Решение № 2-2811/2019 2-2811/2019~М-1827/2019 М-1827/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-2811/2019

Дело №2-2811/2019

24RS0017-01-2019-002233-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Житникове Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты. Требования мотивированы тем, что истец и ответчик заключили договор <данные изъяты> от 20.05.2013 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 20.05.2013 года – 200 000 рублей, с 04.06.2015 года – 189 000 рублей, с 07.08.2015 года – 176 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту <данные изъяты> банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту, согласно которым компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет <данные изъяты>%. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> с 20.05.2013 года по 15.05.2016 года. По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 15.05.2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.05.2019 года задолженность по договору <данные изъяты> от 20.05.2013 года составляет 162 513,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 148 154,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 195 рублей; сумма штрафов – 9 500 рублей; сумма процентов – 3 663,59 рублей. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 20.05.2013 года в размере 162 513,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 148 154,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 195 рублей; сумма штрафов – 9 500 рублей; сумма процентов – 3 663,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 450,26 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчиков в суд.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по адресу указанному в иске, совпадающему с местом регистрации, письмо возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неполучение ответчиком судебных извещений о дате, времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи суд с учетом приведенных выше норм права с согласия стороны истца рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющей принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.05.2013 года между истцом и ответчиком на основании заявления ФИО1 на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту был заключен договор <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом овердрафта 200 000 рублей с тарифным планом по банковскому продукту <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых, расчетным периодом 1 месяц, льготным периодом до 51 дня, с размером минимального платежа <данные изъяты>% от задолженности по договору, а также уплатой предусмотренных комиссий и штрафов, обязанностью заемщика в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Тарифы банка (тарифы) - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений настоящих условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу (п.26 раздела I Условий договора об использовании карты с льготным периодом).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора (п.12 раздела I Условий договора об использовании карты с льготным периодом).

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» минимальный платеж составляет <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода (п.1 раздела VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом).

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода (п.2 раздела VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом).

В соответствии с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту ФИО1 выразила согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному: подтверждает, что состояние ее здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании; согласна назначить банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре; поручает банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой ее страховки.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет <данные изъяты>%.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 27.05.2013 года активировала в установленном порядке кредитную карту, что подтверждается представленной выпиской по счету, в связи с чем кредитный договор между банком и клиентом считается заключенным на вышеприведенных условиях.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>.

Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <данные изъяты> от 20.05.2013 года составляет 162 513,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 148 154,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 195 рублей; сумма штрафов – 9 500 рублей; сумма процентов – 3 663,59 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика <данные изъяты> суду не представлено.

Расчет задолженности по кредиту на сумму 162 513,24 рублей судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту стороной ответчика не оспорен, иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Учитывая, что ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору в течение длительного срока, суд взыскивает с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 20.05.2013 года в размере 162 513,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 148 154,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1195 рублей; сумма штрафов – 9 500 рублей; сумма процентов – 3 663,59 рублей.

Суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки (штрафа) за просрочку возврата основного долга, поскольку размер ответственности соразмерен последствиям неисполнения обязательства, учитывая длительность просрочки.

При подаче данного иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплатило госпошлину в сумме 4 450,26 рублей, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от 21.02.2017 года на сумму 2 225,13 рублей, платежным поручением <данные изъяты> от 30.05.2019 года на сумму 2 225,13 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 4 450,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 20.05.2013 года в размере 162 513,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 148 154,65 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 195 рублей, сумма штрафов – 9 500 рублей; сумма процентов – 3 663,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4450,26 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение составлено 05.09.2019 года.