и возврате уплаченной страховой премии, однако ему было отказано. Полагая, что отказ ответчика незаконен просит суд взыскать с ответчика страховую премию в размере 58396,00 руб. и компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 1952 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, представил заявление в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя, заявлений или ходатайств в суд не направил.

На основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 23 июня 2015 года N 1450-О, следует, что содержащееся в норме абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ правовое регулирование с учетом разъяснений, содержащихся, в частности, в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования - как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, не может рассматриваться как нарушающее конституционные права потребителя.

Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Судом установлено и следует из материалов дела, что истцом 18 марта 2015 года подписаны и получены индивидуальные условия договора «Потребительский кредит», то есть заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в размере 394736 руб. 84 коп. сроком 60 месяцев под 33% годовых.

Указанные документы не содержат каких-либо сведений о договоре страхования.

Согласно полису индивидуального страхования от несчастных случаев № от 18.03.2015 года истец застраховался от несчастных случаев, где страховая сумма – 394736 руб. 84 коп., а страховая премия определена в размере 94736 руб. 84 коп., также из указанного полиса следует, что истец ознакомлен с правилами страхования, о чем свидетельствует его подпись под указанными условиями. Истцом не оспаривается подписание указанного полиса.

Как следует из договора – поручения от 18.03.2015, по распоряжению истца были перечислены страховой компании ООО Страховая Компания «Гелиос Резерв» в качестве страховой премии по договору № от 18.03.2015 года. Добровольность подписания 18.03.2015 года указанного договора истцом не оспаривалась.

Застрахованным лицом и выгодоприобретателем, согласно условиям данного договора являлся ФИО1

Кредит по договору № от 18.03.2015 досрочно погашен 19.02.2017, что подтверждается соответствующей справкой.

С целью прекращения договора страхования и возврата части уплаченной премии истцом в адрес ответчика была направлена претензия, в удовлетворении которой было отказано со ссылкой на ст. 958 ГК РФ.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ч.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Предмет договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком с ООО Страховая Компания «Гелиос», является страхование от несчастных случаев, он заключен на определенный срок, действие которого, согласно условиям в нем обозначенным, не прекращается действием договора кредитования, заключенного между истцом и <данные изъяты>

Из представленных документов следует, что как кредитный договор, так и договор страхования были заключены истцом добровольно. Договор страхования был заключен истцом на согласованных условиях, истцу своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования, которые не изменялись ни страховщиком, ни кредитором в одностороннем порядке, условия страхования носили добровольный характер и основаны на волеизъявлении истца на заключение договора страхования, добровольно принявшей на себя обязательства по оплате услуг страхования и просившей <данные изъяты> перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому ею договору страхования по реквизитам страховщика ООО Страховая компания «Гелиос».

Поскольку условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии, то заемщик остается застрахованным до окончания срока действия страхования.

То обстоятельство, что срок кредитного договора и договора страхования совпадают, не является основанием для признания страхования обязательным условием кредитования, поэтому досрочное погашение кредита не является безусловным обстоятельством для расторжения договора индивидуального страхования от несчастных случаев и как следствия возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Условия страхования, содержащиеся в полисе не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "Гелиос" о возврате страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Ольский районный суд путем подачи апелляционной жалобы, в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения.

Установить день составления мотивированного решения – 08 сентября 2017 года.

Судья О.А. Стахорская