Решение № 2-4294/2023 2-94/2024 2-94/2024(2-4294/2023;)~М-3630/2023 М-3630/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-4294/2023

УИД 01RS0№-74

К делу №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 28 февраля 2024 года

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

судьи Сташ И.Х.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием:

представителя истицы ФИО6,

представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен» о признании кредитных договоров незаключенными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен» о признании кредитных договоров незаключенными.

В обоснование исковых требований указала, что после вынесения в отношении неё соответствующих судебных приказов о взыскании кредитной задолженности, ей стало известно о заключении между ответчиками, дистанционным способом, с использованием персональных данных, без согласия, и в отсутствие доверенности от имени истицы, путем обмана и фальсификации подписи истицы, кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № о предоставлении истице денежных средств.

Вышеуказанные кредитные договоры истица не заключала, денежные средства не получала. Кредитные денежные средства были перечислены на счет ответчицы ФИО2, которая от имени истицы, путем обмана, заключила спорные кредитные договоры, завладела денежными средствами, причинив тем самым истице крупный материальный ущерб, поскольку на истицу незаконно возложена обязанность по возврату заемных денежных средств по кредитным договорам, которые она не заключала. При этом, кредиторы, являющиеся ответчиками по настоящему делу, при заключении спорных кредитных договоров, достоверно не убедились и не проверили персональные данные и полномочия заемщика ФИО2, которая незаконно предоставила персональные данные истицы для получения кредитных денежных средств.

Таким образом, спорные кредитные договоры являются незаключенными. Претензии истицы о заключении соглашения о признании спорных кредитных договоров незаключенными, о замене стороны заемщика в данных договорах остались без удовлетворения, в связи с чем, истица обратилась в суд с настоящим иском.

ФИО1 просила незаключенными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с обществом с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен»

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истицы ФИО6 в судебном заседании просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО5 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать за необоснованость и пропуском срока исковой давности. Пояснила, что истицей не представлены доказательства, что именно ФИО2 заключались спорные кредитные договоры, и каким образом истице стало об этом известно, не представлено заявления о привлечении ФИО2 к уголовной ответственности за совершение соответствующих действий, в результате которых истце причинен ущерб. В базе данных банка отсутствует информация о заключении с истицей кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, также иного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с истицей в офисе банка, расположенном в <адрес>, который подписан истицей собственноручно, также произведена фотофиксация при оформлении кредитного договора. В соответствии с данным кредитным договором, заемщику выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 50 000,00 рублей, к которой заемщик создал пин-код и стал пользоваться картой со дня оформления кредита, до ее аннулирования ДД.ММ.ГГГГ, в связи с погашением задолженности. Истица пользовалась кредитной картой и оплачивала покупки, вносила платежи, то есть, признавала юридическую силу договора, исполняла кредитный договор. Также, в день заключения кредитного договора, на номер телефона истицы: «+№» поступило смс-сообщение об одобрении кредита, и каждый раз, перед покупкой, на телефон истицы приходил четырехзначный смс-код, необходимый для списания денежных средств с банковской карты. Таким образом, в случае незаключения кредитного договора, истица должна была узнать о нарушении своих прав с ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с заявлением о незаключении данного кредитного договора в банк не обращалась. Поскольку истица должна была узнать о нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ, а с иском обратилась лишь ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, пропустила срок исковой давности по требованию о признании незаключенным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Также пояснила, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен дистанционно, подписан электронной подписью истицы, выдача денег осуществлена, путем перечисления денежных средств в сумме 237 348,00 рублей на счет заемщика №. По распоряжению клиента денежные средства в размере 203 000,00 переведены на счет №, а сумма в размере 34 348,00 рублей перечислена для оплаты комиссии за подключение к программе «финансовая защита». Протокол оформления сохраняет запись событий произведенных заемщиком действий. Представитель ответчика считала доводы истицы о выдаче кредита на счет, который ей не принадлежал, не соответствуют действительности, поскольку, ранее, ДД.ММ.ГГГГ истица заключала с банком кредитный договор №, согласно которому ей открыт счет №, и при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, новый счет не открывался, а сумма кредита была выдана на этот же счет. Также обратила внимание на то обстоятельство, что истицей было установлено приложение «Мой кредит», в котором она авторизовалась, после чего, на номер её мобильного телефона приходил соответствующий смс-код. В случае идентичности смс-кода, направленного банком, и смс-кода, введенного клиентом, такая электронная подпись считается подлинной и поставленной клиентом. Таким образом, на момент подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истица была идентифицирована по паспорту, поскольку имела открытые на её имя счет, и был ознакомлена и согласна с информацией сервиса банка. Также, при подписании кредитного договора, истице был направлен код с предупреждением о недопустимости сообщения третьим лицам данного кода, и в случае, если данное лицо не совершает действий, позвонить по телефону, указанному в смс-сообщении. Таким образом, у банка имелись достаточные основания полагать, что договор заключается именно с истицей. Также, истицей оформлялось дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, об изменении даты ежемесячного платежа и срока погашения части кредита. Выписка по счету подтверждает, что истица вносила платежи в счет погашения задолженности по оспариваемому кредитному договору.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, Майкопский городской отдел судебных приставов УФССП России по <адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432, п. 1, п. 2 ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно п. 1, п. 1.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГПК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ, в банковском офисе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенном в городе Майкопе Республики Адыгея, между истицей ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств с лимитом кредитования в размере 50 000,00 рублей, бессрочно, до полного погашения, под 34,80 % годовых.

