Решение № 2-1015/2025 2-1015/2025~М-591/2025 М-591/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-1015/2025

Дело № 2-1015/2025

УИД 34RS0003-01-2025-001109-78


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Колесниковой В.А.,

при секретаре судебного заседания Аспатурян А.Г.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

представителя третьего лица ФИО3,

21 августа 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО5 ФИО11, ФИО5 ФИО12, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО13, о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указано, что между АО «Газпромбанк» и ФИО7 были заключены кредитные договоры:

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 1),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 2),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 3),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 4),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 5),

№ РККнбдо-2028959082 от <ДАТА> (Кредитный договор – 6).

Заемщик условия кредитных договоров не выполнял, ежемесячные платежи не вносил, в связи с чем образовалась задолженность по шести кредитным договорам в общей сумме 741 098 руб. 76 коп.

3 июня 2024 г. ФИО7 умер, нотариусом ФИО9 заведено наследственное дело.

Просит суд взыскать с наследников ФИО7 сумму задолженности по кредитным договорам в размере 741 098 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 821 руб. 98 коп.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, ФИО2 исковые требования признавали частично, с учетом погашенных ими кредитных обязательств умершего.

Представитель третьего лица ООП Кировского района г.Волгограда ФИО15 возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности с несовершеннолетнего ФИО4

Представители третьих лиц АО «СОГАЗ», ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений и заявлений об отложении слушания дела не представили.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке, предусмотренном ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в период с <ДАТА> по <ДАТА> между ФИО7 и АО «Газпромбанк» были заключены кредитные договоры:

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 1) – в сумме 350 000 рублей, под 14,5% годовых, сроком на 60 месяцев (т.1 л.д. 155-170),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 2) – в сумме 391 600 рублей 32 коп., под 7,9% годовых, сроком на 61 месяц (т.1 л.д. 137-146),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 3) – в сумме 116 000 рублей, под 7,9% годовых, сроком на 60 месяцев (т.1 л.д. 108-130),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 4) – в сумме 116 000 рублей, под 8,9% годовых, сроком на 60 месяцев (т.1 л.д. 78-101),

<***> от <ДАТА> (Кредитный договор – 5) – в сумме 300 645 рублей 16 коп., под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев (т.1 л.д. 46-48, 49-56, 57-72),

№ РККнбдо-2028959082 от <ДАТА> (Кредитная карта) – лимит кредитования 385 000 рублей, под 39,7% годовых, срок лимита кредитования 360 месяцев (т.1 л.д. 20-21, 39-40).

В соответствии с условиями Кредитных договоров 1, 3, 4, 5 Должнику были предоставлены денежные средства на потребительские цели. Кредитный договор 1, 2 состоит из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. До заключения Кредитного договора Заемщик установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты Клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к: - «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», - «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (т.1 л.д. 22-32).

Заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно в порядке, предусмотренном п. 6 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени:

- в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Общая сумма задолженности ФИО7 по Кредитным договорам 1, 2, 3, 4, 5 по состоянию на <ДАТА> составляет 725 453 руб. 50 коп., из них:

по кредитному договору 1 (<***> от <ДАТА>) – 117 147 руб. 17 коп., из которых: просроченный основной долг 106 626 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом – 7981 руб. 53 коп., проценты на просроченный основной долг – 2538 руб. 91 коп. (т.1 л.д. 171-173, 174);

по кредитному договору 2 (<***> от <ДАТА>) – 191 967 руб. 46 коп., из которых: просроченный основной долг 182 062 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом – 8563 руб. 74 коп., проценты на просроченный основной долг – 1341 руб. 41 коп. (т.1 л.д. 147-149, 150);

по кредитному договору 3 (<***> от <ДАТА>) – 65 854 руб. 28 коп., из которых: просроченный основной долг 62 597 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 2900 руб. 77 коп., проценты на просроченный основной долг – 355 руб. 84 коп. (т.1 л.д. 131-133, 134);

по кредитному договору 4 (<***> от <ДАТА>) – 73 235 руб. 90 коп., из которых: просроченный основной долг 69 069 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом – 3748 руб. 69 коп., проценты на просроченный основной долг – 417 руб. 36 коп. (т.1 л.д. 102-104, 105);

по кредитному договору 5 (<***> от <ДАТА>) – 277 248 руб. 69 коп., из которых: просроченный основной долг 259 420 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 16 727 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг – 1100 руб. 73 коп. (т.1 л.д. 4, 73-74, 75).

