Решение № 2-1081/2024 2-137/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-844/2024~М-647/2024

Дело № 2-137/2025 (№ 2-1081/2024)

УИД: 59RS0030-01-2024-001226-80


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года Пермский край, город Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Томиловой И.С.,

при секретаре судебного заседания Саваляевой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «ПКО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 28.07.2011 за период с 19.06.2014 (дата выхода на просрочку) по 30.06.2023 (дата уступки прав (требования), в размере 122 735,42 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 654,71 рубля. В обоснование иска указано, что 28.07.2011 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № <данные изъяты>. Заемщик обратился в банк с заявлением на получение кредита от 28.07.2011 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 28.07.2011. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом в полном объеме. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило права (требования) по договору ООО «МОРГАН», что подтверждается выдержкой из договора уступки прав (требований) № 48120515 от 12.05.2015. В свою очередь, ООО «МОРГАН» уступило права (требования) по договору ООО «ИнтерПросвет». Переход прав по договору к ООО «ИнтерПросвет» подтверждается выдержкой из договора уступки прав требования (цессии) № 04-01-15/Ф от 28.12.2015. 11.01.2016 между ООО «ИнтерПросвет» и ООО «РМК-Коллектинг» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 05-01-15/Ф-РМК-8, согласно которому ООО «ИнтерПросвет» уступило свои права по договору ООО «РМК-Коллектинг». 30.06.2023 между ООО «РМК-Коллектинг» и ООО «ПКО «АСВ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 30062023, согласно которому ООО «РМК-Коллектинг» уступило свои права по договору ООО «ПКО «АСВ». Таким образом, все права кредитора по договору перешли к ООО «ПКО «АСВ». Задолженность перед истцом за период с 19.06.2014 (дата выхода на просрочку) по 30.06.2023 (дата последнего договора цессии) составляет 122 735,42 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 99 941,96 руб., сумма задолженности по процентам – 14 474,93 руб., сумма задолженности по пеням – 8 318,53 руб., что подтверждается соответствующим расчетом задолженности. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 654,71 рубля. Изначально ООО «ПКО «АСВ» обращалось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда.

Представитель истца ООО «ПКО «АСВ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о применении срока исковой давности, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1) ;в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 28.07.2011 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в соответствии с которым заключен с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты указанного банка.

Данное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

С текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также с Тарифами по картам с тарифным планом «Стандарт»» ФИО1 была ознакомлена и согласна, просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита от 10 000 рублей до 100 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в тарифах, проценты, платы, установленные Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

При этом ФИО1 была уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами.

Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка на номер, указанный на карте, ответчик присоединилась к Правилам, Тарифам, обязалась их соблюдать. Действия Банка по открытию ФИО1 считается акцептом Банка оферты ответчика об открытии банковского счета. Действия Банка по установлению ФИО1 кредитного лимита считается акцептом Банка оферты ответчика об установлении кредитного лимита. Действия Банка по увеличению кредитного лимита считается акцептом Банка оферты ответчика об увеличении кредитного лимита. Полная стоимость кредита по банковской карте, составляет 34,9 годовых (п. 3 условий тарифного плана «Стандарт»).

Согласно Тарифам по картам с тарифным планом «Стандарт» установлены: уплата минимального платежа в размере 5% от задолженности по договору, но не менее 500 рублей, с льготным периодом до 51 дня, с уплатой штрафов: за просрочку платежа более 1 календарного месяца – 500 рублей, более 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, более 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, более 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме офердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 13-15).

При подписании заявления ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен с Тарифами по картам с тарифным планом «Стандарт», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Таким образом, между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифом и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода, сумма Минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания Расчетного периода после окончания проведения всех операций по Банковскому счету (отражения операций по карте/банковскому счету, пополнения Банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.). Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

28.07.2011 ФИО1 активировала полученную карту и пользовалась кредитной картой для получения наличных денежных средств в период с 28.07.2011 по 19.06.2014, 19.06.2014 Банк поставил на просрочку основной долг по договору, после чего выдача кредитных денежных средств не осуществлялась, происходило лишь начисление процентов, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 44-48).

Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, просрочке по оплате ежемесячного минимального платежа, образовалась задолженность.

По информации, предоставленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 20.02.2025 требование о полном досрочном погашении долга было выставлено клиенту 05.10.2014, карта <данные изъяты> была аннулирована 05.102014 в связи с выставлением требования о полном досрочном погашении долга и далее не перевыпускалась, 29.04.2015 Банк воспользовался своим правом и уступил свои права требования по договору ООО «МОРГАН»

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № от 28.07.2011 за период с 19.06.2014 (дата выхода на просрочку) по 30.06.2023 (дата уступки прав (требования), составляет 122 735,42 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 99 941,96 руб., сумма задолженности по процентам – 14 474,93 руб., сумма задолженности по пеням – 8 318,53 руб. (л.д. 7).

На основании уступки прав (требований) № 48120515 от 12.05.2015 право требования по кредитному договору № перешло к ООО «МОРГАН», что подтверждается договором и актом приема-передачи.

28.12.2015 ООО «МОРГАН» уступило права требования по кредитному договору <***> «ИнтерПросвет» на основании уступки прав требования (цессии) № 04-01-15/Ф.

На основании уступки прав требования (цессии) № 04-01-15/Ф от 28.12.2015 право требования по кредитному договору № перешло к ООО «ИнтерПросвет», что подтверждается договором и актом приема-передачи.

11.01.2016 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №05-01-15/Ф-РМК-8 между ООО «ИнтерПросвет» и ООО «РМК-Коллектинг», согласно которому ООО «ИнтерПросвет» уступило свои права по договору ООО «РМК-Коллектинг».

30.06.2023 ООО «РМК-Коллектинг» уступило права требования ООО «АСВ» по договору уступки прав требования (цессии) № 30062023.

17.11.2023 внесены изменения в наименование компании ООО «АСВ», Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного взыскания» (ООО «АСВ») изменено на Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ООО «ПКО «АСВ»).

Договор уступки прав (требований) от 30.06.2023 является действующим, никем не оспорен.

05.03.2024 ООО «ПКО «АСВ» заказным письмом направило заявление мировому судье судебного участка № 3 Осинского судебного района Пермского края о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, судебный приказ был вынесен 13.03.2024.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Осинского судебного района Пермского края от 19.06.2024 судебный приказ № 2-515/2024 от 13.03.2024 судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

Поскольку указанные требования ФИО1 исполнены не были, ООО «ПКО «АСВ» согласно штемпелю на почтовом конверте направило в суд настоящее исковое заявление 07.10.2024, то есть в срок менее 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о полном или частичном гашении кредитной задолженности прежнему кредитору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «МОРГАН», ООО «ИнтерПросвет», ООО «РМК-Коллектинг» и ООО «ПКО «АСВ».

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга 05.10.2014, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита.

Таким образом, о нарушении своего права Банк узнал, когда его требование о досрочном возврате всей суммы задолженности заемщиком не было исполнено, в связи с чем 29.04.2015 уступил право требования задолженности по договору цессии.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом разъяснения п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации о применении срока исковой давности к каждому просроченному ежемесячному платежу применимы, если Банком не был изменен срок возврата кредита.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств по кредитному договору не имеется. При этом, в данном случае, выдача мировым судьей судебного приказа была осуществлена за пределами срока исковой давности, в связи с чем не влечет перерыв течения срока исковой давности и его восстановление.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН – <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.С. Томилова

Мотивированное решение составлено 19.03.2025.

Судья И.С. Томилова