Решение № 2-2570/2025 от 8 апреля 2025 г. по делу № 2-2570/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2025 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Абдульмяновой Д.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с указанным иском указывая на то, что между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 дата заключен кредитный договор №.../ПКР-24РБ, по которому банком принято решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере 3 076 923,08 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 11,2 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету, т.е. обязательство истца по договору было исполнено надлежащим образом. Ответчиком обязательства по кредитном договору исполнялись не надлежащим образом, денежные средства в счет уплаты кредита своевременно и полном объеме не уплачивались. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, дата кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит суд расторгнуть кредитный договор №.../ПКР-24РБ от дата, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №.../ПКР-24РБ от дата по состоянию на дата в размере 3 415 578,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 039 846,32 руб., задолженность по процентам в размере 347 506,52 руб., задолженность по неустойке в размере 28 226 руб., а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 21,2 % годовых, начиная с дата по день фактического исполнения решения суда, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 909 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом по месту регистрации (ШПИ 80408306480544), однако судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от дата N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

На основании статьи 233 ГПК РФ, руководствуясь протокольным определением, суд переходит к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (статья 421 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из статьи 319 ГК РФ следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, подтверждено материалами дела, что между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 дата заключен кредитный договор №.../ПКР-24РБ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявления и согласие заявителя при оформлении потребительского кредита через Систему «Интернет-банк»; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (потребительский кредит без обеспечения) (далее - Индивидуальные условия); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (далее - Общие условия); условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ».

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 подтвердил, что:

- уведомлен и согласен, что его действия по регистрации в Системе «Интернет-банк» на странице Системы «Интернет-банк» в сети Интернет по адресу https://my.domrfbank.ru/ в Мобильном приложении Банка будут являться его офертой Банку на заключение договора в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Договор ДБО, Условия ДБО). Предоставление ему Банком после вышеуказанной регистрации доступа к Системе является акцептом Банка его оферты и заключением Договора ДБО в соответствии с Условиями ДБО и Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам. При наличии действующего Договора ДБО, ранее заключенного в соответствии с Условиями ДБО, новый Договор ДБО не заключается;

- уведомлен, что заключение Договора ДБО возможно при наличии: контактного номера телефона Клиента, указанного в настоящем Заявлении-анкете и зарегистрированного в Банке, и действующего Банковского продукта в Банке. Настоящим также Клиент уведомлен, что Банк вправе отказать ему в заключении Договора ДБО;

- ознакомлен с порядком регистрации в Системе, указанным в Условиях ДБО;

- до подписания настоящего Заявления-анкеты ознакомился и получил на руки экземпляр Условий ДБО, Тарифов и Памятки Клиента по обеспечению безопасности при работе в Системе, согласен с ними и обязался соблюдать в случае заключения Договора. Все положения Условий ДБО и Тарифов разъяснены ему в полном объеме, в том числе порядок внесения изменений и дополнений в Условия ДБО и Тарифы;

- предоставил Банку право в одностороннем порядке устанавливать ограничения по использованию Системы. При этом указал, что понимает, что в случае установления Банком ограничений может получать информацию и проводить операции по своим счетам иными способами помимо Системы;

- понимал и соглашался с тем, что Банк не несет ответственности за получение третьими лицами доступа к информации, переданной Клиенту Банком по указанным в настоящем Заявлении контактным данным, в том числе при исполнении Банком обязательств по направлению Средств идентификации в соответствии с Условиями ДБО; задержки и сбои, возникшие в сетях сотовых операторов и интернет провайдеров, которые могут повлечь за собой задержки или неполучение Клиентом SMS-сообщений и/или электронных писем;

- принял на себя риск несанкционированного доступа к информации о его счетах и иных Банковских продуктах при предоставлении Банком услуг Дистанционного банковского обслуживания и при направлении Клиенту Банком SMS-сообщений.

- предоставил Банку право и свое согласие (заранее данный акцепт) на списание с любых его счетов (за исключением срочных вкладов), открытых в Банке, без его дополнительного распоряжения в течение срока действия Договора ДБО денежных средств, причитающихся Банку в соответствии с Договором ДБО и Тарифами.

