Решение № 2-1084/2026 2-1084/2026~М-192/2026 М-192/2026 от 23 апреля 2026 г. по делу № 2-1084/2026

Дело № 2-1084/2026

74RS0017-01-2026-000387-33

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2026 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Худенцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (далее по тексту - ООО МФК «ПСБ Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма процентов, <данные изъяты>. – сумма неустойки, а также взыскать проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты>. из расчёта <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, взыскать расходы по уплате госпошлины (л.д. 4-5, 30-31).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., со сроком возврата <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты> % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога № транспортного средства марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (рамы) №, паспорт транспортного средства серии №, уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ №. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объёме в указанном размере. Однако обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате долга.

Представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 60), просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 31).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 61).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.ст. 809-810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ).

В силу ст. 3 указанного Закона правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона от № 151-ФЗ предусмотрено, что под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Как установлено судом, подтверждается письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «КарМани» переименовано в ООО МФК «ПСБ Финанс» (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № (л.д. 8-11), по условиям которого заёмщику предоставлен заём в размере <данные изъяты> руб. (п. 1).

Срок действия договора установлен с момента предоставления (передачи наличными денежными средствами, зачисления на счёт заёмщика по реквизитам, предоставленным заёмщиком, иным способом) кредитором заёмщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заёмщиком обязательств по договору. Срок возврата микрозайма <данные изъяты> месяца (п. 2 договора).

Процентная ставка за пользование займом составляет <данные изъяты> % годовых (сорок пять процентов) или процентная ставка уменьшена в связи с подключением дополнительных услуг, указанных в п. 9 и п. 15 Индивидуальных условий: <данные изъяты> % (сорок пять процентов) годовых (п. 4 договора). Полная стоимость займа составляет <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> в денежном выражении.

Количество платежей – <данные изъяты>, периодичность платежей – ежемесячно. Дата первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб. (п. 6 договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом предусмотрена неустойка (пени) в размере <данные изъяты> % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки и до момента её погашения (п. 12 договора).

Заёмщик, поставив свою электронную подпись, указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, размещёнными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте: www.carmoney.ru (п. 14 договора).

Судом установлено, что договор с ФИО1 был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подтверждён конклюдентными действиями в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии, подписан путём подтверждения кодом, отправленным на номер телефона заёмщика (л.д. 10, 16).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путём составления одного документа, подписанного сторонами; путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путём совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон об электронной подписи) под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 указанного Закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создаётся посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Закона.

При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст. 160, 434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.

Способ подписания договора микрозайма определён п. 17 договора, в том числе, и простой электронной подписью или ее аналогом (л.д. 9 – оборот, л.д. 15).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 18 договора займодавец предоставляет микрозаём заёмщику путём перевода денежных средств на банковскую карту заёмщика.

ООО МФК «КарМани» исполнило принятые на себя обязательства в полном объёме, денежные средства в общей сумме <данные изъяты> руб. были выданы ответчику через платёжную систему ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Факт заключения договора и получения денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.

В нарушение условий договора заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора (л.д. 16-17). Требования истца в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

Из расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) следует, что задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты><данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты>. – неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей.

Проверив расчет, суд установил, что в нем содержится описка, а именно в итоговой сумме размер процентов указан как <данные изъяты>., в то время как при сложении сумм начисленных процентов их размер составляет <данные изъяты>. При этом указанная описка не влияет на общую сумму задолженности, которая определена верно.

В остальной части расчёт судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Контррасчёт не представлен.

В судебном заседании нашёл своё подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, в связи с чем с ФИО1 в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование займом, <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков по внесению регулярных платежей.

В силу п. 1 договора срок его действия устанавливается с момента предоставления суммы микрозайма и до даты полного исполнения заёмщиком обязательств по договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ и на день вынесения настоящего решения проценты за пользование займом, начисляемые ежемесячно по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности, составят <данные изъяты>. из расчёта: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) : 365 х <данные изъяты> %.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 по вышеуказанному договору микрозайма задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты>., сумма неоплаченных процентов за пользование займом, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты>.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, размер задолженности по договору займа, суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки, полагает ее соразмерной последствиям неисполнения обязательства.

Из системного толкования норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст.809 ГК РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга в размере <данные изъяты> исходя из ставки <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты>. (л.д. 6, 41).

В силу приведённых норм закона указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты><данные изъяты>. – проценты, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – неустойка, <данные изъяты>. – возврат госпошлины.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ИНН №) проценты за пользование займом, начисленные на сумму остатка основного долга <данные изъяты>, исходя из <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд <адрес>, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.