Решение № 2-1323/2020 2-1323/2020~М-1180/2020 М-1180/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-1323/2020

Дело №2-1323/2020

64RS0046-01-2020-001409-46

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2020 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Пименова И.И.,

при секретаре Карягиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратился с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 20.04.2007 г. между ЗАО «Саратоврегионипотека» и ФИО1 и ФИО2 заключен договор целевого займа №, в соответствии с п.1.1 которого займодавец предоставил Заемщикам заем в размере 1000000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. В соответствии с п.2.1, договора займа, сумма займа 04.05.2007 г. была перечислена в безналичной форме на счет Ответчика 1 №. В соответствии с п.1.3, договора займа, заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу<адрес>, общей площадью 43,3 кв.м по цене 1300000 рублей. Согласно п.3.1 договора займа за пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых. Пунктами 5.2., 5.3 договора займа предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать стойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в Едином дарственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.05.2007 г. с обременением в пользу Займодавца (Свидетельство о государственной регистрации права №). В силу п.1.6 договора целевого займа право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором и действующим законодательством. Согласно п.4.1.3. договора займа Заемщик обязуются одновременно с подписанием договора займа и в соответствии с его условиями составить при участии Займодавца закладную. В соответствии с п.4.4.6 договора займа, Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. «Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную Заемщиками по договору займа, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от 23.06.2016 г., актом приема-передачи закладных (№ в акте) от 23.06.2016 г., реестром закладных от 23.06.2016 г. (№ в реестре), а так же отметкой в закладной. Согласно п.1.1 договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору. Согласно п.3 договора займа Заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 13362 рублей и подлежит внесению Заемщиками за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.3.3.3 Договора). В соответствии с п.4.4.1. договора займа Банк вправе потребовать полного досрочного выполнения обязательств по договору займа при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Заемщики систематически допускали просрочки платежей. Платежи в счет погашения задолженности производились ими несвоевременно и не в полном объеме. Учитывая, что количество просрочек по внесению ежемесячных аннуитетных платежей превышает три в течение двенадцати месяцев, Банк направил Заемщикам требование № от 17.05.2018 г. о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до 18.06.2018 г. (Приложение №11). До настоящего времени Ответчиками задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 15.01.2020 г. размер задолженности Заемщиков по договору займа составляет 800794,84 рубля, из которых: 323406,12 рублей - просроченный основной долг; 247,41 рубль - проценты на просроченный основной долг; 476990,34 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 150,97 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу указанную задолженность, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, на основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст.310 ГК РФ недопустим.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом при рассмотрении дела установлено, что

20.04.2007 г. между ЗАО «Саратоврегионипотека» и ФИО1 и ФИО2 заключен договор целевого займа №, в соответствии с п.1.1 которого займодавец предоставил Заемщикам заем в размере 1000000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.2.1, договора займа, сумма займа 04.05.2007 г. была перечислена в безналичной форме на счет Ответчика 1 №.

В силу п.1.3, договора займа, заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м по цене 1300000 рублей. Согласно п.3.1 договора займа за пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

Пунктами 5.2., 5.3 договора займа предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать стойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в Едином дарственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.05.2007 г. с обременением в пользу Займодавца (Свидетельство о государственной регистрации права №).

В силу п.1.6 договора целевого займа право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором и действующим законодательством.

Согласно п.4.1.3. договора займа Заемщик обязуются одновременно с подписанием договора займа и в соответствии с его условиями составить при участии Займодавца закладную.

В соответствии с п.4.4.6 договора займа, Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. «Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную Заемщиками по договору займа, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от 23.06.2016 г., актом приема-передачи закладных (№ в акте) от 23.06.2016 г., реестром закладных от 23.06.2016 г. (№ в реестре), а так же отметкой в закладной.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору. Согласно п.3 договора займа Заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 13362 рубля и подлежит внесению Заемщиками за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.3.3.3 Договора).

В соответствии с п.4.4.1. договора займа Банк вправе потребовать полного досрочного выполнения обязательств по договору займа при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Заемщики систематически допускали просрочки платежей. Платежи в счет погашения задолженности производились ими несвоевременно и не в полном объеме.

Учитывая, что количество просрочек по внесению ежемесячных аннуитетных платежей превышает три в течение двенадцати месяцев, Банк направил Заемщикам требование № от 17.05.2018 г. о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до 18.06.2018 г. (Приложение №11).

До настоящего времени Ответчиками задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 15.01.2020 г. размер задолженности Заемщиков по договору займа составляет 800794,84 рубля, из которых: 323406,12 рублей - просроченный основной долг; 247,41 рубль - проценты на просроченный основной долг; 476990,34 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 150,97 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности.

В силу требований ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Размер задолженности по кредиту, указанный истцом, подтверждается расчётом, который проверен судом, оценен как верный, и не оспорен ответчиком.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не усмотрено.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд также не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п.4.4.2 договора займа Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиками обязательств по осуществлению очередного ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней, допущении просрочек внесения ежемесячных платежей по договору более трех раз в течение двенадцати месяцев или в случае неисполнения Заемщиками требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиками не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

В силу ч.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце.

Согласно ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания па имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО Агентство оценки «Гранд Истейт». Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № от 26.12.2019 г., рыночная стоимость квартиры составляет 1403796 рублей.

Таким образом, начальную продажную цену спорной квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1123036,80 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на - заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство оценки Гранд Истейт» рыночной стоимости Квартиры, 5 процентов от нее составляет 70189,80 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщиков перед Банком на 15.01.2020 г. составляет 800794, 84 рублей, что существенно превышает 5% стоимости Квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п.2 ст.348 ГК РФ в данном случае не имеется.

Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч.2 ст.78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на Квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Квартире, при условии, что такая Квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Таким образом, положения ст.446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст.78 Закона об ипотеке не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, а потому исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17208 рублей, подтвержденные платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от 20.04.2007 г. по состоянию на 15.01.2020 г. в размере 800794 рублей 84 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17208 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору по ставке 14% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 16.01.2020 г. по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1123036 рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2020 г.

Судья: