Решение № 2-3176/2019 2-3176/2019~М-2568/2019 М-2568/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-3176/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2019 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе судьи Шельпук О.С., при секретаре Шнигуровой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что ФИО1 12.01.2017 оформил в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» заявление на получение банковской карты «ТКБ» и установку лимита кредитования. Заявление было оформлено в соответствии с Программой кредитования физических лиц «Кредитная карта с грейс периодом» и Тарифным планом «Кредитная карта» к Программе кредитования, утвержденных Правлением Банка 27.06.2014. Подписывая данное Заявление, Ответчик, тем самым, принимал на себя все права и обязанности Заемщика, изложенные в Договоре текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита, являющегося договором присоединения. Данное условие указано в тексте Заявления, подписанного Ответчиком. Таким образом, между Истцом и Ответчиком 25.11.2013г. был заключен договор банковского счета № RUB-010934-17-GP с условиями кредитования счета. В соответствии с условиями заявления и договора истец выдал Ответчику банковскую карту Таким образом Банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик своих обязанностей по погашению основной суммы долга, процентов за пользование денежными средствами не исполнял, в связи с чем ему было направлено требование о возврате кредита и предложение о расторжении Кредитного договора. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № RUB-010934-17-GP от 12.01.2017 года, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 109 236,58 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 43,9 % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 07.05.2017 года по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 384,73 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просила удовлетворить. Пояснила, что ответчик перестал погашать долг, какие-либо платежи более не поступают. Пояснила, что ответчику была выпущена карта и по условиям договора, после снятия какой-либо денежной суммы, она должна быть возвращена ответчиком до истечения месяца со дня снятия. В противном случае данная сумма считается просроченной задолженностью. Исходя из того, что банком направлено требование о возврате задолженности, вся сумма задолженности стала просроченной. Проценты начисляются как за пользование суммой кредита, и в случае неуплаты процентов в установленный срок, они также становятся просроченными. Повышенный размер процентов предусмотрен договором, они начисляются только на остаток просроченного основного долга. Какие-либо иные штрафные санкции, пени, к взысканию не предъявляются.

Ответчик в судебное заседание не явился, причин уважительности не явки в судебное заседание не представил, об отложении дела не просил, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что 12.01.2017 года ФИО1 оформил в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» заявление на получение банковской карты «ТКБ» и установку лимита кредитования (Овердрафта).

Заявление было оформлено в соответствии с Программой кредитования физических лиц «Кредитная карта с грейс периодом» и Тарифным планом «Кредитная карта» к Программе кредитования, утвержденных Правлением Банка 27.06.2014 года.

Подписывая данное Заявление, Ответчик, тем самым, принимал на себя все права и обязанности Заемщика, изложенные в Договоре текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита, являющегося договором присоединения.

Данное условие указано в тексте Заявления, подписанного Ответчиком. Таким образом, между Истцом и Ответчиком 12.01.2017. был заключен договор банковского счета № RUB-010934-17-GP с условиями кредитования.

Согласно п.5.1. Договора в случае предоставления Банком лимита кредитования, Банк предоставляет в пределах устанавливаемого Клиенту (Заемщику) лимита кредитования кредиты (транши) при недостаточности или отсутствии на текущем счете денежных средств, необходимых для проведения расчетов при совершении операций, а Клиент (Заемщик) обязуется возвращать полученные и уплачивать проценты за пользование кредитом (траншами) в порядке и сроки, установленные Договором.

В соответствии с условиями Заявления и Договора банк выдал Ответчику банковскую карту Visa Gold №... сроком действия по 31 августа 2019г., что подтверждается распиской в получении карты Банка от 12.01.2017 года.

Банк установил лимит кредитования счета №..., открытый Ответчику для осуществления операций с использованием Карты, в размере *** рублей.