Рассмотрев заявление Заемщика, АО «Банк ДОМ.РФ» приняло положительное решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере 3 076 923,08 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 11,2 % годовых. При этом п. 4.2 Индивидуальных условий предусмотрено увеличение процентной ставки до 21,2 % годовых при отсутствии заключенного договора индивидуального страхования жизни и здоровья либо при расторжении такого договора.

Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, обязательство истца по договору было исполнено надлежащим образом.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, а также принял на себя обязательство их неукоснительно соблюдать. Кроме того, согласно п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В целях оформления договора потребительского кредита в Мобильном приложении при получении положительного решения Банка о предоставлении потребительского кредита Клиент:

1) Выбирает соответствующую рубрику меню с уведомлением о положительном решении Банка о предоставлении потребительского кредита на главной странице Мобильного приложения и переходит в экранную форму с рассчитанными и одобренными Банком параметрами потребительского кредита (сумма кредита, платеж в месяц, ставка и срок).

2) При согласии - нажимает кнопку «Продолжить» и переходит к ознакомлению со сформированными Банком документами: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), графиком погашения кредита, уведомлением о значении показателя долговой нагрузки, а также Общими условиями предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» и страховым полисом (при наличии).

3) Проставляет отметку «Согласен» после ознакомления с данными документами, нажимает кнопку «Получить кредит» и подписывает Индивидуальные условия и график погашения кредита простой электронной подписью путем ввода в соответствующее поле кода подтверждения из смс-сообщения Банка, направленного на Контактный номер телефона.

О зачислении денежных средств на текущий счет Клиента, открытый в рамках договора потребительского кредита, Клиент уведомляется смс-сообщением от Банка.

Индивидуальные условия, график погашения кредита, уведомление о значении показателя долговой нагрузки и полис страхования (при наличии) доступны Клиенту в электронном формате в Мобильном приложении (возможность просмотра, скачивания и печати данных документов), в том числе Клиенту представлена возможность просмотра информации о размере текущей задолженности, дате и размере произведенных и предстоящих платежей, о наличии просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий.

Согласно п. 4.1 Общих условий проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.

Таким образом, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 6.2 Общих условий. Согласно Общим условиям в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Заемщик обязан в указанный Банком в требовании срок вернуть Кредит до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, которым в том числе является, в соответствии с п. 6.1.1 Общих условий, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более 10 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок менее чем 60 календарных дней).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору дата Кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца, сумма полной задолженности заемщика по Кредитному договору №.../ПКР-24РБ от дата по состоянию на дата составляет 3 415 578,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 039 846,32 руб., задолженность по процентам в размере 347 506,52 руб., задолженность по неустойке в размере 28 226 руб.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, неустойке заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что нарушение ответчиком на протяжении длительного времени сроков погашения суммы долга по Кредитному договору №.../ПКР-24РБ от дата является существенным нарушением условий данного договора, что в соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ является основанием для его расторжения.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По данному делу истцом были понесены расходы в виде уплаты госпошлины в размере 67909 руб., что подтверждается платёжным поручением №... от дата, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.../ПКР-24РБ от 16.05.2024г., заключённый между АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) и ФИО1 дата г.р., уроженцем адрес (паспорт гражданина РФ <...>).

Взыскать с ФИО1, дата г.р., уроженца адрес (паспорт гражданина РФ №...) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору №.../ПКР-24РБ от дата по состоянию на дата в размере 3 415 578,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 3 039 846,32 руб., задолженность по процентам в размере 347 506,52 руб., задолженность по неустойке в размере 28 226 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 67909 руб., а всего взыскать 3 483 487 (три миллиона четыреста восемьдесят три тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки.

Взыскать с ФИО1, дата г.р., уроженца адрес (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 21,2 % годовых, начиная с дата по день фактического исполнения решения суда, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления решения в окончательной форме – 10 рабочих дней.

В окончательной форме решение суда принято дата.

Судья Д.Р. Абдульмянова