Решение № 2-105/2020 2-105/2020~М-9/2020 М-9/2020 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-105/2020

Отметка об исполнении решения____________________________________________________________________


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11февраля 2020 г. с.Заветное

Ремонтненский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шафоростова В.А.

при секретаре Зябриной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-105/2020 по исковому заявлению ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Свою просьбу к суду представитель истца мотивировал теми обстоятельствами, что 22.05.2012 АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от 22.05.2012 года Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80000,00 в рублей, на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5 000,00 рублей в месяц в установленную Договором дату.

Таким образом договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от 11.12.2017 Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО Инвест Кредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 176 249 рублей 86 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу - 83 926 рублей 34 копейки.

задолженность по просроченному основному долгу - 30 063 рубля 69 копеек.

задолженность по процентам - 2 323 рубля 52 копейки.

задолженность по просроченным процентам - 54 086 рублей 31 копейка.

задолженность по комиссиям — 50 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек.

задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/.

В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством:

фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017№).

Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Общая сумма задолженности составляет 211 102 рубля 69 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченному основному долгу - 113 990 рублей 03 копейки.

задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченным процентам - 91 262 рубля 66 копеек.

задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек.

задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06.07.2016 (дата возникновения просрочки) по 14.03.2019. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, к обязательствам по кредитному договору применяются положения о договоре займа.

Также с Ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Истцом за подачу настоящего искового заявления.

Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении Ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. При отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ о приказном производстве»). Истец ходатайствует о зачете ранее уплаченной госпошлины.

Просит суд: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» денежные средства в размере 211 102 (двести одиннадцать тысяч сто два) рубля 69 копеек, из которых:

задолженность по просроченному основному долгу - 113 990 (сто тринадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей 03 копейки.

задолженность по просроченным процентам - 91 262 (девяносто одна тысяча двести шестьдесят два) рубля 66 копеек.

задолженность по комиссиям - 50 (пятьдесят) рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800(пять тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 5 311(пять тысяч триста одиннадцать) рублей 03 копейки.

В судебное заседание уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания стороны не прибыли, причин неявки суду не сообщили.

С учетом установленных обстоятельств в отношении вышеуказанных лиц дело рассмотрено в порядке ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно статье 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение, что 22.05.2012 АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Ответчиком на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор № S_LN_5000_209107 от 22.05.2012. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.(л.д.25-61)

Во исполнение Договора от 22.05.2012 года Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80000,00 в рублей, на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5 000,00 рублей в месяц в установленную Договором дату.(л.д.25,26)

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от 11.12.2017 Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал»(л.д.9-16)

На основании договора цессии № от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО Инвест Кредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.(л.д.17-24)

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 176 249 рублей 86 копеек.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление от 20.09.2018 об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.(л.д.7-8)

По состоянию на 09.12.2019 задолженность Заемщика по Кредитному договору согласно расчёта задолженности составляет 211102,69 рублей.(62-70)

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик должна нести ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредита и процентов по нему.

Каких- либо доказательств, опровергающих исковые требования ответчиком в суд не представлено.

В ходе досудебной подготовки от ответчика поступили возражения, в которых она просит отказать в удовлетворении исковых требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными исковыми требованиями(л.д.84-86).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, в связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту, ООО «СФО Инвест Кредит» в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 182272,60 рублей в срок в течение 7 дней со дня получения уведомления, выставив заемщику заключительный счет-выписку(л.д.7,8). В своих возражениях ответчик подтвердила факт получения ею данного уведомления.

Таким образом, ООО «СФО Инвест Кредит» воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ООО «СФО Инвест Кредит» о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 20.09.2018.

Суд полагает, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга не истёк.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» денежные средства в размере 211 102 (двести одиннадцать тысяч сто два) рубля 69 копеек, из которых:

задолженность по просроченному основному долгу - 113 990 (сто тринадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей 03 копейки.

задолженность по просроченным процентам - 91 262 (девяносто одна тысяча двести шестьдесят два) рубля 66 копеек.

задолженность по комиссиям - 50 (пятьдесят) рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800(пять тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Распределяя судебные расходы, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ.

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 311(пять тысяч триста одиннадцать) рублей 02 копейки (л.д.78,79). Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 5 311(пять тысяч триста одиннадцать) рублей 02 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» денежные средства в размере 211 102 (двести одиннадцать тысяч сто два) рубля 69 копеек, из которых:

задолженность по просроченному основному долгу - 113 990 (сто тринадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей 03 копейки.

задолженность по просроченным процентам - 91 262 (девяносто одна тысяча двести шестьдесят два) рубля 66 копеек.

задолженность по комиссиям - 50 (пятьдесят) рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800(пять тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 5 311(пять тысяч триста одиннадцать) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ремонтненский районный суд Ростовской области в месячный срок со дня вынесения его в окончательной форме.

Судья Шафоростов В.А.

Мотивированное решение изготовлено 11.02. 2020.