В соответствии с п.5.1 Тарифного плана за пользование овердрафтным кредитом Ответчику установлена процентная ставка в размере 23,9% процента годовых и 43,9% годовых по овердрафту, вынесенному на просрочку.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п.п.5.5-5.10 Договора и предусматривает при возникновении задолженности, образовавшейся в течение Расчетного периода (период времени, в конце которого Банк осуществляет фиксирование суммы задолженности по кредиту, расчет платежей за пользование кредитом, а также расчет минимального платежа, который должен быть внесен клиентом на текущий счет с течении платежного периода), внесение Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего Расчетного периода.

Началом первого периода срока погашения считается дата образования первой задолженности Клиента (выдачи первого Транша) в рамках Договора. Дата окончания Расчетного периода устанавливается в соответствии с выбранными клиентом Программой кредитования и Тарифным планом.

Минимальный платеж в погашение задолженности по основному долгу составляет 3% от остатка задолженности по кредитам (траншам) на дату окончания расчетного периода (п.п.4.7. Тарифного плана).

В соответствии с п.п. 4.5 Тарифного плана максимальная продолжительность расчетного периода составляет календарный месяц. Датой окончания каждого Расчетного периода является последнее число соответствующего календарного месяца, в котором имело место начало Расчетного периода.

Проценты начисляются на общую сумму задолженности по кредиту, образовавшуюся на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней (п. 1.9. Программы).

На сумму просроченной задолженности по кредитам (траншам) проценты начисляются в повышенном размере в соответствии с Тарифным планом программы кредитования со дня, следующего за днем, когда задолженность Заемщика перед Банком по Договору должна была быть погашена, по день фактического погашения просроченной задолженности включительно.

Таким образом, Банк исполнил свою обязанность по представлению кредита, что подтверждается выпиской по счету №....

Вместе с тем из материалов дела усматривается, что ответчик своих обязательств по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленных условиями Договора надлежащим образом не исполняет.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с условиями Договора ответчику 05 марта 2019г. было направлено требование о возврате кредита и предложение о расторжении Кредитного договора в срок до «05» апреля 2019г. включительно, что подтверждается кассовым чеком

До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, обратного суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на «06» мая 2019г. составляет *** руб., которая состоит из: суммы просрочки по основному долгу в размере *** руб.; суммы просроченных процентов, на просроченный основной долг в размере *** руб.; суммы просрочки по процентам в размере *** руб.; суммы начисленных процентов на просроченный основной долг в размере *** руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

Поскольку Заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, что суд расценивает это как существенное нарушение условий договора, суд полагает возможным исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № RUB-010934-17-GP от 12.01.2017 года., заключенный между ФИО1 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № RUB-010934-17-GP от 12.01.2017 по состоянию на «06» мая 2019г. в размере *** руб.

Кроме того, истец просит также взыскать с ФИО1 проценты, предусмотренные договором в размере 43,9 % годовых начиная с 07.05.2019 г. до момента вступления решения суда в законную силу.

Суд полагает данное требование подлежащим удовлетворению, поскольку обязанность по уплате процентов по повышенной ставке при наличии просроченной задолженности предусмотрено договором, от ответчика ходатайств о снижении данной штрафной санкции с доказательствами, подтверждающими наличие оснований для снижения, не поступило, данное условие было согласовано сторонами, ответчик своей подписью выразил согласие с данными условиям. Взыскание процентов за пользование кредитом до вступления решения в законную силу позволяет определить срок взыскания, сумму просроченного основного долга, период взыскания данных процентов не пересекается с периодом взысканных процентов за пользование кредитом, в связи с чем решение в данной части является исполнимым.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности требований истца в части взыскания в пользу истца с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору № № RUB-010934-17-GP от 12.01.2017в размере 43,9% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 07.05.2019 до даты вступления решения суда в законную силу.

Требование о возврате оплаченной госпошлины в размере 3 384,73 руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, подтверждено платежным поручением, в связи с чем подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №RUB-010934-17-GP от 12.01.2017, заключенный между ФИО1 и ПАО «Транскапиталбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору в размере 109236 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3384 руб. 73 коп., а всего 112621 (Сто двенадцать тысяч шестьсот двадцать один) руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» проценты за пользование кредитом в размере 43,9% годовых, на сумму основного долга, начиная с 07.05.2019 по день вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2019.

Судья О.С. Шельпук