Решение № 2-1791/2025 2-1791/2025~М-1092/2025 М-1092/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-1791/2025

...

Дело № 2-1791/2025

УИД № 89RS0005-01-2025-002587-80


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ноябрьск 13 ноября 2025 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Яковченко М.В., при секретаре Гончаренко О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО4, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее также – Банк ГПБ (АО), истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО4, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, взыскании процентов, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований (с учетом заявления об уточнении исковых требований в т. 1 на л.д. 239), что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО3 в сумме 2 950 000 рублей под 9,2% годовых. Банком выполнено зачисление кредита, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в размере 24175 рублей 01 числа каждого текущего календарного месяца. На дату подачи иска обязательства по кредитному договору не обеспечены страхованием. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать в пользу Банка ГПБ (АО) с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 095 532 рубля 33 копейки, в том числе: 2 888 225 рублей 08 копеек – основной долг, 156 048 рублей 89 копеек – задолженность по процентам, 266 рублей 03 копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг; 46906 рублей 62 копейки – начисленные неустойки за просрочку возврата кредита; 4085 рублей 71 копейка – начисленные неустойки за просрочку уплаты процентов, неустойку в размере 0,06% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 669 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4470 106 рублей 40 копеек.

Представитель истца надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, до начала судебного разбирательства ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, сообщил о том, что ФИО3 с просьбой о заключении мирового соглашения обратилась только устно, предложение обратиться в Банк с заявлением проигнорировала, просил рассмотреть дело по существу (т. 1 л.д. 10).

Ответчик ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО1, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания (т. 2 л.д. 131, 135, 137), в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайствовала об отложении судебного разбирательства, чтобы дать возможность сохранить единственное жилье и заключить с банком мировое соглашение.

Третьи лица ФИО5, ФИО6, ФИО7 надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания (т. 2 л.д. 131-134), в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Дело рассмотрено по правилам ч. 3 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие сторон и третьих лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 между Банком ГПБ (АО) (кредитор) и ФИО3 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (Индивидуальные условия ипотечного кредита) № (далее по тексту - Договор), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2 950 000 рубля (п. 1 индивидуальных условий Договора) сроком по ДД.ММ.ГГГГ с возвратом не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 01 числа каждого текущего календарного месяца в размере 24175 рублей (п.п. 2, 7 индивидуальных условий Договора), с условием возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,2% годовых, при условии обеспечения обязательств заемщиком страхованием от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (личное страхование) на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору; от рисков полной или частичной утраты объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности и ограничения (обременения) права собственности на объект недвижимости (страхование титула), на срок не менее 3 лет. В случае неисполнения обязательств по страхованию данная процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт (п. 4 индивидуальных условий Договора). Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 51,7 кв.м., жилой площадью 29 кв.м. (п. 12 индивидуальных условий Договора).

В соответствии с п.п. 4, 10.2, 19 Индивидуальных условий, заемщик обязан в дату подписания Индивидуальных условий предоставить: письменное распоряжение о списании денежных средств в целях исполнения обязательств по кредитному договору; договор комплексного страхования, включающий в себя защиту имущества, жизни и трудоспособности, титула. До предоставления кредитных средств предоставить договор купли-продажи объекта недвижимости, после их предоставления – акт приема-передачи объекта недвижимости, документ, подтверждающий получение продавцом по договору купли-продажи в полном объеме денежных средств в счет оплаты объекта недвижимости.

В п. 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, указанных в кредитном договоре – взимаются пени в размере: ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанного объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита, цена которого по соглашению сторон определена в размере 3 280 000 руб. (п. 11, 18 индивидуальных условий Договора).

Договор состоит из Общих условий предоставления ипотечных кредитов (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий.

Согласно п. 8.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

Кредитный договор подписан представителем истца и ФИО3 собственноручно.