В судебном заседании установлено, что вышеуказанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключался с ответчиком лично истицей, собственноручно подписавшей данный договор, и лично присутствовавшей в банковском офисе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается представленной ответчиком фото-фиксацией данных обстоятельств. Истицей не представлены доказательства выполнения подписи заемщика от её имени в вышеуказанном кредитном договоре иным лицом, о проведении соответствующего экспертного исследования не ходатайствовала, в связи с чем, исковые требования истицы о незаключенности кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает необоснованными, заявленными также с пропуском срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 237 348,00 рублей, на срок 36 месяцев, под 34,80 % годовых.

Вышеуказанный кредитный договор заключен дистанционно, посредством информационного сервиса банка «Мой Кредит», и подписан простой электронной подписью истицы ФИО1, содержит все существенные условия.

В судебном заседании установлено, что при заключении вышеуказанного кредитного договора, дистанционным способом посредством информационного сервиса банка «Мой Кредит», на телефон заемщика приходит код подтверждения, известный только заемщику, который впоследствии вводится в форму. Банк производит, таким образом, аутентификацию клиента. Выдача кредита произведена, путем перечисления денежных средств в размере 237 348,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается соответствующей выпиской по счету №. Часть денежных средств в размере 203 000,00 рублей были перечислены, согласно распоряжению клиента, на счет клиента № - счет по дебетовой карте (согласно п. 1.1 распоряжения заемщика по счету, заёмщиком выбран следующий способ выдачи суммы кредита: номер счета 40№). Оставшаяся часть денежных средств в размере 34 348,00 рублей были перечислены для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита».

Представителем ответчика представлен соответствующий протокол оформления, сохраняющий записи событий, произошедших в информационной системе «Хоум кредит», и подтверждающий все произведённые заемщиком действия:

- 2021-09-13 в 02:30 ч. клиент успешно вошел в приложение «Хоум Кредит» по пин-коду;

- 2021-09-13 в 02:31 ч. клиентом выбран способ выдачи суммы кредита: выдача на «digital карту», подготовлен список документов для подписания: «индивидуальные условия», «предварительный график платежей», «тарифы по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц», «общие условия»;

- 2021-09-13 в 02:32 ч. клиентом получены печатные формы документов контракта;

- 2021-09-13 в 02:33 ч. клиент успешно подписал договор;

- 2021-09-13 в 02:33 ч. отображение записи о выдаче средств;

- 2021-09-13 в 02:34 ч. клиент успешно вошел в приложение «Хоум Кредит» по пин-коду;

- 2021-09-13 в 02:42 ч. клиент создал перевод между счетами, была отправлено смс-сообщение для его подтверждения;

- 2021-09-13 в 02:42 ч. клиент создал перевод между счетами, было отправлено смс-сообщение для его подтверждения, клиент ввел верное смс-сообщение, и перевод между счетами был исполнен: осуществлен перевод на счет № по карте.

Установлено, что спорный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, соответственно, к отношениям сторон применимы положения ст. 845 ГК РФ, согласно которому банк обязан исполнять распоряжения клиента и, получив распоряжение клиента о перечислении денежных средств на счет, обязан его исполнить.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита простая электронная подпись Заемщика, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с договором, в т. ч. согласие с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте ответчика в телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.homecredit.ru.

В соответствии со ст.ст. 5, 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В судебном заседании установлено, что истица до заключения спорного кредитного договора уже являлась клиентом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ранее заключала в банковском офисе кредитный договор №, согласно которому истице был открыт счет №.

Согласно Общих условий договора, в том случае, если у клиента -заемщика уже открыт банковский счет, то, при заключении нового договора потребительского кредитования, новый счет клиенту не открывается.

Так, при оформлении спорного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ новый банковский счет истице не открывался, сумма кредита была выдана на ранее открытый банковский счет №. На момент подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истица была идентифицирована ответчиком, на основании её паспорта, имелся открытый на имя истицы банковский счет №, а также номер мобильного телефона «+№», акцептовал оферту «Условия соглашения об использовании Интернет-банка», истица была ознакомлена с информационными сервисами банка.

Согласно п. 1 Раздела V Общих условий договора «другие существенные условия Договора», заключение договора осуществляется посредством информационного сервиса, в соответствии с описанием его работы, размещенным на сайте банка.

Заключение договора через информационный сервис доступно только для клиентов, имеющих действующее соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения этого договора. При этом, со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, то есть введением смс-кода в информационном сервисе, направленным на телефон заемщика «+№», а со стороны кредитора - при зачислении суммы кредита на счет.