В соответствии с условиями Кредитного договора 6 Заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования.

Согласно п. 1.12 Общих условий кредитования, Кредитный договор 6 в совокупности образуют: заявление на получение банковской карты, общие и индивидуальные условия кредитования, тарифы.

В соответствии с п. 3.4.3 Общих условий кредитования Клиент обязуется обеспечить на счете каты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной Кредитным договором (п. 1.9 и 1.35 Общих условий кредитования).

Согласно условиям Кредитного договора (п. 2.2.1 Тарифов) сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 3% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

Общая сумма задолженности по Кредитному договору 6 (№ РККнбдо-2028959082 от 19.01.2024 г.) по состоянию на 03.02.2025 г. составила 15 645 руб. 26 коп., из них: просроченный основной долг 11 768 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитном 3046 руб. 04 коп., пени за просрочку возврата кредита 498 руб. 36 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 332 руб. 52 коп. (т.1 л.д. 5, 33-34, 35-36, 37).

Таким образом, по состоянию на 03.02.2025 г. общая сумма задолженности ФИО7 по Кредитным договорам 1, 2, 3, 4, 5, 6 составляет 741 098 руб. 76 коп. (т.1 л.д. 4, 5).

В судебном заседании также установлено, что 3 июня 2024 г. ФИО7 умер (т.1 л.д. 179).

Страховщиками по заключенным ФИО7 кредитным договором являются:

по кредитному договору 2 – ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования № от <ДАТА> (т.1 л.д. 209-210, т.2 л.д. 101).

по кредитным договорам 3, 4, 5 – АО «СОГАЗ», договоры страхования № НСГПБ0956364 от <ДАТА>, № НСГПБ1168743 от <ДАТА>, № NSBGPB-0000220536 от <ДАТА> № LA 0022 от <ДАТА> (т.1 л.д. 203-204, 205-206, 207-208, 211-212, т. 2 л.д. 100),

по кредитному договору 6 – АО «СОГАЗ», договор страхования № LA 0022 от <ДАТА>.

Договор страхования в рамках Кредитного договора 1 (<***> от <ДАТА>) не заключался.

Выгодоприобретателями по всем договорам страхования являются наследники Застрахованного лица по закону или по завещанию.

В силу п.п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно копии наследственного дела ФИО7 №, находящегося в производстве нотариуса ФИО6, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО7, являются его мать ФИО1 и несовершеннолетний сын ФИО4, в лице его законного представителя ФИО2 (т.2 л.д. 2-52).

Наследственное имущество состоит из:

- 1/5 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровой стоимостью 1/5 доли 557 979 руб. 81 коп. (2 789 899, 07 руб. х 1/5 долю) (т.2 л.д. 44, 46, т.1 л.д. 187-190);

- 1/2 доля денежных средств, находящихся на счетах №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, № в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя наследодателя, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями. Согласно представленных выписок, общая сумма денежных средств, находящихся на счетах составляет 14 368 руб. 08 коп. (т.2 л.д. 45, 47, 30-34).

Судом также установлено, что по застрахованным кредитным договорам 2, 3, 4, 5 ответчикам выплачены страховые суммы:

- по Кредитному договору 2 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплатило ответчикам общую сумму 182 062 руб. 30 коп. (по 91 031 руб. 15 коп. каждому) (т.2 л.д. 101-139),

- по Кредитному договору 3 АО «СОГАЗ» выплатило ответчикам общую сумму 116 000 руб. 00 коп. (по 58 000 руб. 00 коп. каждому) (т.2 л.д. 163-183),

- по Кредитному договору 4 АО «СОГАЗ» выплатило ответчикам общую сумму 116 000 руб. 00 коп. (по 58 000 руб. 00 коп. каждому) (т.2 л.д. 163-183),

- по Кредитному договору 5 АО «СОГАЗ» выплатило ответчикам общую сумму 300 645 руб. 16 коп. (по 150 322 руб. 58 коп. каждому) (т.2 л.д. 163-183).

Также судом установлено, что умершим ФИО7 были получены кредиты и займы в иных кредитных учреждениях, которые также были застрахованы и выгодоприобретателями являлись его наследники.