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу <адрес> с кадастровым номером №, принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО3 (2/3 доли в праве), несовершеннолетним ФИО1 (1/6 доли в праве), ФИО1 (1/6 доли в праве) с ДД.ММ.ГГГГ. На данную квартиру наложено обременение в виде ипотеки в силу закона ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, а также обременения в виде запрещения регистрации на основании постановлений судебных приставов-исполнителей ОСП по <адрес> (т. 1 л.д. 232-238).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Заемщиком перечисление денежных средств в счет уплаты кредита и процентов за его пользование производилось с нарушением сроков, определенных договором, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, предусматривающей способы обеспечения исполнения обязательств, а также ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" обеспечение кредитов, предоставляемых банком, осуществляется залогом недвижимого и движимого имущества.

Залог является одним из способов обеспечения обязательств, правовое регулирование которого осуществляется положениями Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

Несвоевременным исполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору ответчики способствовали увеличению денежных обязательств.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий, в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, не позднее, чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки). Неполучение заемщиком требования о полном досрочном погашении задолженности, направленного кредитором с соблюдением установленного настоящим пунктом порядка, не может служить основанием для возражений заемщика об обоснованности дальнейших действий кредитора, направленных на досрочное взыскание суммы кредита, причитающихся процентов, а также уплаты неустойки.

Как следует из п. 8.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (акционерное общество) направил ФИО3 досудебное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое содержало уведомление об обращении в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении Договора в случае отказа в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно в досрочном возврате задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 3012527 рублей 63 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (т. 1 л.д. 205).

Согласно части 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ супруга умершего ФИО3, действуя от своего имени и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО1, обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства (т. 1 л.д. 206-210).

Завещание ФИО3 не составлял, наследниками по закону первой очереди являются по 1/3 доле каждый: сын, дочь и супруга, что следует из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 220-229).

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Исходя из смысла и содержания названных норм, процессуальное правопреемство происходит в тех случаях, когда права или обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения в силу тех или иных причин переходят другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.

Спорное правоотношение допускает правопреемство в соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ, согласно которой в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В связи с изложенным кредитные обязательства по спорному кредитному договору входят в наследственную массу должника ФИО3, наследниками которого являются ответчик и их несовершеннолетние дети ФИО1 и ФИО1

Как следует из п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – ПП ВС № 9), наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35 постановления Пленума ВС РФ № 9).

Согласно п. 14 постановления Пленума ВС РФ № 9, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ) (п. 59 постановления Пленума ВС РФ № 9).

Для возложения на наследников обязательств по кредитному договору необходимо установить не только круг наследников, но также состав и стоимость наследственного имущества.

Из содержания свидетельств о праве на наследство по закону следует, что наследственное имущество после смерти ФИО3 составляют:

- 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 225). Рыночная стоимость квартиры по состоянию на день смерти ФИО3 составляет 4990000 рублей, согласно отчету об оценке ООО «Инвест Проект» № том 1156 от ДД.ММ.ГГГГ;

- 1/4 доля в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 226). Рыночная стоимость дома по состоянию на день смерти ФИО3 составляет 1 527000 рублей, согласно отчету об оценке ООО «Инвест Проект» № том 1157 от ДД.ММ.ГГГГ;

- 1/2 доля вознаграждения по итогам работы за 2022 год в сумме 111374 рубля 21 копейка в соответствии со справкой № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «Газпром добыча Ноябрьск», что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 227);

- 1/2 доля денежных вкладов, хранящихся в «Газпромбанк» (акционерное общество) на счетах №№, 40№, 40№, 40№, 40№, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 220). Как следует из сведений о банковских счетах наследодателя в наследственном деле, сумма указанных денежных вкладов составляет 32058 рублей (т. 1 л.д. 217-218);

- гладкоствольный самозарядный карабин Сайга-12С, калибр 12х76, N 00431512, 2000 года выпуска, стоимостью 6000 рублей, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 216, 221);

- самозарядный охотничий карабин ВПО-136 Вепрь-КМ, калибр 7,62х39, N 488570, 1975 года выпуска, стоимостью 5339 рублей, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 215, 222);

- травматический пистолет Хорхе, калибр 9 мм, N 070038, стоимостью 18550 рублей, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 216, 223);

- гладкоствольный карабин ТОЗ-78-05, калибр 5,6 мм, N 1200034, стоимостью 9100 рублей, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 215, 224).

