Решение № 2-1559/2019 2-1559/2019~М-871/2019 М-871/2019 от 26 мая 2019 г. по делу № 2-1559/2019

Гр.дело №2-1559/2019

54RS0003-01-2019-001027-19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.

при секретаре Варданян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств,

Установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования от 26.12.2018г., взыскании с ответчика в ее пользу страховой премии в размере 66 900 руб., неустойки в размере 66 900 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 122,18 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб., штрафа.

Требования истца мотивированы тем, что xx.xx.xxxx. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор __ по продукту «Сберегательный счет с картой». При заключении договора истец получила денежные средства в размере 223 000 руб., с выплатой __%, сроком на __ лет.

Данный договор является типовым, разработанным ПАО «Почта Банк». При заключении договора сотрудник банка сообщил, что необходимо подписать заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Оптимум» в ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования по xx.xx.xxxx., плата за включение в число участников составляет 66 900 руб.

Спустя несколько дней истец понял, что его ввели в заблуждение и предложенные банком условия страхования ему не выгодны.

В связи с новогодними праздниками, болезнью и нахождением лечении, xx.xx.xxxx. истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в ООО СК «ВТБ Страхование». xx.xx.xxxx. истцом от ответчика получен ответ на заявление, согласно которому ФИО1 отказано в возврате страховой премии в полном объёме в связи с истечением периода охлаждения.

xx.xx.xxxx. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлена досудебная претензия с требованием восстановить истцу срок для предъявления заявления о возврате страховой премии, признать причину пропуска уважительной, возврата денежных средств в размере 66 900 руб., оплаченные за счет кредитных средств в качестве страховой премии за заключение договора __ по программе страхования по страховому продукту «Оптимум».

До настоящего времени ответ на претензию в адрес истца не поступил. Таким образом, отказ ответчика возвратить истцу сумму страховой премии нарушает права потребителя, так как страховая компания по требованию истца была обязана принять отказ от договора страхования и возвратить денежную сумму в размере 66 900 руб., включённую в размер кредита.

xx.xx.xxxx истец обратилась в ПАО «Почта Банк» с целью досрочного погашения кредита, произвела оплату в сумме 227 150 руб. (сумма денежных средств, полученных истцом при заключении кредитного договора). Однако в связи с отказом в возврате суммы страховки, истец не имеет возможности произвести досрочную выплату кредита.

Кроме того, в связи с тем, что отказ банка нарушил права истца потребителя, последний имеет право на взыскание законной неустойки. Нарушение сроков ст. 28 Закона __ относится к действиям сторон и по расторжению договора. Неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона __ за нарушение сроков за каждый день установлена в размере трех процентов цены договора.

Начало срока исполнения требования начинается с xx.xx.xxxx2018г. Период просрочки срока оплаты неустойки с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. составляет 79 дней. Размер неустойки составляет 158 553,00 руб.

Но, так как размер неустойки ограничен законодательно размером взыскиваемой суммы, она не может превышать сумму 66 900 руб. Итого размер неустойки составляет 66 900 руб.

Поскольку истец 79 дней не мог использовать денежную сумму в размере 66 900 руб., тем самым не смог досрочно погасить кредит, и в настоящее время вынуждена оплачивать за нее аннуитетные платежи, проценты, лишая себя необходимого, это причиняет ей нравственные страдания

В связи с причинением нравственных страданий компенсацию морального вреда истец оценивает в размере 50 000 руб.

Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средства в размере 1 122,18 руб.

С целью защиты своих прав и законных интересов, истец был вынужден обратиться за юридической помощью в ООО «МФЦ Алмаз-Новосибирск», заключил договор на оказание юридических услуг стоимостью 10 000 руб.

Истец и представитель истца в судебном заседании поддержали исковые требования. Дополнительно истец пояснила, что кредитом она не воспользовалась, сразу решила его вернуть, про страхование ей ничего не говорили, заявление о страховании истец подписывала, не читая, при обращении за возвратом средств ей пояснили, что страховку вернут через суд, без страховки ей бы не дали кредит. Подтвердила, что все представленные ею суду документы были ею подписаны.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения на иск (л.д.28), в которых указал, что исковые требования не признает по следующим основаниям.

xx.xx.xxxx между истцом и ответчиком был заключен договор страхования __

xx.xx.xxxx. в ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление о расторжении договора страхования.

Пунктом 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 __ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания» страховщик должен предусмотреть условия о возврате страхователю страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Представитель 3-го лица – ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, судом приняты меры к извещению (л.д. 26), отзыв на иск не представлен.

Суд, выслушав истца и ее представителя, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита – 223 000 руб., процентная ставка – __ % годовых, срок действия договора – 30 лет (л.д.6-9).

В тот же день, xx.xx.xxxx г., истец написала заявление на страхование жизни и здоровья клиента банка от несчастных случаев и болезней, заключила договор и получила полис Единовременный взнос __ по страховой программе «Оптимум». Срок действия договора страхования составляет - __ месяцев (л.д.11-13).

Истцом xx.xx.xxxx г. по указанному договору страхования была уплачена сумма в размере 66 900 руб., что подтверждается распоряжением клиента на перевод на л.д.14.

xx.xx.xxxx г. истцом было написано и подано заявление в банк о расторжении договора страхования «Оптиум» __ от xx.xx.xxxx. и возврате страховой премии в размере 66 900 руб. (л.д.15). Однако ПАО «ВТБ Страхование» было отказано в удовлетворении требований истца в связи с истечением периода охлаждения (л.д.16).

xx.xx.xxxx г. истец направила ответчику претензию, в которой просила восстановить срок для предъявления заявления о возврате страховой премии, признать причину пропуска уважительной и возвратить ей денежные средства в размере 66 900 руб., оплаченные за счет кредитных средств в качестве страховой премии (л.д.17-18,19). Из искового заявления следует, что ответ на претензию в адрес истца не поступал.

Согласно справке ПАО «Почта Банк» о наличии и состоянии задолженности по договору __ от xx.xx.xxxx., задолженность истца по кредитному договору составляет 76 429,05 руб. (л.д.35).

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации за N 3854-У от 20.11.2015 г. (в ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования", страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истец в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, не воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования. Заявление о расторжении договора страхования от xx.xx.xxxx. истцом подано ответчику xx.xx.xxxx., т.е. после истечения 14 календарных дней.

Довод истца о введение ее в заблуждение и о навязывании услуги по страхованию при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашел.

Судом установлено, что договор страхования заключен истцом добровольно, в ее интересах. Условия страхования в заявлении изложены ясно, истец могла ознакомиться с ними при прочтении заявления, которое она подписала собственноручно, и отказаться от заключения договора. Заключение договора страхования не являлось обязательным условием для получения истцом кредита. Истец могла заключить договор с иной кредитной организацией.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ответчику о расторжения договора страхования, взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 66 900 руб. не имеется.

Нормы закона «О защите прав потребителей» в данном случае не применимы, поскольку урегулированы нормами ГК РФ.

В связи с изложенным ответчик не должен нести ответственность в виде уплаты неустойки, процентов, штрафа за просрочку возврата денежных средств. Также не имеется оснований для компенсации истцу морального вреда, поскольку ответчиком права истца не нарушены.

Согласно ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом истцу в удовлетворении ее исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию и судебные расходы истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств о т к а з а т ь.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья: <данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 04 июня 2019 года.

<данные изъяты>