Так, по договору займа № от <ДАТА>, заключенному с ООО МФК «ОТП Финанс», страховой компанией АО «МАКС» (полис № ОТП-05/2023-33528201 от <ДАТА>) выплачена ответчикам страховая сумма 196 046 руб. 42 коп. (по 98 023 руб. 21 коп. каждому).

По договору страхования № ОТП-05/2022-33059658 от <ДАТА> ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплачена ответчикам страховая сумма 111 791 руб. 80 коп. (по 55 895 руб. 90 коп. каждому).

По договору держателей кредитных карт № LA 0022 от <ДАТА>, страховой компанией АО «СОГАЗ» выплачена ответчикам страховая сумма 11 594 руб. 67 коп. (по 5 797 руб. 33 коп. каждому), что подтвердили ответчики в судебном заседании.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, составляет 1 606 488 руб. 24 коп. ((557 979 руб. 81 коп. (стоимость 1/5 доли квартиры) + 14 368 руб. (денежные средства на счетах АО «Газпромбанк» + 1 034 140 руб. 34 коп. (выплаченные страховые суммы)).

В судебном заседании также установлено, что ответчиками после смерти ФИО7 были погашены кредитные обязательства последнего по договорам:

по кредитному договору 2 (<***> от <ДАТА>) – <ДАТА> в сумме 191 967 руб. 46 коп. (т.2 л.д. 57, 71-74);

по договору о кредитной карте №ТКПР23060100110289 от <ДАТА>, заключенному с ПАО «Сбербанк» - <ДАТА> в сумме 6143 руб. 05 коп. (т.2 л.д. 75-84, 185, 186),

по кредитному договору № от <ДАТА>, заключенному с АО «ОТП Банк» - <ДАТА> в сумме 307 392 руб. 02 коп. (т.2 л.д. 95-98),

по кредитному договору № INSDAO35YY2204181725 от <ДАТА>, заключенному с АО «Альфа-Банк» - <ДАТА> в сумме 33 756 руб. 44 коп. (т.2 л.д. 87-88, 91-94),

по кредитному договору № CCOPAO35YY2402220955 от <ДАТА>, заключенному с АО «Альфа-Банк» - <ДАТА> в сумме 6 648 руб. 02 коп. (т.2 л.д. 87-88, 89, 90).

При этом, допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО8 по факту погашения ею задолженности ФИО7 в АО «Альфа-Банк» пояснила, что действительно платеж оформили от ее имени, но деньгами, принадлежащими ФИО1, которая в момент погашения кредита находилась рядом.

Оснований сомневаться в достоверности пояснений свидетеля у суда не имеется.

Таким образом, учитывая погашение ответчиком ФИО1 задолженности по кредитам и займам умершего ФИО7, наследственная масса на дату смерти наследодателя составляет 1 060 581 руб. 25 коп. (1 606 488 руб. 24 коп. – 545 906 руб. 99 коп.).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что на момент рассмотрения дела стоимость наследственного имущества с учетом иных долговых обязательств составляет 1 060 584 руб., а истцом заявлены требования на сумму 741 098 руб. 76 коп., суд находит требования АО «Газпромбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, принимая во внимание, что ответчиками произведено погашение задолженности по Кредитному договору 2 (<***> от <ДАТА>) в полном объеме <ДАТА>, то есть после обращения истца с иском, суд полагает в этой части решение суда не исполнять.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 821 руб. 98 коп. (т.1 л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО5 ФИО16 ФИО5 ФИО17, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО18 (паспорт №), ФИО5 ФИО19 (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4 (свидетельство о рождении II-РК №) в пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА> в размере 117 147 рублей 17 коп., задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА> в размере 191 967 рублей 46 коп., задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА> в размере 65 854 рубля 28 коп., задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА> в размере 73 235 рублей 90 коп., задолженность по кредитному договору <***> от <ДАТА> в размере 277 248 рублей 69 коп., задолженность по договору кредитной карты № РККнбдо2028959082 от <ДАТА> в размере 15 645 руб. 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 821 рубль 98 копеек.

Решение в части солидарного взыскания с ответчиков ФИО5 ФИО20, ФИО5 ФИО21, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по кредитному договору <***> от <ДАТА> в размере 191 967 рублей 46 коп. – не исполнять.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 4 сентября 2025 года.

Председательствующий В.А. Колесникова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>