При этом ФИО3, являющейся пережившей супругой, согласно свидетельствам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемым пережившему супругу, принадлежит в соответствии с законом 1/2 доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном во время брака, состоящем из:

- вышеуказанной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 228-229);

- вышеупомянутых вознаграждений по итогам работы за 2022 год в сумме 111374 рубля 21 копейка в соответствии со справкой №/КИ от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «Газпром добыча Ноябрьск», что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 229);

- вышеуказанных денежных вкладов, хранящихся в «Газпромбанк» (акционерное общество) на счетах №№, 40№, 40№, 40№. 40№, что зарегистрировано в реестре нотариальных действий: № (т. 1 л.д. 228).

Вышеуказанные сведения о составе наследственного имущества подтверждаются также информацией, предоставленной УФНС России по ЯНАО (т. 2 л.д. 12А-12Б, 14-15).

Помимо этого из ответов ГИБДД ОМВД России по <адрес> и из кредитных организаций усматривается, что на день открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 принадлежало следующее имущество:

- транспортное средство Mitsubishi Pajero Sport, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <***>, рыночная стоимость которого, согласно отчету № ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на день смерти ФИО3 составляла 1520000 рублей (т. 2 л.д. 18-19, 98-119);

- денежные средства, размещенные на счете №, открытом в ПАО «Банк ПСБ», в размере 128,17 рублей (т. 2 л.д. 30);

- денежные средства, размещенные на счетах №№, 40№, 40№, 40№, 40№, открытых в ПАО Сбербанк, в размере 0,1 рублей, 38 рублей, 38,48 рублей, 20 рублей и 0,92 рублей соответственно (т. 2 л.д. 34);

- денежные средства, размещенные на счете №, открытом в АО ЮниКредит Банк, в размере 80,44 рублей (т. 2 л.д. 55-56);

Кроме того, из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на имя супруги ФИО3 – ФИО3, №, в Банке ВТБ (ПАО), 40№, 40№, в АО «ТБанк», в размере 2 000,25 рублей, 3365,74 рублей, 0,19 рублей соответственно (т. 2 л.д. 42, 46);

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества (п. 1 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ).

В силу ч.ч. 3, 4 ст. 256 ГК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

Нормами семейного законодательства изменение правового режима общего имущества супругов допускается на основании заключенного между ними брачного договора (ст. 41, 42 СК РФ), соглашения о разделе имущества (п. 2 ст. 38 СК РФ).

Сведений о заключении брачного договора материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Таким образом, согласно материалам настоящего дела, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 составляла 3750 291 рубль 26 копеек (2495000 (4 990 000 / 2) + 381 750 (1 527 000 / 4) + 55 687,11 (111374,21 / 2) + 16 029 (32 058 /2) + 6 000 + 5 339 + 18 550 + 9 100 + 760 000 (1 520 000 / 2) + 2 836,15 ((128,17 + 0,1 + 38 + 38,48 + 20 + 0,92 + 80,44 + 2 000,25 + 3 365,74 + 0,19) / 2)).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ третьи лица ФИО5, ФИО8, ФИО7 производили погашение задолженности по спорному Договору перед Банк ГПБ (АО) со своих банковских счетов за ФИО3, а именно:

- ФИО8 – на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по кредитному договору <***> на имя ФИО3 со счета № в сумме 267808 рублей 25 копеек (из них 15195,63 рублей в счет оплаты основного долга, 247854,37 рублей составляют просроченные проценты, 577,91 рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 3939,21 рублей и 241,13 рубль – в счет погашения пеней за просрочку процентов по спорному Договору), что подтверждается выпиской по указанному счету (т. 1 л.д. 66-67, 19-20);

