Решение № 2-629/2020 2-629/2020~М-378/2020 М-378/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-629/2020

Дело № 2-629/2020

(УИД 42RS0013-01-2020-000577-88)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М.,

при секретаре Фроловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске

21 мая 2020 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование банка - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 978,94 руб., в том числе: 91 552,56 руб. (задолженность по основному долгу), 35 426,38 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3 739,58 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 91 552,56 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 126 978,94 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

91 552,56 руб. (задолженность по основному долгу), 35 426,38 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности)

Всего 126 978,94руб. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, о месте, времени рассмотрения дела ответчик ПАО КБ «Восточный» уведомлялся надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика (л.д.4).

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что согласно квитанциям, которые она предоставила в ходе рассмотрения дела в суд. она выплатила долг.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании и в соответствии с анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № №, по условиям которого банк предоставил денежные средства с лимитом кредитования в 91 554 рублей (л.д. 7-10).

В соответствии с п. 2 договора кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования.

Сторонами в п. 4 договора кредитования согласована процентная ставка за проведение безналичных операций в размере 22,70 % годовых, за проведение наличных операций – в размере 39% годовых.

В пункте 6 сторонами согласовано, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в размере – 4 112 рубль. Состав МОП установлен Общими условиями. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком средств с ТБС (п. 8 договора кредитования). Банк бесплатно открывает заемщику ТБС 40№ (п. 9 договора кредитования).

Согласно п. 15 договора также производится выпуск и оформление карты Visa Instant Isuue, плата за оформление карты 800 рублей.

Сведений о составлении и согласовании графика погашения кредита суду в ходе рассмотрения дела не представлено.

Как следует из п. 14 договора кредитования, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (л.д. 14-18) (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

В соответствии с Согласием на дополнительны услуги (л.д. 9 оборот – 10) ответчик ФИО1 при заключении договора кредитования выразила согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчета (плата за услугу в размере 450 рубле единовременно), согласие на оформление услуги информационно-правовой поддержки (плат за услугу 1 500 рублей единовременно), согласи на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «карта № ПОС» (плата 150 рублей единовременно), согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет №» (плата за услугу 21 000 рублей в рассрочку ежемесячно в течение 6 мес.). Данный документ содержит заявление ФИО1 о перечислении данных денежных средств со счета в счет оплаты данных услуг.

В п. 20 Договора кредитования (л.д. 8 оборот) дано ФИО1 распоряжение о перечислении предоставленных ей кредитных средств в счет полного погашения кредита по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 553, 46 рублей с закрытием лимита кредитования по указанному договору.

Как следует из выписки по счету 40№ указанные распоряжения заемщика исполнены, денежные средства по оплате дополнительных услуг и в счет погашения займа от ДД.ММ.ГГГГ банком переведены (л.д. 6).

Возражения ответчика, изложенные в судебном заседании о том, что она не знала о данном договоре, все условия соглашения не были в полной мере доведены до нее сотрудниками банка, денежные средства брала в меньшем чем 91 554 рублей, размере, не состоятельны, поскольку сама ФИО1 в судебном заседании не отрицала, что подпись на документах проставлена ею, она имела несколько кредитных договоров в данном банке и приходила в банк для разрешения вопроса о погашении ранее возникших обязательств.

Из анкеты заявителя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13) видно, что ответчик оформил кредит без оказания давления на него со стороны третьих лиц или по чьей-либо просьбе, ФИО1 осознает всю ответственность по погашению кредита перед банком и обязуется производить оплату согласно условиям договора кредитования.

Принимая во внимание возражения ответчика о том, что она погашала кредиты согласно представленным ею квитанциям, судом установлено, следующее.

Изучив приходные кассовые ордера на л.д. 35-56, судом установлено, что ФИО1 вносила денежные средства на счета банка в ДД.ММ.ГГГГ Средства вносились на счета № (л.д. 35-40), № (л.д. 41-52), № (л.д. 53-56).

Как указано выше, для производства расчетов по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ банком открыт счет за №. Сама ответчик не оспаривала, что в банке имеет (имела) и другие кредитные обязательства. Из чего следует, что внесение денежных средства на два других счета № (л.д. 35-40), № (л.д. 41-52) производились в связи с другими соглашениями между сторонами, и не полежат учету при рассмотрении данных требований.

По обязательствам по договору от ДД.ММ.ГГГГ на счет № согласно квитанциям, предоставленным в суд ответчиком произведено внесение денежных средств: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 112 рублей (л.д. 53), ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 112 рублей (л.д. 54), ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 110 рублей (л.д. 55), ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4111 рублей (л.д. 56), что соответствует сведениям банка о внесении заемщиком денежных средств на счет согласно выписки по счету (л.д. 6).

Таким образом, все внесенные на счет ответчиком по данному обязательству денежные средств учтены банком при расчете задолженности по данному иску.

Из данных денежных средств согласно условиях договора в счет оплаты основного долга не производилось, в счет оплаты процентов произведено на общую сумму 400 рублей (расчет на л.д. 5) ежемесячно по 100 рублей.

Данное распределение денных средств произведено в соответствии с условиями п. 6 договора кредитования, согласно которого банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 3 172 рублей. Продолжительность периода 6 месяцев с даты заключения договора.

Согласно заявления (л.д. 11) и Согласия на дополнительные услуги (л.д. 10) в эти первые 6 месяцев производится перечисление внесенных денежных средств в счет оплаты услуги по тарифному плану «Суперзащита», стоимость которой 21 000 рублей, в рассрочку на 6 месяцев ежемесячными платежами по 4 012 рублей (последний платеж 940 рублей).

Таким образом, сумма основного долга в размере 91 554 рублей погашена не была, за период пользования денежными средствами начислены проценты, задолженность по которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 426, 38 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 978,94 руб., в том числе: 91 552,56 руб. задолженность по основному долгу, 35 426,38 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 759,58 руб., согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 978,94 руб., в том числе: 91 552,56 руб. (задолженность по основному долгу), 35 426,38 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), расходы уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 3 739,58 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2020 года.

Судья: И.М. Антипова