Решение № 2-251/2024 2-251/2024~М-180/2024 М-180/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-251/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2024 г. г. Кирс

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Сунцовой О.В., при секретаре Шабалиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области гражданское дело № 2-251/2024 (43RS0011-01-2024-000393-09) по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор № в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. В соответствии с заключённым между Банком и Заёмщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решение единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное наименование Банка и сокращённое фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чём внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер.№). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ). Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по процентам, <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по неустойкам, <данные изъяты> коп. задолженность по комиссиям, <данные изъяты> коп. – задолженность по страховкам. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по неустойкам, взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину <данные изъяты> коп.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена, в письменном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, указав, что с требованиями иска полностью согласна.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из пунктов 1, 2 статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно части 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36), между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» («Адресный <данные изъяты>») № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом – <данные изъяты> руб. (кредит <данные изъяты> – <данные изъяты> коп., кредит <данные изъяты> – <данные изъяты> руб.), процентная ставка <данные изъяты> % годовых, с количеством <данные изъяты> платежей, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платёж составляет <данные изъяты> руб., платежи осуществляются ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, счёт № (л.д.34-оборот-37).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщик своей подписью на индивидуальных условиях подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В материалах дела имеются Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д.38).

Распоряжением клиента на перевод, ФИО1 дала Банку распоряжение осуществить перевод денежных средств по договору потребительского кредита № с лицевого счета № в размере <данные изъяты> руб. на счёт № (л.д.37).

На основании заявления на оформление договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила согласие быть застрахованным по договору страхования с ООО «СК КАРДИФ» на условиях договора страхования (л.д.14).

Из договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 застрахована по программе «Максимум» от несчастных случаев: травматического повреждения, установления инвалидности <данные изъяты> группы, смерти, недобровольной потери работы, получения убытков от повреждения, гибели или утраты имущества, получения убытков вследствие причинения вреда имуществу третьих лиц (л.д.14-26).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счёт клиента. Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.27-31).

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счёт ответчика, что подтверждается выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-44).

Как следует из материалов дела, заёмщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчётом исковых требований и выпиской по счёту.

Согласно представленному расчёту, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из них <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп – задолженность по неустойке (л.д.7-8, 41-44).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, ответчиком не оспаривается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по делу № мировым судьёй судебного участка № Верхнекамского судебного района Кировской области по заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Верхнекамского судебного района Кировской области судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. (л.д.9).

В адрес ФИО1 поступило заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> коп. Требование Банка, до настоящего времени ответчиком не исполнено, долг не погашен, доказательств иного суду не представлено.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед истцом по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из пункта 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», а также п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчёта <данные изъяты>% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключён кредитный договор, по которому ответчиком получены денежные средства, но обязательства по их возврату и уплате процентов надлежащим образом не исполнены.

В данном случае, заявленный истцом размер неустойки в сумме <данные изъяты> коп, с учётом размера задолженности и длительности просрочки исполнения ответчиком кредитных обязательств баланса интересов сторон не нарушает.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5, 6).

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел Верхнекамского района Кировской области (код подразделения №), в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по неустойкам, а так же взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк», государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения в мотивированном виде, с подачей жалобы через Верхнекамский районный суд Кировской области.

Судья О.В.Сунцова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.