- ФИО5 – на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о списании ежемесячно в счет погашения задолженности по ипотечному договору <***> на имя ФИО3 со счета № в связи со смертью последнего, указав, что он является потенциальным наследником (т. 1 л.д. 68-69). Доказательств наследования ФИО5 имущества после смерти ФИО3 по какому-либо основанию материалы дела не содержат. Согласно выписке по счету банковской карты №, держателем которой является ФИО5, с данного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производились списания в счет погашения задолженности по Договору: по основному долгу: 4159,76 рублей, 1951,76 рублей, 5255,11 рублей; по просроченным процентам: 74755,24 рублей, 24353,24 рубля, 82,57 рубля, 73577,32 рублей, 8,78 рублей (т. 1 л.д. 17-18);

- ФИО7 – на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по кредитному договору <***> на имя ФИО3 со счета № в размере 159798 рублей 31 копейка, из которых 9447,75 рублей в счет оплаты основного долга, 148373,47 рублей просроченных процентов (т. 1 л.д. 39).

Таким образом, вышеуказанными третьими лицами в период после смерти ФИО3 погашена задолженность по спорному Договору в следующих размерах: в счет оплаты основного долга 36010 рублей 01 копейка (15 195,63 + 4 159,76 + 1 951,76 + 5 255,11 + 9 447,75), в счет оплаты задолженности по процентам 569004 рубля 99 копеек (247 854,37 + 74 755,24 + 24 353,24 + 82,57 + 73 577,32 + 8,78 + 148 373,47).

После погашения задолженности стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 снизилась на указанные суммы. Следовательно, в настоящее время стоимость наследственного имущества составляет 3145 276 рублей 26 копеек (3750291,26 - 36 010,01 - 569004,99).

На момент смерти заемщика обязательства по Договору исполнены не были, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 095 532 рубля 33 копейки, из которой: 2 888 225 рублей 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 156 048 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 266 рублей 03 копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 46 906 рублей 62 копейки – начисленные неустойки за просрочку возврата кредита, 4 085 рублей 71 копейка – начисленные неустойки за просрочку уплаты процентов, что соответствует представленному истцом расчету задолженности (т. 1 л.д. 75-77).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В данном случае взысканные с ответчика решением суда проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности, следовательно, погашаются после основного долга.

На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 02.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 (далее – Постановление № 497), которое вступило в силу 01.04.2022 и действовало в течение шести месяцев.

По п. 1 постановления № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Исключения перечислены в п. 2 Постановления № 497, и ответчик к их числу не относится.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 названного закона, то есть не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 27-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ, неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из перечисленных выше требований закона и актов его толкования следует, что с даты введения моратория (01.04.2022) на шесть месяцев прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Кроме того, руководствуясь положениями ст. 418, 1112 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в ПП ВС № 9, необходимо исходить из того, что в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти должника) по ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения ФИО3 с первым заявлением к нотариусу о принятии наследства) пени за нарушение срока оплаты кредита и пени за нарушение срока оплаты процентов начислению не подлежат. Таким образом, из представленных истцом расчетов подлежит исключению период соответствующих начислений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, признан судом арифметически правильным, не противоречит условиям кредитного договора и не оспаривается ответчиком и при исключении периода с момента открытия наследства до момента принятия наследства – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за просрочку возврата кредита (за исключением периода действия моратория и периода, когда не подлежали начислению пени за нарушение срока оплаты кредита и за нарушение срока оплаты процентов) составит на дату вынесения решения:

- пени за нарушение срока оплаты кредита: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 46847 рублей 99 копеек (46906,62 - 3,07 - 10,68 - 16,47 - 28,41 (28 * 8230,16 * 4,5% /365)), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 376046 рублей 91 копейка (2 888 225,08 ? 217 ? 0,06%), в общей сумме 422894 рубля 90 копеек;

- пени за нарушение срока оплаты процентов – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3044 рубля 94 копейки (4085,71 - 55,30 - 346,76 - 425,62 (28 * 123294,84 * 4,5% / 365), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20317 рублей 57 копеек (156 048,89 ? 217 ? 0,06%), в общей сумме 23 362 рублей 51 копейка.