Установлено, что на номер мобильного телефона «+№», указанный самой истицей в простой электронной подписи, ответчиком направлено сообщение: «никому не называйте код: 9747 для подписания кредитного договора. Если вы не совершаете данной операции, звоните № Данный код 9747 был введен в информационном сервисе банка, при подписании кредитного договора №, то есть, данным кодом подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия по кредиту, распоряжение заемщика по счету, график погашения по кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами.

Таким образом, установлено, что у ответчика, при заключении спорного кредитного договора №, имелись достаточные основания полагать, что договор заключается именно с истицей, и распоряжение на перечисление полученных кредитных средств дано уполномоченным лицом, а установленными банковскими правилами и договором процедуры позволяли идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом. Основания полагать, что указанный истицей номер мобильного телефона «+79884780407» принадлежал иному лицо, у ответчика отсутствовали, та как на данный номер поступали смс-сообщения от ответчика, которые, впоследствии, вводились заемщиком в информационном сервисе, который также заходил в приложение «Хоум кредит», посредством известного только ему соответствующего пин-кода. Кроме того, номер мобильного телефона «+№» сообщен лично истицей, в качестве контактного номера, при посещении банковского офиса с целью закрытия дебетовой карты. Сотрудник банка, при посещении клиентом банковского офиса, идентифицируется личность клиента на основании его паспорта, также сотрудник банка просит клиента продиктовать актуальный контактный номер телефона, чтобы заемщик имел возможность получить сообщение о закрытии карты, иные сообщения от банка.

Представителем ответчика представлены скрин-шоты из программы «Отклик», в которой зафиксированы все обращения клиентов, из которого также усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, контактным номером истицы являлся «+№». Кредитные денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были зачислены сначала на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк» в день заключения кредитного договора, и впоследствии была исполнена воля заемщика по распоряжению суммой полученного кредита, относительно способа получения денежных средств.

В соответствие с п. 1.9. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Так, в рассматриваемом случае, перевод кредитных денежных средств был произведен на основании распоряжения клиента - истицы, подписанного простой электронной подписью, через информационную систему «Хоум кредит».

Кроме того, в ходе рассмотрения дела, в соответствии с доводами истицы и её представителя, судом установлено, что истица ФИО1 и ответчица ФИО2, являющиеся родственниками, совместно заключали первоначальный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, при заключении которого ФИО2 также указала свой номер мобильного телефона. При этом, представитель ответчика пояснила, что истица лично являлась в офис банка с своим паспортом и меняла номера мобильных телефонов, на который банком отправлялись соответствующие пин-коды.

В соответствии с Общими условиями спорного кредитного договора, заключенного между истицей и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников банка, код карты, пароли, логины и иные специальные коды, используемые для подтверждения совершения расходных операций и регистрации карты в платежном мобильном приложении, а также исключить несанкционированное использование мобильного телефона клиента или электронного устройства для доступа к информационным сервисам. При этом, клиент несет все негативные последствия несоблюдения данных условий, в том числе, если это привело к получению третьими лицами информации по договору и совершения ими операций по текущему счету.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между истицей и ответчиком в требуемой форме, при достижении соглашения по всем существенным условиям договора, который исполнялся в виде частичного погашения кредитной задолженности, и подписанного лично истицей надлежащим образом - простой электронной подписью, с указанием номера мобильного телефона в данной подписи, который находился в пользовании ответчицы ФИО2, тем самым, истица несет соответствующие негативные последствия.

Таким образом, с учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения настоящего дела, суд считает необоснованными исковые требования о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Также, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и обществом с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа № на сумму в размере 21 000,00 рублей, путем направления кредитором оферты и её акцепта заемщиком. Задолженность по данному кредитному договору была взыскана с истицы судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истицы.

В соответствии с общими условиями, правилами предоставления и индивидуальными условиями потребительского займа, находящимся в общем доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на сайте общества: «www.moneymen.com», клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт и оформляет заявление на предоставление займа, путём заполнения установленной кредитором формы, содержащей желаемые параметры займа, а также направляет кредитору анкету-заявление, путём заполнения формы, размещенной на сайте кредитора. Клиент подписывает, размещенную на сайте кредитора в личном кабинете заемщика, оферту специальным кодом, полученным смс-сообщением на номер мобильного телефона клиента, что считается надлежащим подписанным клиентом аналогом собственноручной подписи, договор считает заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, дня зачисления денежных средств на счет заемщика.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ также заключен дистанционно, путем оформления заявления на получение займа и заполнения соответствующей формы на сайте ответчика, и соответственно, подписан специальным кодом, полученным смс-сообщением на номер мобильного телефона истицы. Факт получения кредитных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ также подтверждается судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с истицы задолженности по данному кредитному договору, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истицы.

Истицей не представлены суду доказательства незаконного завладения ответчицей ФИО2, либо несанкционированного использования мобильного телефона истицы, или иного электронного устройства, принадлежащего истице, для доступа к информационным сервисам кредитора общества с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен», либо доказательства несанкционированного использования персональных данных истицы, фальсификации её подписи. Таким образом, с учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения настоящего дела, суд также считает необоснованными исковые требования о признании незаключенным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «МФК «Мани Мен» о признании кредитных договоров незаключенными, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись И.Х. Сташ