Решение № 2-6948/2017 2-6948/2017~М-4249/2017 М-4249/2017 от 25 июля 2017 г. по делу № 2-6948/2017

Дело № 2-6948/2017

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

[ 00.00.0000 ] город Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижний Новгород в составе:

председательствующего судьи Грица М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от [ 00.00.0000 ] в сумме 51552 (пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят два) рубля 53 копейки, из которых:

5895 рублей 80 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

15517 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга;

1862 рубля 22 копейки – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами;

28277 рублей 07 копеек – остаток основного долга,

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1747 рублей.

В обоснование заявленных требований АО «Райффайзенбанк» указало, что [ 00.00.0000 ] Банк ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 (в настоящее время ФИО1), заключили Договор о предоставлении и обслуживании карты (индивидуальные условия договора потребительского кредита), в соответствии с которым, Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере 47000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Согласно Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты от [ 00.00.0000 ] , Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк Австрия». В соответствии с п. 2.27 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифному плану, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 34% процентов годовых.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.80 Общих условий, составляет 21 календарный день с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

Согласно п. 1.60 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 14 Тарифов, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей, в силу п. 1.56 Общих условий, сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), в также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Таким образом, истец указал, что сумма задолженности Клиента перед Банком по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на [ 00.00.0000 ] составила 51552 рубля 53 копейки, в том числе:

5895 рублей 80 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

15517 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга;

1862 рубля 22 копейки – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами;

28277 рублей 07 копеек – остаток основного долга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела от нее не поступало.

При таких обстоятельствах, учитывая, что представитель истца согласен на вынесение заочного решения, суд на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] ФИО2 (в настоящее время ФИО1) обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Также [ 00.00.0000 ] ФИО2 (в настоящее время ФИО1) подписала Индивидуальные условия кредита, согласно которым, (п. 14) подтвердила, что ознакомлена, полностью и согласна с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Правилами использования карт АО «Райффайзенбанк» и тарифов по обслуживанию кредитных карт, и их содержание понимает.

В том числе, ответчик подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках заключаемого договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с Ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям закона.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 47000 рублей, процентная ставка 34% годовых.

Карта ответчиком ФИО1 была получена и активирована, что подтверждается распиской ответчика в получении карты от [ 00.00.0000 ] . С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции.

Согласно индивидуальным условиям (п. 6), условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями.

Погашение задолженности Ответчиком должно было осуществляться ежемесячного путём размещения денежных средств на Счёте в размере не менее установленного минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что Ответчик неоднократно не разместил на Счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк, с целью погашения Ответчиком задолженности в полном объеме, [ 00.00.0000 ] выставил Ответчику требование о погашении общей задолженности по кредиту.

Ответчиком, требование исполнено не было.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Ответчика.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так, согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Таким образом, кредитный договор между истцом и ответчиком является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами, с учетом Условий, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк».

Правоотношения сторон по договору регулируются нормами гл. 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 911 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, законны и подлежат удовлетворению.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ФИО1 составляет 51552 (пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят два) рубля 53 копейки, из которых:

5895 рублей 80 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

15517 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга;

1862 рубля 22 копейки – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами;

28277 рублей 07 копеек – остаток основного долга.

Расчет данной суммы ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным, оснований не доверять документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения от [ 00.00.0000 ] [ № ], при подаче настоящего иска в суд АО «Райффайзенбанк» уплачена государственная пошлина в размере 1747 рублей.

Учитывая изложенные положения закона, расходы АО «Райффайзенбанк» по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере 1747 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от [ 00.00.0000 ] в сумме 51552 (пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят два) рубля 53 копейки, из которых:

5895 рублей 80 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

15517 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга;

1862 рубля 22 копейки – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами;

28277 рублей 07 копеек – остаток основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1747 (одна тысяча семьсот сорок семь) рублей.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей – со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А. Гриц