Доказательств того, что кредитная задолженность отсутствует либо имеется в меньшем размере, ответчиком ФИО3 не представлено.

Вместе с тем размер ответственности наследника ограничен размером наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ), в связи с чем, учитывая вышеуказанные положения действующего законодательства, исковые требования в части взыскания неустойки за просрочку возврата кредита подлежат взысканию в пределах 101 002 рубля 29 копеек пеней за нарушение срока оплаты кредита (3145276,26 - 2 888225,08 - 156048,89). В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, сформулированной в п. 60 ПП ВС № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ФИО3, действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО1, приняла наследство после смерти умершего заемщика, у которого перед истцом имелась кредитная задолженность, в связи с чем ФИО3 должна нести ответственность по долгам наследодателя за себя и за обоих несовершеннолетних детей.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В силу разъяснений, данных в п. 63 ПП ВС № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Доказательств, опровергающих вышеуказанную стоимость имущества, сторонами не представлено, о проведении судебной экспертизы не заявлено.

Ответчик ФИО3, несовершеннолетние ФИО1 и ФИО1 являются наследниками, принявшими наследство, оставшееся после смерти ФИО3 Иных наследников, принявших либо обратившихся за принятием наследства, не установлено.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а доказательств погашения кредитной задолженности ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника ФИО3, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО1 и ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Состав наследственного имущества и его стоимость недостаточны для погашения кредитной задолженности Банка ГПБ (АО) в требуемом истцом размере, в связи с чем исковые требования подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, то есть в размере 3145276 рублей 26 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности надлежит отказать, поскольку обязательства по Договору в оставшейся части, которая не покрывается наследственным имуществом, прекращены невозможностью исполнения.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету ФИО3 карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 23-38), задолженность по кредитному договору ответчиком не погашалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлял более чем три месяца, продолжительность просрочки по основному долгу и процентам составила 209 дней, что в силу ст. 348 ГК РФ позволяет обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банка ГПБ (АО) и ФИО3, и взыскании задолженности по нему подлежит удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установив наличие оснований для обращения взыскания на залог, определив размер долга по кредитному обязательству, руководствуясь положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд определяет начальную продажную стоимость залоговой квартиры, исходя из рыночной стоимости, установленной отчетом № том 928 об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Инвест Проект» (т. 1 л.д. 90-135) – 5587633 рублей.

Сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога (ипотеки), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и допускалось нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 6 мес., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть 4470106 рублей 40 копеек (5587633 * 80%).

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 85 669 рублей, которая подлежит частичному взысканию с ответчика в пользу истца в размере 85 642 рубля 73 копейки (65 668,73 * 99,96% + 20000,27), пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО3 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) с ФИО4 (паспорт гражданина РФ №), действующей от своего имени и от имени несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 145 276 рублей 26 копеек, в том числе: по основному долгу – 2 888 225 рублей 08 копеек, по процентам – 156 048 рублей 89 копеек, по неустойке за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 101 002 рубля 29 копеек, а также судебные расходы в сумме 85 642 рубля 73 копейки, всего взыскать 3 230 918 (три миллиона двести тридцать тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 51,7 кв.м., кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4470 106 рублей 40 копеек.

В остальных требованиях «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

Председательствующий судья подпись М.В. Яковченко

Решение составлено и принято в окончательной форме 01.12.2025.

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № 2-1791/2025, хранящегося в Ноябрьском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа.