Решение № 2-450/2024 2-450/2024~М-391/2024 М-391/2024 от 12 сентября 2024 г. по делу № 2-450/2024

Дело № 2-450/2024

УИД 45RS0015-01-2024-000691-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Частоозерье 13 сентября 2024 г.

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Ездиной С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Овчинниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указав, что 21 июля 2014 г. между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о предоставлении кредита. При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, он также был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику. Банком предоставлен кредит на сумму 300 000 руб., процентная ставка 29 % годовых, срок пользования кредитом 60 мес.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на неё.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии № от 23 сентября 2019 г. Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 23 сентября 2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Размер перешедшего права требования составляет 340 262 руб. 39 коп.

В адрес должника от нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору с указанием суммы задолженности, её структуры и требованием о полном погашении задолженности новому кредитору, которое осталось неисполненным.

Ранее вынесенный судебный приказ в отношении ответчика был отменен.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору № от 21 июля 2024 г. в размере 340 262 руб. 39 коп. из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 24 мая 2016 г. по 24 ноября 2017 г. – 235 458 руб. 43 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 24 февраля 2016 г. по 24 ноября 2017 г. – 104 803 руб. 96 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 602 руб. 62 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленном в суд заявлении просил применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст», привлеченный к участию в деле определением судьи от 23 августа 2024 г., в судебное заседание не явился, сведений о причине своей неявки суду не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, третьего лица, с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается, в том числе посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Росинкой Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что 21 июля 2014 года ФИО1 обратился в ПАО Национальный Банк «Траст» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита на неотложные нужды, в котором просил, заключить с ним договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, в рамках которого ему будет предоставлен кредит, просил: открыть ему в соответствии с условиями счет, предоставить кредит, на условиях указанных в заявлении.

Своей подписью в анкете – заявлении, в Заявлении на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) (далее Заявление). являющегося составной частью кредитного договора, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми правилами кредитования.

Согласно п. 1.2.2 Заявления договор действует с момента открытия кредитором клиенту текущего счета, номер которого указан в п. 1.1. Заявления и до полного выполнения кредитором и клиентом своих обязательств.

Банк принял предложение ФИО1, открыл счет № заключил с ФИО1 договор потребительского кредита №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ФИО1 предоставлен кредит в размере 300 000 руб., сроком на 60 месяцев до 22 июля 2019 года.

Процентная ставка 29 % годовых. Информация о размере и сроках оплаты ежемесячных платежей по кредиту определены в графике платежей. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет 9 533 руб. 21 числа каждого месяца.

За нарушение обязательства по договору предусмотрена ответственность: штраф в размере 20% годовых, начисляемых Банком на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды (п. 1.2.12 Заявления).

21 июля 2014 г. банк перечислил на счет, открытый на имя ответчика, денежные средства в размере 300 000 руб., что подтверждается расчётом задолженности и отсутствием возражений от ответчика по поводу получения денежной суммы. Выписка по счету, истцом и третьим лицом, по запросу суда не была предоставлена.

Частью 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушал условия договора, последний платеж по договору был внесен ответчиком 30 марта 2017 г., что следует из представленного истцом расчета задолженности.

На основании договора цессии № от 23 сентября 2019 г. ПАО НБ «Траст» переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 23 сентября 2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по кредитным и прочим договорам, заключенным между ПАО НБ «Траст» и должниками в соответствии с актом приема-передачи прав требований и Приложением № 1 к договору - реестром заемщиков.

Как следует из выписки из реестра заемщиков (приложение № 1 к договору уступки прав требований № от 23 сентября 2019 г.), цедент уступил цессионарию право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 340 262 руб. 39 коп., в том числе, задолженность по просроченному основному долгу – 235 458 руб. 43 коп., задолженность по просроченным процентам – 104 803 руб. 96 коп.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Сведения о том, что вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии) оспаривались и признаны судом недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило ФИО1 уведомление о переходе ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по договору цессии прав по кредитному договору №, заключенному ФИО1 и ПАО НБ «Траст», с требованием об оплате задолженности по договору по состоянию на 23 сентября 2019 г. в размере 340 262 руб. 47 коп. в течение 7 дней с момента получения настоящего уведомления.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 25 мая 2023 г. (штамп на конверте) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

1 сентября 2023 г. мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № за период с 24 мая 2016 г. по 24 ноября 2017 г. в размере 340 251 руб. 20 коп., из которых: основной долг 235 447 руб., проценты – 104 803 руб. 96 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 3 301 руб. 26 коп., который определением этого же суда от 2 октября 2023 г. отменен.

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.

По расчету истца задолженность ответчика составила 340 262 руб. 39 коп. из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 24 мая 2016 г. по 24 ноября 2017 г. – 235 458 руб. 43 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 24 февраля 2016 г. по 24 ноября 2017 г. – 104 803 руб. 96 коп.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

Суд полагает, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1. ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующий месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По указанной норме начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Вышеизложенное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43).

Из условий кредитного договора, заключенного с ФИО1 следует, что датой платежа является 21-ое число каждого месяца. Минимальный платеж предусмотрен в размере 9 533 руб.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и их толкования срок исковой давности по договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда первоначальный кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, последние платежи внесены ответчиком 1 и 30 марта 2017 г. в размере 3 316 руб. и 941 руб. 57 коп. Соответственно, следующий минимальный платеж ответчиком должен был быть внесен не позднее 21 апреля 2017 г.

Из расчета задолженности следует, что 30 марта 2017 г. Банком учтена сумма основного долга в размере 442 руб. 57 коп, процент на основной долг в размере 499 руб. Платежей ответчиком более не производилось. Следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита банку (первоначальному кредитору) стало известно 22 апреля 2017 г., после того, как заемщиком в соответствии с условиями договора очередной платеж не был произведен.

Таким образом, суд исходит из того, что датой, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, является 22 апреля 2017 г. Срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек 22 апреля 2020 г.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 25 мая 2023 г., в Петуховский районный суд – 2 августа 2024 г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении заявленных требований.

С учетом изложенного, не подлежит удовлетворению и требование о возврате уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2024 г.

Судья С.В. Ездина