Решение № 2-3773/2018 2-3773/2018~М-3100/2018 М-3100/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-3773/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 г. г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Котельниковой Т.В., при секретаре Коротковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3773/18 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ответчику ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО3, в котором просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ года, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере № рубля № коп., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ., в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно № рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере № № коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее – Правила), и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - Кредит) в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом №% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила кредитования и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить заявителю истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени задолженность должником не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности должника составила № рублей, из которых: № рублей – кредит; № рублей – плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» ( далее – «Тарифы»).

Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), должник заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере № рублей.

Согласно кредитному договору, должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют №% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее № числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее №% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на всю сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет № рублей, из которых: № рублей – сумма основного долга овердрафта (кредита); № рублей –плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09 ноября 2017 года (Протокол № 51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года (Протокол № 02/17 от 07 ноября 2017 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (<данные изъяты>).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, против исковых требований возражала, пояснила, что она не признает суммы. Заработная плата её составляет № рублей. На ее содержании находится дочь, финансовое положение тяжелое. Так как она являлась хорошим клиентом Банка, Банк предоставил ей подарочную карту на 30 лет. После банк без объяснения причин закрыл кредитный лимит. Платежи ответчик вносила, по её утверждению, имелось только несколько просроченных платежей. Потом банк без объяснения причин закрыл кредитный лимит. До отказа в лимите ответчиком было внесен № платеж. По утверждению ответчика ФИО3, она уплатила истцу № рублей. Банк списывал свои проценты с платежа ежемесячно. Закрывать досрочно лимит по карте не было возможности, и для этого не было серьезных оснований. Продолжала платить кредит пока не пришли уведомления о невнесении платежей после их очередной оплаты. № года был внесен последний платеж по кредитной карте.

По кредитному договору № № внесла № платежей, сумму № рублей по кредиту, платежи списывались на карту, поэтому перестала оплачивать. Последний платеж по кредиту внесла ДД.ММ.ГГГГ года. Кредитные договоры и расчетные счета разные. Картой пользовалась активно и старалась платить исправно. Трудное финансовое положение связано с потерей работы, наймом жилья. Против расчетов истца возражала, пояснила, что платить не отказывается, но нет возможности.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее – Правила), и подписания ответчиком Согласия на кредит, устанавливающих существенные условия кредита. Истец предоставил ответчику ФИО3 кредит на сумму № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом №% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (л.д. <данные изъяты>).

Размер процентов за пользование кредитом определен п. № Индивидуальных условий кредитного договора в размере №%. Дата ежемесячного платежа № числа каждого календарного месяца. В случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере №% за день.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» (далее – «Тарифы»).

ДД.ММ.ГГГГ года ответчик ФИО3 подписала и представила истцу Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получила банковскую карту, что подтверждается Распиской в получении международной банковской карты (<данные изъяты>).

Таким образом, ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Банком ФИО3 предоставлена банковская карта № № с установленным лимитом в размере № рублей. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до № числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита №% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют №% годовых.

Истцом обязательства по кредитным договорам исполнены в полном объеме.

Размер задолженности ответчика по кредитным договорам подтвержден представленным истцом расчетами задолженности (<данные изъяты>). Представленные истцом расчеты ответчиком не оспорены.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств по заключенным договорам не имеется. Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договорам.

Сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет № рублей, в данном случае истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до № % от общей суммы штрафных санкций, поэтому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила № рублей, из которых: № рублей – кредит; № рублей –плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени.

С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности составляет № № рублей, из которых: № рублей – сумма основного долга овердрафта (кредита); № рублей –плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени.

Банк направил в адрес ответчика уведомления о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от 03 октября 2017 года, Уставом Банка ВТБ (ПАО), листами записи ЕГРЮЛ <данные изъяты>).

Таким образом, у истца, являющегося кредитором по кредитному договору, возникло право требования к ответчику. Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов и неустойки не имеется. Уплата процентов и их размер предусмотрены заключенными между сторонами кредитными договорами. Уплата неустойки за неисполнение обязательств также предусмотрена кредитными договорами. Заявленные ко взысканию по кредитным договорам суммы неустоек соразмерны заявленным требованиям о взыскании основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны. Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно № (<данные изъяты>) рубля № копейки, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно № (<данные изъяты>) рубля № копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере № <данные изъяты>) рублей № копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья Котельникова Т.В.